您的组织是否充分利用了 ISO 20022 的潜力？ – 新加坡金融科技

ISO 20022 的出现标志着金融界的巨大转变，这一转变有望带来前所未有的透明度、效率和改进的风险管理。 

该财务标准通过为每笔交易提供多达十倍的数据元素，将交易数据的丰富性提升到一个新的水平。 

它在全球范围内被银行业、监管机构和其他金融参与者广泛采用，将曾经分散的格局显着转变为标准化交易的统一领域。

ISO 20022 有可能产生更高质量的数据，从而提高调节率。 它可以实现实时和无摩擦的支付。 此外，面对新兴的金融技术解决方案，这一新标准迫使银行业巨头重新思考和创新他们的产品。

政府干预和监管势头

ISO 20022 的重要性超出了其技术复杂性。 它获得了政治支持，G20 推动使用该标准协调全球支付。 

这种政府压力与推动向 ISO 20022 过渡的监管要求和交易必要性相吻合。

包括 Geld Service Austria、英格兰银行和 ESMA 在内的多家机构已经选择将 ISO 20022 用于监管报告目的，进一步强调了其重要性。

从监管的角度来看，ISO 20022 标准是一项变革性的发展。 它建立了一组通用的数据元素和标识符，例如关键数据元素 (CDE) 和唯一产品标识符 (UPI)，简化了监管报告流程并确保合规性。

转型的挑战

尽管 ISO 20022 做出了承诺，但向这一新标准的过渡并非没有挑战。 主要问题是消息的多样性。 ISO 20022 提供了一种金融报文格式，但不是确定的语法。 

“这种灵活性虽然允许定制，但会导致不同的解释，从而导致不同的实施。 专有消息格式的潜力可能会无意中产生依赖性和额外成本，”SmartStream 高级解决方案架构师 Christophe Vastesaeger 说。

另一个主要障碍是低估了任务的重要性。 转换到 ISO 20022 通常需要改变核心银行系统、支付网关和投资组合管理系统，复杂性会导致意外延迟。 因此，银行必须做好规划，并预见到这一转型过程中可能遇到的障碍。

“向 ISO 20022 过渡的一个潜在缺陷是它提供的大量数据未得到充分利用。 如果不对底层系统进行适当的更改，银行可能最终会使用数据集显着减少的新标准，从而无法充分利用该标准的全部潜力，”Christophe 补充道。

因此，及时采用和充分利用对于实现 ISO 20022 提供的真正价值至关重要。

借助 ISO 20022 塑造未来的金融格局

在当今快节奏的世界中，高效的数据交换对于各种系统的顺利运行至关重要，特别是在银行等行业，安全和及时的交易至关重要。

最终用户现在对其应用程序和服务的即时响应和操作抱有很高的期望，这种期望极大地影响了他们对银行应用程序的需求。

例如，银行面临来自提供近乎即时服务的高效交易平台的竞争。 随着竞争的加剧，传统机构被迫提升其性能并提供可比的（如果不是更好的话）用户体验。

“敦促银行进行转型，以满足对实时响应不断增长的需求。 这种转变包括增强企业对消费者 (B2C) 方面，通常与数字化转型相关，并改善企业对企业 (B2B) 和银行对银行的运营，”SmartStream 战略产品经理 Roland Brandli 说。

ISO 20022 通过提供标准化框架在这一转型中发挥着重要作用，该框架对于促进不同金融系统之间的无缝通信越来越重要。

API集成 ISO 20022 的推动对于建立一致的支付渠道视图至关重要，这在当今复杂且相互关联的金融环境中是必需的。

Roland 强调，虽然 API 集成很有价值，但它并不是一个放之四海而皆准的解决方案。 与任何技术一样，它伴随着挑战和风险。 实施 API 集成需要深入了解正在使用的数据、相关系统的安全要求以及云操作的技术方面。

考虑到所涉及的复杂性，未来很可能会转向在管理大量交易方面提供可扩展性和多功能性的平台。

利用人工智能提高效率

人工智能（AI）是另一个值得考虑的方面。 虽然人工智能听起来很有吸引力，但了解其商业价值至关重要。 当人工智能解决方案解决特定的业务问题时，它们才有价值，并且其价值主张得到验证。 

人工智能的优势在于它能够处理大型数据集。 对于具有数百个数据字段的 ISO 20022，AI 是数据分析的有力工具。

“这些过程通常会带来挑战，但人工智能可以有效地解决这些问题。 例如，人工智能可以减少与数据加载相关的时间和复杂性，而这通常是昂贵的。 通过利用人工智能，可以简化新数据的加载，从而节省成本，”Roland 说。

同样，在数据匹配方面，人工智能可以处理具有众多领域的大型数据集，这是人类能力有限的领域。 AI 可以找到不同数据格式之间的关系，从而显着减少识别连接所需的时间。

“最后，人工智能的监督学习能力可以显着提高运营效率。 人工智能可以通过学习用户的个人数据集来减少对特定规则集的依赖，”Roland 补充道。

这种能力还有助于创建弹性和可持续的运营模式，使人工智能成为未来金融业的有力工具。

与任何任务一样，降低效率或准确性会导致问题。 人工智能软件中嵌入的监督学习功能使其能够根据用户行为进行高度直观的学习。 

这种方法的好处是，随着时间的推移，会创建一种更具弹性的运营法则，该法则不易发生变化并提供一致的结果。 当团队成员生病或需要延长休假时，这种弹性至关重要，因为它可以确保运营顺利进行，最大限度地减少任何潜在的负面影响。

尽管人工智能的效率很高，但人类的聪明才智、理解力和抽象思维是不可替代的。 它们仍将是运营的重要组成部分，创造价值。 

该系统可防止人员变动或意外离职引起的波动，确保与预期操作的偏差最小。 它有助于创建可持续的运营模式，这对于必须放眼未来并规划未来的利益相关者和财务领导者来说至关重要。

利用正确的技术进行 ISO20022 集成

在一些遗留系统仍然普遍存在的金融行业中，选择正确的技术来启用这些即时功能至关重要。 

 SmartStream的解决方案 提供支持金融交易广度和深度所需的可扩展性和交易处理能力。 

它可以将不同的系统整合在一起，整合数据，并提供支付渠道的一致视图，从而增强最终用户体验。

该解决方案本身支持 ISO 20022，并提供必要的工具来集成和规范播放器的各种略有不同的 ISO 格式。 这种对数据规范化的投资可以提高数据理解力，并促进各种产品套件之间的无缝数据交换。

其中一项显着优势是它能够无缝处理不同类型的数据，并且能够灵活地适应各种操作环境。 它可以跨多个金融部门使用，以处理复杂多样的数据核对需求。

该平台的主要优势在于其处理大量交易数据的能力，使金融机构能够协调交易和参考数据、现金、证券、衍生品等。 它可以帮助组织快速识别和管理异常情况，从而降低运营风险并提高效率。

在实时事件流和API集成方面，它可以实现流畅的数据交换，提高交易速度，并确保数据准确性，有助于更好的财务管理和客户服务。 

通过利用此类技术，金融机构可以跟上客户日益数字化的即时期望，同时确保稳健、安全和合规的运营。

SmartStream 的一个重点是保持和提高价值卓越运营。 它通过减少偏差和确保面对挑战的连续性来实现这一点。 因此，使用该软件的企业可以继续关注未来的战略需求，而不是今天的运营问题。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/