该职位 最佳税收优惠投资 by 戈兰·拉达诺维奇 最早出现 Benzinga。 访问 Benzinga 以获得更多这样的精彩内容。
投资是积累财富的一部分,另一部分是减少或避税。最好的投资可以提供丰厚的回报和税收优惠。尽管一些投资产生高回报,但税收却大大减少了它们的利润。
税收优惠的投资使您能够获得良好的回报,并且其税收优惠可以让您保留更多的钱。毕竟,投资是关于你保留多少,而不是你赚多少。
为了节省您的资金,Benzinga 探索了可提供最佳税收优惠的投资。
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最佳税收优惠投资
提供税收优惠的投资可以推迟您的税款、免税或提供其他税收优惠。免税投资是最有利的,因为您永远不必为它们纳税。延税投资要求您稍后纳税,通常是在提款时纳税。
您可能获得的税收优惠之一是一项投资,使您能够减少 应纳税所得额。另一个好处是,当您提取投资时,将对您的收入征税,而不是对您在供款阶段获得的收入征税,后者可能会更高。
401(k)的
401(k) 是一项由公司赞助的退休储蓄计划。投资 401(k) 的员工将其工资的一定比例存入该账户,雇主则匹配部分或全部捐款。
员工可以选择两种类型的 401(k)s:传统型或罗斯型。传统的 401(k) 计划从总收入中扣除员工的缴款。捐款是税前的。
员工无需缴纳缴款或收入税。只有提款时才需要纳税,大多数人在退休时提款。
Roth 401(k) 允许员工从工资中贡献税后收入;您在罗斯账户中长期赚取的投资资金即使在提取时也不会被征税,从而提供了重要的税收优惠。如果满足某些规则和持有期限,则从 Roth 401(k) 提款时无需缴税。
传统的员工缴款和 Roth 401(k) 缴款是有限的。 2022 年,雇员每年向 401(k) 缴款总额不能超过 20,500 美元(不包括雇主缴款)。 50 岁以上的员工可以额外缴纳 6,500 美元作为补缴资金。
从 59 ½ 岁起提款可免罚金。通常,在该年龄之前退出将被处以 10% 的罚款。您必须从 72 岁开始提款。
403(b) 或 457 计划
与 401(k) 类似的两个退休计划是 403(b) 和 457(b)。这两个计划都是非营利组织、公共教育机构和教堂等雇主提供的递延税款退休储蓄计划。一些雇主提供这两种计划,并允许员工为这两种计划缴款。 457(b) 计划专门针对政府和某些非营利组织员工。
这两种计划都从您的薪水中提供税前供款。在您提款之前,您的供款和收入不会被征税。
403(b) 和 457(b) 计划的供款限额有所不同。 2022 年,员工 403(b) 的年度缴款限额为 20,500 美元;然而,雇主缴款限额为 61,000 美元。 50 岁或以上的员工可以利用补缴缴款,允许比标准限额高出 6,500 美元。
对于 457(b) 计划,年度供款和其他附加费用不能超过员工可包含薪酬的 100% 或每年 20,500 美元的递延限额,以较低者为准。该计划没有单独的雇主缴款限额。
IRA
个人退休账户 (IRA) 允许缴款全部或部分扣除,具体取决于您的收入和申报状态。 IRA 使员工能够进行税前或税后缴款。您的投资是递延税款的,国税局在提款之前不会对资本利得或股息征税。
传统 IRA 投资不存在收入限制,但适用于免税捐款。 2022 年,您对传统 IRA 和 Roth IRA 的年度供款总额不能超过 6,000 美元(如果您年满 7,000 岁或以上,则不得超过 50 美元)。
您必须从 72 岁开始提款。您可以从 59 ½ 岁起提款,且不会因提前提款而受到 10% 的处罚。
传统的 IRA 使您能够提取符合条件的大学费用,而无需支付提前分配罚金。然而,分配是应纳税的。这同样适用于从 IRA 中提取 10,000 美元购买首次购房。
罗斯IRA
