数据是推动人工智能和开放金融增长的燃料

人工智能将对金融服务产生巨大影响。麦肯锡有

都曾预测 人工智能每年可以为银行带来“高达 20 万亿美元的价值创造机会”。埃森哲也

争论 银行业 90% 的工作时间将受到 ChatGPT 等大型语言模型的“影响”，并预测该行业一半的工作时间可以实现自动化。 

在最近的开放银行卓越 (OBE) Campfire 上，AI & Partners 总监 Michael Borrelli 表示：“在数据就是石油的时代，人工智能将成为新的内燃机。”

数据将成为人工智能的重要推动者。开放银行和开放金融让数据在贷方及其客户之间安全地流动。这两种范式共同可以释放数据的力量，推动更公平、更快速、更容易获得的金融服务以及显着的行业增长。 

大银行面临巨大的增长机会

在篝火晚会上，摩根大通欧洲、中东和非洲开放银行产品负责人 Karen Wall 讨论了这家金融巨头在这个激动人心的领域所做的工作。它与一系列致力于人工智能的金融科技公司合作，研究支付处理和访问更广泛的“集体智慧”等用例，并将其描述为“一个协作生态系统，其中共享数据比各个部分的总和更强大”。 

凯伦强调的主要机会之一是“自动驾驶金库”，其中人工智能用于自动化资金管理和流动，并创建实时见解，“在流动性层面推动更有意义的决策”。 

“您可以利用从开放银行或开放金融中获得的一些见解，”她补充道。 

Karen 还为正在部署人工智能的银行分享了一些精彩的经验，建议他们考虑建立自己的产品堆栈，为直接客户和更广泛的生态系统提供良好的结果。银行应仔细考虑如何从整个机构收集情报和数据。需要打破孤岛，以提供关于如何在不同业务线部署人工智能的共享视图。严格的治理模型必须确保数据的安全使用和消费。公司还应该为最终用户提供透明度，以便他们知道他们的数据是如何使用的。使用大型语言模型时，应仔细考虑用于训练模型的数据，以减轻偏差。  

凯伦补充道：“这些是每个人都应该牢记在心的关键组成部分。如果我们部署这项技术，对于某些机构来说还处于早期阶段，因此他们仍在不断学习。但这些是他们今天业务的核心原则。您如何将产品部署到市场，您使用什么技术以及哪些信息为产品的部署和监督提供信息以确保良好的结果？”

人工智能给客户带来的真正好处 

Moneyhub 决策董事总经理 Suzanne Homewood 表示：“人工智能已被用来帮助外科医生为患者的治疗做出更好、更快的决策。在我们的世界里，关键在于我们如何为客户做出更好的决策。”

 苏珊娜表示，人工智能可以帮助从承销商到客户服务代理的每个人更有效地为客户提供服务，方法是将日常任务自动化，并让人类员工可以自由地关注“需要[个性化]支持的人等外围案例，而不是笼统地关注”。 

她还强调了人工智能和数据分析增强决策的能力，从而提高效率、成本控制和减少欺诈。她指出，一家贷方观察到，通过开放银行业务识别为欺诈的申请人的退出率为 15%。 Suzanne 继续说道，通过更明智的决策（使用开放银行数据来评估负担能力）所做出的贷款比其他贷款高出 50%。人工智能和数据不仅使消费者受益，还帮助组织提供改进的产品和服务，从而促进业务增长和更广泛的金融包容性。 

“人类仍然会存在，我们仍然需要握住人们的手，”她说。 

年轻一代对共享数据的看法不断变化，可以看到未来增长的积极迹象。

苏珊继续说道：“获得金融服务的年轻一代对数据有着完全不同的态度......只要他们了解自己将从中得到什么，人们就准备好分享他们的数据。”

行业启示：人工智能在保险领域的应用 

 人工智能正在改变保险业。该行业收集大量数据，包括历史索赔、信用评分和社交媒体活动。人工智能可以利用这些数据来增强保险产品和服务。 Protean Risk 索赔经理 Natalie Simpson 表示，其影响在专业赔偿、董事和高管、网络和犯罪政策等领域尤其显着。

在汽车和家庭保险等领域，人工智能已经被用来加速索赔处理。例如，人工智能可以根据照片评估损失并加快赔偿。尽管有这些好处，保险领域的人工智能仍需要持续的监督来管理其学习和决策的方式。娜塔莉同意，人际接触在某些互动中至关重要。 

她说：“拥有所有这些数据和分析数据模式的能力可以检测和防止欺诈，改善客户体验，并释放员工与客户进行一对一的联系。然而，我认为我们都曾遇到过这样的情况：你陷入了试图与某人通话的呼叫周期中，或者你只是在与聊天机器人交谈。想要彻底消灭人类是很困难的。”

未来是光明的——而且并不遥远。 ChatGPT 向我们展示了颠覆性变革的发生速度有多快，并以前所未有的速度改变了我们脚下的土地。 2022年底上线后，短短两个月内月活跃用户就突破100亿。

人工智能和开放金融将推动下一次经济增长大爆炸。作为制定开放银行蓝图的国家，英国有机会成为这颗超新星的中心。 

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