根据 Statista预计,到 2.8 年,全球移动支付将拥有约 2023 亿用户。随着数字支付变得更加普遍,移动银行应用程序开发领域也不断发展,以跟上新趋势。
从非接触式支付到人工智能的融合,当今的移动银行应用程序提供了广泛的创新功能。 在本文中,我们将探讨 2024 年支付应用的主要趋势,并提供简化移动银行应用开发的解决方案。
目录
移动银行应用程序开发趋势
一个成熟的平台
如今,移动银行应用程序不应该只是可用选项海洋中的另一个金融应用程序。 它应该作为一个完整的解决方案来满足用户的所有财务需求和要求。
这意味着提供广泛的功能,例如账户管理、账单支付、资金转账、投资选择、预算工具,甚至获得额外的金融产品和服务。
使用该应用程序的生物识别身份验证
为了确保您的财务信息和银行余额的安全,移动银行软件开发的未来重点是在移动应用程序中越来越多地使用生物识别身份验证。
用户无需使用 PIN 码或密码登录银行应用程序,而是通过智能手机触摸板使用指纹。 然而,这也需要指纹兼容的设备。
语音银行允许客户使用语音命令与其移动银行应用程序进行交互。
然而,由于之前发生的涉及语音银行技术的数据泄露事件,引发了安全问题。 读 本文 了解为什么声音克隆技术可能很危险。
现代且直观的 UX/UI 应用程序设计
根据 麦肯锡公司,优先考虑客户体验和设计的企业比竞争对手的收入增长 10-15%,这就是为什么提供方便且用户友好的应用程序很重要。
如今,可用性是任何数字产品最重要的组成部分之一。
现实生活中的例子
Venmo 是一款移动支付应用程序,它对应用程序本身的外观进行了现代化改造,该应用程序本身有点过时且混乱。 用户界面是 重新设计,字体进行了更新,并添加了大量的空白,使其看起来清新干净。
来源:Venmo
单向阀 本文 探索金融应用程序开发的关键原则或用户体验设计。
无卡ATM取款
与 ATM 机进行非接触式交互的概念已成为一种趋势,彻底改变了移动银行的传统使用方式。
这种与 ATM 的集成促进了简单的非接触式交易,对传统的店内银行模式构成了真正的挑战。 无卡 ATM 取款的常见方法是通过银行应用程序在移动设备上扫描二维码。
基于数据的客户个性化
通过分析用户的交易历史、财务习惯和偏好,移动银行应用程序可以提供个性化的产品推荐、预算见解和投资选择。 这不仅提高了用户满意度,还建立了信任和忠诚度。
现实生活中的例子
Spotify 是基于数据的个性化的一个很好的例子。 通过分析每个用户的音乐偏好,Spotify 编制了一份 个性化播放列表 以前未被发现的适合听众最喜欢的流派的曲目。 通过这种方式,Spotify 可以让用户定期回来,为他们提供持续发现音乐的理想平台。
游戏化
游戏化涉及在非游戏环境中使用游戏设计技术来鼓励客户长期使用您的应用程序。 例如,许多金融科技应用程序为执行某些操作的用户提供奖励(例如金钱或积分)。
现实生活中的例子
例如,Revolut 提供 奖励制度 用户通过转账和付款赚取积分。 这些点会输入排行榜,显示您与顶级用户和朋友相比的进步。
积分可用于参加每周抽奖,赢取 1 至 10,000 欧元的现金奖励,鼓励应用程序中的参与和活动。
应用程序的交互性越高,用户体验就越好,客户保留率就越高。 忠诚度计划、现金返还和奖励等功能将进一步吸引用户使用您的银行应用程序。
手机银行应用程序的功能
为了在快速发展的金融科技领域竞争,支付公司需要利用更新的数字化功能来调整其功能,而这些功能是客户现在期望的必备功能。 下面我们重点介绍开发银行应用程序的主要功能:
必备功能:
- 帐户管理: 用户应该能够查看他们的帐户余额、交易历史记录和帐户详细信息。
- 资金转账:在账户之间转移资金、支付账单和进行点对点支付的能力至关重要。
- 安保行业:强大的安全功能,包括登录凭据、加密和生物识别身份验证。
- 缴费: 用户应该能够轻松支付账单、安排定期付款并管理收款人。
- 客户支持: 通过应用程序获得客户支持。
不错的功能:
- 预算工具: 费用跟踪、预算和支出分析。
- 移动钱包集成:与 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 等移动钱包集成,实现非接触式支付。
- 多币种支持: 适用于拥有多种货币账户的用户。
- 个性化: 可定制的界面和基于用户数据的个性化产品推荐。
高级功能:
- 投资管理: 应用程序内的投资跟踪、交易和投资组合管理。
- 加密货币集成: 在应用程序内购买、出售和管理加密货币的能力。
- 开放银行API: 与第三方金融服务集成以获得更广泛的财务概览。