Roth IRA 的捐款不可免税。如果您满足某些要求,合格的分配是免税的。 Roth IRA 中的余额可以在您的余生中保留。所需的最低分配不适用。
Roth IRA 允许 70 岁及以上的人缴款。如果您相信您的边际税将高于目前,这将是最有利的。您必须以现金而非任何证券或房地产的方式向 IRA 缴款。 2022 年,您对传统 IRA 和 Roth IRA 的年度供款不能超过 6,000 美元(如果您年龄在 7,000 岁或以上,则为 50 美元)。
529计划
529计划 提供税收优惠并帮助您节省教育费用。 529 计划有两种类型:预付学费计划和教育储蓄计划。您可以使用 529 储蓄来资助大学、学生贷款偿还、K-12 学费甚至学徒计划。
529 计划的供款是税后的,您的收入是免税的。
您可以灵活地提取合格教育费用的捐款,这些费用是免税的。提取不合格的教育费用会导致对收入征税并处以 10% 的罚款。毕业或离开大学后将资金留在 529 计划中不会受到处罚。
HSA
健康储蓄账户 (HSA) 使您能够节省用于合格医疗费用的税前费用。您可以使用 HSA 中的免税美元来支付共付额、免赔额和共同保险,但不能用它们来支付保费。
向 HSA 缴款无需缴纳联邦所得税,收入也免税。如果您将其用于符合条件的医疗费用,则分配是免税的。将资金用于不合格的医疗费用将使您面临税收和 20% 的罚款。
为什么选择税收优惠的投资?
投资有风险且成本高昂。作为投资者,您的目标是减少这两个缺点以优化收益。投资税收优惠账户可以让您在多个方面受益。
节省金钱
一些投资可能会带来高收益,但对其缴纳的税款可能会显着减少您的利润。 税收优惠投资 提供福利,通过不对捐款征税或确保您的提款免税,帮助您投资更多资金。
没有惊喜
一些投资者不熟悉投资适用的税收。他们可能不知道资本利得税或提前取款罚款。一些投资者认为投资收益等于利润,因此他们惊讶地发现税收已经影响了他们的利润。
税收优惠资产,投资者的收入不征税。免税投资不包含任何税费。
长期成功
长期持有投资可以帮助您减少税收或使税收无效。获得免税捐款的好处意味着您可以进行更多投资,而投资越多通常会带来更高的回报。
选择税收优惠投资意味着您可以选择对您的供款征税的计划,让您在退休时享受免税提款。
税收优惠账户应避免的错误
税收优惠投资并不能保证回报,投资错误可能会减少您的投资组合。您应该了解管理您的帐户所涉及的所有费用和适用的税费。咨询专业人士以确定最适合您需求的帐户。
不了解账户的税务规则: 某些投资是免税的。并非所有税收优惠账户都是免税的,因此您需要知道什么应纳税以及何时纳税。了解有关提前取款和合格费用的税务规则。了解税收将帮助您选择正确的账户以最大化您的回报。
没有充分发挥帐户的潜力: 您应该尽可能多地了解潜在的投资账户。缺少一个关键细节可能会导致无法充分发挥其潜力。您必须知道如何利用您的帐户规则来为您带来优势。顾问可以为您提供有关帮助您扩大帐户的不同策略的建议。
选择错误的账户: 投资者选择错误账户的原因之一是不了解自己的目标;另一个是不知道他们在投资什么。您应该建立您的退休目标并找到最有可能实现这些目标的帐户。
错误的账户可能会降低您的预期回报。此外,选择错误的证券可能会使您的投资组合跌至零。
开设过多账户: 一些投资者希望通过开设多个账户来最大程度地降低风险。如果您有足够的资金来资助所有账户并且拥有良好的管理技能,那么这可能会起作用。
拥有太多账户的问题是一些投资者不知所措。他们无法长期为所有账户提供资金,或者他们忘记了一些账户。
比较经纪人
充分利用税收优惠投资需要选择合适的经纪人。 Benzinga 探索了市场并比较了最好的经纪人。
常见问题
什么是最有税收优惠的投资?
哪些投资最适合应税账户?
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