如何获得健康保险

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HSA？健康管理组织？聚苯醚？如果您不了解术语或不了解不同类型的计划，那么注册健康保险就会很困难。我们创建了一个简单的分步指南，将教您如何获得健康保险。了解如何选择和购买正确的计划，并获取有关健康保险如何运作的更多重要信息。

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如何获得健康保险

第 1 步：加入雇主赞助的医疗保健计划

如果您的雇主提供健康保险，那么您注册的第一站应该是您的人力资源部门。

大多数雇主为全职雇员提供保险 许多还涵盖 保费成本的很大一部分 – 一些雇主甚至支付雇员的全部保费，只要他们保持全职就业状态。

如果您通过雇主获得了保险，但您仍然想寻找替代计划，您可以这样做，但外部计划通常会贵得多，因为您需要支付全部保费。

第 2 步：等待开放注册期或考虑申请特殊注册

如果您无法通过雇主获得健康保险，则必须等到年底开放投保期才能通过《平价医疗法案》获得保险。

当公开注册开始时，您可以浏览市场上提供的特定计划，但在此之前， 研究网络类型之间的差异可能是有用的第一步 帮助您在期限开始时更快地注册。

这里有 一些特殊情况 这可以让您在标准开放注册期之外注册。如果您最近失业、生了孩子、家里有人去世或者您结婚或离婚，您可能有资格获得特殊注册。

如需申请或了解更多信息， 访问 HealthCare.gov 并完成申请。

第 3 步：访问市场以查看您的具体计划选项

开放注册开始后，请访问 HealthCare.gov 并输入您的邮政编码以重定向到您所在州的网站或查看联邦市场。

市场将向您显示您所在地区可用计划的完整列表，您可以直接通过 HealthCare.gov 申请注册。你需要仔细考虑 哪种计划类型最适合您和您的家人。 

如果您住在城市地区，您可以通过选择 EPO 如果欧洲专利局的网络遍布您所在的城市。如果您居住在农村地区，或者您必须长途跋涉去看您的医疗保健提供者，PPO 可以为您提供更大的网络，并为接受您的保险计划的提供者提供更多选择。

如果你不介意拥有你的 初级保健医生代表您选择专家， an HMO 计划 可能是一个负担得起的选择。如果您已经有一位初级保健医生并且您想继续去看他或她，请务必打电话询问他/她接受哪些保险计划 - 您不想加入新计划只是为了发现您的医生不在网络中。

概述：健康保险如何运作？

美国的医疗保健和医疗费用非常高。健康保险有助于保护您免受在美国获得充分医疗保健可能带来的经济损失，尤其是慢性或严重疾病或事故和伤害。

寻找合适的健康保险计划时，您需要记住的 3 个术语是：

• 免赔额，
• 共同保险百分比
• 自付费用限额。

A 扣除 是在您的保险“生效”并开始支付之前您每年需要支付的医疗费用金额。例如，如果您带着 10,000 美元的账单走出急诊室，而您的免赔额为 1,000 美元，您将支付 1,000 美元，而您的保险公司将支付剩余金额。

达到免赔额后，您只需 负责支付你的 共同保险, 这是治疗总费用的百分比。例如，假设您已达到免赔额，并且您的急诊室费用为 10,000 美元。如果您的计划有 5% 的共同保险协议，您将需要支付 5 美元的 10,000%，而您的保险公司将支付其余部分。

您将支付共同保险百分比，直到达到您的 自付费用限额，这是您必须支付的医疗费用总额的限制. 一旦您用完年度自付费用限额，您的保险将承担您 100% 的医疗费用。

您的健康保险计划对某些费用的承保范围可能有限，您的雇主可能会为您提供 牙科保险 和 视力保险 或填补这些空白的好处。如果您的雇主不承保您的保险，您还可以购买独立的牙科和眼科套餐。

获得保单之前要考虑什么

有多个 健康保险计划的类型。 一些最常见的包括：

健康维护组织计划 (HMO)

