新银行业在不到十年前首次推出。 从那时起，无论是在功能方面还是在不断攀升的采用率方面，它都经历了巨大的增长。 大多数新银行主要由风险资本和投资者资助，一开始就专注于增长。
然而，一旦积累了庞大的客户群，一些新银行就很难过渡到获得有形利润，而不仅仅是用户的积累。 那么，作为一家新银行，在经历了一些增长之后，您如何才能专注于盈利能力呢？
免费增值业务模式可以变得更好
大多数新银行使用的免费增值业务模式是专门为吸引广泛的受众并快速聚集用户群而设计的。 另一方面，它的利润并不高，并且可能会成为进一步增长的障碍——大多数新银行都能赚到 每位用户不到 30 美元 每年。 其主要原因是维护多个系统的高成本，每个免费增值用户的平均年利润较低。
另一方面，银行即服务解决方案为新银行提供了一种商业模式，该模式每年可将每位用户的利润几乎增加一倍。 凭借每位用户每月 4.20 美元的收入，Optherium 的数字银行业务模式不仅能自给自足，而且许多新银行可以借鉴或自行实施。
其他方法
对于每个新银行的增长生命周期开始，免费增值业务模式不仅仅是一个可以理解的选择。 将来，有些人可能会在收集了用户群后决定离开，而有些人可能不会。 但是，除了完全改变商业模式之外，肯定还有其他解决方案。 例如， 新银行 能够：
- 开始向中小企业提供商业产品：商业银行、预算、会计等。
- 签署合作伙伴关系以发放贷款并从透支和抵押贷款中获利。
- 在其每月服务中推广高级帐户。 添加更多功能，目标是让超过 10% 的用户群订阅为保费。
- 对多次使用免费功能（例如在市场上交易股票）收取佣金。
如何让用户订阅高级版？
通常，向用户显示来自佣金和收费的所有成本在银行业务中并不常见。 但是，当尝试追加销售时，假设每月订阅 10 美元，它在数字营销人员手中可能是一个非常好的工具。
想象一下有人在度假并使用外国 交换 在您的移动应用程序中使用 10 次，同时还使用外国 POS 和他们通常不会使用的多种其他服务。 如果弹出一条消息，告诉他们免费激活两个月的高级帐户以免除所有这些费用，他们很可能会这样做。 如果这些费用高于最初的每月 10 美元，情况尤其如此。 当然，这需要针对您的特定用户群进行 A/B 测试。
将功能放在付费墙后面也可以促使人们订阅高级版。 假设你有一个你已经研究过的功能，并且认为每个用户都会想要它。 现在，您可以简单地为每个用户免费提供几个月的保费，而不是免费提供它，这样他们就可以试用该功能来测试它。
稍后，这些用户中有很大一部分将继续订阅。
提供充分和量身定制的服务
作为一家新银行，为了盈利，您首先必须了解您的受众。 一个很好的例子是 Revolut 如何提供出色的 FX 面向所有人，这是其主要关注点之一。 然而，美国人很少出国旅行，而且这一功能在国外并不像在欧洲那样有利可图。
出于这个原因，在尝试应用以前对完全不同的受众有效的功能或方法之前，必须首先调查和研究他们试图从某些功能中获利的受众。
确定在某个地理区域吸引客户的方法不止一种。 首先是检查您在该地区的所有竞争对手都在做什么，以及他们如何响应客户的需求。
平衡每个用户的获取成本和收入
新银行业务中最重要的两个指标是 获得 每年每用户的成本和每用户的收入。 借助每位用户的收入，您可以计算平均生命周期价值。 根据 Optherium 的研究，他们平台上的 Neobanking 用户的平均生命周期价值为 3000 美元，平均每年收入为 50.40 美元。 根据经验，您希望拥有一个 获得 每用户平均收入不到三年的成本。 因此，任何低于 150 美元的收购都将在不到三年的时间内实现收支平衡，这对于一家金融科技初创公司来说是一个惊人的消息。
对于金融科技行业的任何企业，始终建议对其中任何一个进行持续优化。
总结
Neobanks 在过去十年中经历了很多。 凭借惊人的快速启动和持续增长，他们的免费服务和创新功能吸引了全球数百万人的关注。 但是，新银行终于是时候扭亏为盈了吗？
任何企业都不能简单地专注于增长而放弃收入和利润。 通过本文中提到的几个简单技巧，新银行可以扭转他们的商业模式。
Serge Beck 是一位连续创业者、风险投资家、IT 专家和区块链大使。