- 语音和聊天机器人银行业务: 用于语音控制银行业务的先进人工智能驱动功能和用于客户支持的聊天机器人。
- 实时付款:与实时支付系统集成,实现即时资金转账。
- 物联网集成: 与物联网设备连接以提供实时财务更新。
手机银行应用程序开发流程分步
第1步:项目规划和研究
团队建立明确的项目目标,确定目标受众,并概述项目范围。 进行竞争分析和审查行业法规也很重要。
第 2 步:设计和原型制作
在设计和原型制作阶段,我们非常关注移动银行应用程序用户界面的设计。 这包括创建线框和模型,作为应用程序布局和设计的蓝图。
第 3 步:UI/UX 设计
在UI/UX设计阶段,发布的原型作为设计手机银行应用程序的视觉识别和用户体验的基础。 此阶段对于开发智能手机银行应用程序至关重要,这些应用程序不仅满足功能要求,而且还具有直观且以用户为中心的界面。
第 4 步:开发
在开发阶段,手机银行应用程序的前端和后端组件均已设计完成。 该流程包括账户管理、资金转账和安全措施等核心功能开发。
步骤5:测试
此步骤包括功能测试、性能测试和安全测试。 技术团队必须在不同的设备、操作系统和屏幕尺寸上测试应用程序,以确保兼容性。 他们还必须解决测试期间出现的任何错误或问题。
第6步:安全评估
此步骤的主要目标是识别并消除潜在的漏洞并确保用户数据的保护。 此过程包括实施加密、安全 API 和强大的身份验证机制,以加强应用程序的安全基础设施。
步骤7:部署
在部署阶段,手机银行应用程序已准备好分发,并通过 Apple App Store 和 Google Play Store 等平台到达目标群体。 此步骤可确保应用程序满足客户需求并为用户提供无缝体验。
使用预先开发的解决方案简化移动银行应用程序的开发
银行软件开发是一项复杂且耗时的任务,涉及从设计和开发到测试、安全性和合规性的许多步骤。
这就是为什么从头开始开发移动银行应用程序需要大量资源并且可能非常艰巨。 但是,预先开发的解决方案可以显着加快此过程,从而节省您的时间和资源。
SDK.finance提供了预先开发的 金融科技平台 用于移动银行应用程序开发。 借助我们的软件,您可以获得一个具有强大 API 层的现成后端,从而实现更快的启动和有效的扩展。 该系统不仅加快了开发和部署速度,还可以帮助您减少开发数字支付应用程序的团队资源和成本。
SDK.finance手机银行应用程序功能:
- 存储任何货币/资产的账户
- 银行付款
- 无边界转移
- 热门支付
- 支出可视化
- 外币兑换
凭借其适应性和灵活性,我们的手机银行平台适用于从电子商务、电信到游戏行业的各种行业和业务类型。
开发移动银行应用程序的主要挑战
监管合规挑战
金融部门面临着复杂且不断变化的监管环境。 浏览各种国家和国际法规,例如 GDPR、PSD2 和 KYC/AML 要求,需要仔细考虑和专业知识。 在 本文 您可以找到有关付款规定的更多信息。
安全协议和数据保护
开发银行应用程序不仅需要深入了解金融法规,还需要强大的安全性。 实施最先进的加密机制,以在传输和存储过程中保护敏感的用户数据。 SSL/TLS 等强大的加密协议可保护数据免遭未经授权的访问。
网络威胁预防包括持续监控、渗透测试以及使用安全最佳实践来降低数据泄露、黑客攻击和其他网络攻击的风险。
用户体验和界面设计
设计直观且用户友好的界面对于提高用户参与度和满意度至关重要。 用户应该能够轻松导航应用程序、访问关键功能并以最少的努力完成交易。
该应用程序还应该适应不同的平台并提供一致的体验,以便用户无论使用什么设备都可以拥有相同的功能和便利性。
多元化金融服务融合
广泛的银行服务(包括转账、账单支付和账户管理)的集成,将您的应用程序整合为一个功能丰富的综合平台。
此外,支付网关、投资平台和保险提供商等第三方服务的无缝集成为用户提供了高级功能,增加了移动银行应用程序的价值。
SDK.finance合作伙伴生态系统由世界一流的提供商组成,包括用于发卡和数字身份解决方案的Marqeta, 科菲 对于简化的支付网关, 万事达卡网关 为了高效的支付处理,以及 货币云 综合外汇服务等。
可扩展性
可扩展的应用程序可以处理增加的数据量、用户流量和事务要求,而不会影响性能或安全性。
SDK.finance提供 高度可扩展的银行基础 它可以与您一起成长,并毫无问题地处理增加的交易量。 无论您每天处理十笔、一万笔还是一千万笔交易,我们的平台都可以满足。
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