新加坡尝试数字版新元的背后 - Fintech Singapore

新加坡尝试数字版新元的背后 – Fintech Singapore

时间戳：3年2023月3日上午53:XNUMX

一篇新论文 出版 新加坡金融管理局 (MAS) 于 21 年 2023 月 XNUMX 日推出了目的绑定货币 (PBM) 的概念，并提出了一个注重互操作性和多功能性的数字货币通用协议。

拟议的概念涉及数字货币的通用标准，例如中央银行数字货币（CBDC）、代币化银行负债和受监管的稳定币，该标准旨在与不同的账本技术和货币形式配合使用，并支持不同钱包提供商的互操作性和可访问性。

与国际货币基金组织、意大利央行、韩国银行、金融机构和金融科技公司合作制作的白皮书概述了 PBM 框架 如： 央行在一份声明中表示，Grab、亚马逊和星展银行的合作旨在使数字货币实际上成为金融和支付领域的关键组成部分。

PBM 和关键考虑因素

该论文提供了 PBM 概念的技术概述，将其定义为“一种指定底层数字货币使用条件的协议”。

报告称，PBM 是不记名工具，可以在没有中介的情况下进行点对点转让。 它们包含作为价值存储的数字货币和表示其基于预定义条件（例如特定有效期和商店类型）使用的编程逻辑。

首先，本文概述了设计 PBM 系统时必须牢记的几个注意事项。 报告称，首先，通过通用标准确保互操作性对于避免碎片化并确保跨平台和支付系统的兼容性至关重要。

其次，数字货币的选择很重要，应考虑储备资产、监管合规性以及 CBDC 提供的担保、代币化银行负债和稳定币等因素。

第三，隐私是另一个关键因素，应通过区分 PBM 创建者和数字货币发行者的角色以及限制各个实体持有的数据来解决。

接下来，该文件建议应优先考虑数字准备和用户体验，以确保可访问性和采用性，特别是对于弱势群体。

最后，安全编程实践和独立审计对于确保智能合约的安全性和可靠性至关重要。 报告称，应该通过让受信任的第三方组织在分布式账本网络中提供可靠的外部数据输入来解决这个问题。

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拟议的 PBM 系统

MAS 提出的 PBM 框架由两个主要元素组成：PBM Wrapper 和数字货币。

PBM Wrapper 作为智能合约代码实现，设定了如何使用资金的规则。 这些规则可以是有效期、特定零售商或预定面额。

与此同时，数字货币充当 PBM 系统的抵押品。 一旦满足 PBM 的条件，底层数字货币就会被释放并转移给预期的接收者。

本文还概述了 PBM 的生命周期，深入探讨了它的五个阶段。 该生命周期从发行阶段开始，其中 PBM 代币被创建并受智能合约约束。 代币代表数字货币，并受特定条件的约束。

在分配阶段，代币被转移给以包装形式接收代币的预期持有者。 传输阶段允许根据预定义的规则在实体之间交换代币。

同时，当满足 PBM 的所有指定条件时，就会发生赎回阶段。 此时，代币被解开，基础数字货币的所有权将转移给接收者。 然后，接收者可以通过遵守发行者设定的任何附加条件来自由使用数字货币。

如果违反任何条件或过期，PBM 代币将进入过期阶段，持有人将永久无法使用。 然后它们可以被聚合和销毁，将底层数字货币返还给发行人。

应用程序和用例

该报告概述了如何使用 PBM 的几个示例。 在预付费套餐中，PBM 可通过包含付款条件来降低未交付的风险。 这将确保企业在从消费者的 PBM 电子钱包中提取预先承诺的资金之前履行其义务。

在电子商务中，PBM 提供了一种保护消费者和商家的替代解决方案，仅在满足服务义务时才允许资金转移，并降低未交付或付款的风险。

同样，在贸易融资中，PBM 可以编程为在履行服务义务时自动付款，作为国际贸易交易中的可转让工具。

在合同协议中，可以根据房地产销售中规定的条款创建 PBM。 当实现里程碑时，资金将在房地产开发或销售过程的不同阶段发放。

报告称，PBM 还可用于商业租赁、捐赠和跨境支付，从而提高透明度、问责制和效率。

MAS 的 PBM 概念最初是作为央行政策的一部分引入的。 兰花计划，一个探索性项目，研究新加坡零售 CBDC 系统的各个设计和技术方面。

Orchid 项目的第一阶段涉及 PBM 研究，并对该概念进行了四次试验。 这些试验见证了公共机构和行业利益相关者通过政府和商业凭证以及政府支出等方式发行和分配数字货币。

特色图片来源：编辑自 freepik

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