HMO 计划是最常见的健康保险计划类型。 HMO 计划 限制覆盖范围 某些医疗保健提供者 为该组织工作或与该组织签订合同 除紧急情况外，发布计划。

HMO 计划提供商通常要求您在特定管辖范围内生活或工作以维持承保范围。一些 HMO 计划要求您在寻求专家治疗之前先获得初级保健提供者的转介。

首选提供商组织计划 (PPO)

PPO 计划比 HMO 计划提供更大的灵活性。 PPO 仍然有 首选提供商网络 （如果您使用首选提供商，您将支付更少的费用）但他们还提供 对就诊网络外医疗保健提供者的限制减少。

 最佳健康保险计划 通常是 PPO 计划，因为它们在选择护理提供者时提供了更大的灵活性，尽管与 HMO 和其他类型的计划相比保费通常更高。

独家提供商组织计划 (EPO)

欧洲专利局计划 完全限制医生、专家和医院的使用 在计划的网络内，除非发生紧急情况。 EPO 计划是针对医疗保健和医院员工的常见员工计划。

灾难性计划

灾难计划是一种特殊类型的健康保险计划 专供 30 岁以下的男性和女性使用。

灾难性计划通常涵盖预防性筛查和疫苗接种，但共同保险率极高，并且通常仅在发生代价高昂的事故或突发严重医疗状况时才会启动。如果您的职业生涯刚刚起步并且相对健康，灾难性计划可能会很有用。

除了多种类型的健康保险网络外，还有 四个独特的层次 通常由每个网络提供。 《平价医疗法案》(ACA) 还按金属等级对计划进行分类。分层计划包括：

• 铂金： 白金计划通常可支付您约 90% 的医疗费用，并提供 10% 的共同保险比例。
• 金： 黄金计划通常可支付 80% 的医疗费用，并提供 20% 的共同保险比例。
• 银： 白银计划通常可支付 70% 的医疗费用，并提供 30% 的共同保险比例。
• 铜奖： 铜级计划通常可承保 60% 的医疗费用，并提供 40% 的共同保险比例。

一般来说，共同保险百分比越低，您每月需要支付的保费就越多，反之亦然。

父母是否需要在 26 岁之前提供健康保险？

根据 ACA，您可以继续享受父母的健康保险 直到你26岁。 如果您未满 26 岁，并且您的雇主没有为您提供健康保险，您很可能仍享受父母的计划的保障。

如果您有父母的保险，并且您通过雇主购买了保险，则在您年满 26 岁之前，您的工作保险是您的主要保险，而您父母的保险是您的次要保险。 您只能在开放注册日期期间注册 ACA 赞助的计划。

如果您没有通过雇主或父母购买保险，您可以根据《综合综合预算调节法案》(COBRA)（《平价医疗法案》的一部分）加入计划。但是，您只能在以下期间购买 COBRA 计划： 公开招生 除非在情有可原的情况下。

健康保险覆盖的最后步骤

您当前的健康状况和家人的需求将在很大程度上决定哪种类型的计划适合您。

一些健康保险计划涵盖与怀孕和分娩相关的大部分费用，而其他计划则为有特殊心理健康需求的人提供全面的福利。

不要害怕与您正在考虑的保险网络的代表打电话，以确保该计划为您最重要的健康问题提供承保。

想要了解更多有关健康保险的信息？ 查看 Benzinga 的指南 最好的健康保险公司是， 最佳视力保险公司 和 最好的牙科保险公司. 

常见问题

Q

需要健康保险吗？

1

需要健康保险吗？

问2022-04-20

莎拉·霍瓦特

A

1

联邦授权已被取消，但一些州已经颁布了自己的授权。如果您负担不起传统保险，请考虑医疗保险。

答案链接

回答2022-04-20

Benzinga

Q

健康保险涵盖什么？

1

健康保险涵盖什么？

问2022-04-20

莎拉·霍瓦特

A

1

健康保险涵盖日常护理、预防性检查、急诊室就诊、处方药等等。查看您的保单以准确了解您的健康保险涵盖的范围。

答案链接

回答2022-04-20

Benzinga

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