新银行业在不到十年前首次推出。 从那时起，无论是在功能方面还是在不断攀升的采用率方面，它都经历了巨大的增长。 大多数新银行主要由风险资本和投资者资助，一开始就专注于增长。
然而，一旦积累了庞大的客户群，一些新银行就很难过渡到获得有形利润，而不仅仅是用户的积累。 那么，作为一家新银行，在经历了一些增长之后，您如何才能专注于盈利能力呢？
免费增值业务模式可以变得更好
大多数新银行使用的免费增值业务模式是专门为吸引广泛的受众并快速聚集用户群而设计的。 另一方面，它的利润并不高，并且可能会成为进一步增长的障碍——大多数新银行都能赚到 每位用户不到 30 美元 每年。 其主要原因是维护多个系统的高成本，每个免费增值用户的平均年利润较低。
另一方面，银行即服务解决方案为新银行提供了一种商业模式，该模式每年可将每位用户的利润几乎增加一倍。 凭借每位用户每月 4.20 美元的收入，Optherium 的数字银行业务模式不仅能自给自足，而且许多新银行可以借鉴或自行实施。
其他方法
对于每个新银行的增长生命周期开始，免费增值业务模式不仅仅是一个可以理解的选择。 将来，有些人可能会在收集了用户群后决定离开，而有些人可能不会。 但是，除了完全改变商业模式之外，肯定还有其他解决方案。 例如， 新银行 能够：
- 开始向中小企业提供商业产品：商业银行、预算、会计等。
- 签署合作伙伴关系以发放贷款并从透支和抵押贷款中获利。
- 在其每月服务中推广高级帐户。 添加更多功能，目标是让超过 10% 的用户群订阅为保费。
- 对多次使用免费功能（例如在市场上交易股票）收取佣金。
如何让用户订阅高级版？
通常，向用户显示来自佣金和收费的所有成本在银行业务中并不常见。 但是，当尝试追加销售时，假设每月订阅 10 美元，它在数字营销人员手中可能是一个非常好的工具。
想象一下有人在度假并使用外国 交换 在您的移动应用程序中使用 10 次，同时还使用外国 POS 和他们通常不会使用的多种其他服务。 如果弹出一条消息，告诉他们免费激活两个月的高级帐户以免除所有这些费用，他们很可能会这样做。 如果这些费用高于最初的每月 10 美元，情况尤其如此。 当然，这需要针对您的特定用户群进行 A/B 测试。
将功能放在付费墙后面也可以促使人们订阅高级版。 假设你有一个你已经研究过的功能，并且认为每个用户都会想要它。 现在，您可以简单地为每个用户免费提供几个月的保费，而不是免费提供它，这样他们就可以试用该功能来测试它。
稍后，这些用户中有很大一部分将继续订阅。
提供充分和量身定制的服务
作为一家新银行，为了盈利，您首先必须了解您的受众。 一个很好的例子是 Revolut 如何提供出色的 FX 面向所有人，这是其主要关注点之一。 然而，美国人很少出国旅行，而且这一功能在国外并不像在欧洲那样有利可图。
出于这个原因，在尝试应用以前对完全不同的受众有效的功能或方法之前，必须首先调查和研究他们试图从某些功能中获利的受众。
确定在某个地理区域吸引客户的方法不止一种。 首先是检查您在该地区的所有竞争对手都在做什么，以及他们如何响应客户的需求。
平衡每个用户的获取成本和收入
新银行业务中最重要的两个指标是 获得 每年每用户的成本和每用户的收入。 借助每位用户的收入，您可以计算平均生命周期价值。 根据 Optherium 的研究，他们平台上的 Neobanking 用户的平均生命周期价值为 3000 美元，平均每年收入为 50.40 美元。 根据经验，您希望拥有一个 获得 每用户平均收入不到三年的成本。 因此，任何低于 150 美元的收购都将在不到三年的时间内实现收支平衡，这对于一家金融科技初创公司来说是一个惊人的消息。
对于金融科技行业的任何企业，始终建议对其中任何一个进行持续优化。
总结
Neobanks 在过去十年中经历了很多。 凭借惊人的快速启动和持续增长，他们的免费服务和创新功能吸引了全球数百万人的关注。 但是，新银行终于是时候扭亏为盈了吗？
任何企业都不能简单地专注于增长而放弃收入和利润。 通过本文中提到的几个简单技巧，新银行可以扭转他们的商业模式。
Serge Beck 是一位连续创业者、风险投资家、IT 专家和区块链大使。
