监管科技公司的类型及其帮助解决的问题

根据 Finbold 的 13.74 年银行罚款报告，全球当局发出了 2020 亿美元的反洗钱 (AML) 罚款。 这表明金融组织正在努力遵守反洗钱法规。 原因之一是因为有许多本地和全球的 AML 指令。 这导致了监管科技公司的出现，它们提供不同的解决方案，旨在帮助金融业和其他受监管行业遵守现有的指令和法律。 本文将概述这些公司以及他们正在努力解决的问题。

1. 有解决方案和公司提供 监控 的可疑交易。 这些是监控的解决方案：

• 大额资金交易
• 可疑的金钱交易
• 内幕交易或市场操纵

或者监控所有监管文件、即将出台的法律和执法行动的程序。

这些通常是用人工智能和机器学习算法开发的，在扫描和监控方面都取得了很好的效果。

存在监控以确保金融组织遵守每项反洗钱法规并按其应有的方式运作。 这对银行很重要， 加密货币交换和其他服务，因为违反现行法律和支持洗钱（即使是非故意的）可能会导致巨额罚款甚至禁止运营。

1. 第二种类型的监管科技公司是那些提供 客户识别和验证. 根据反洗钱规定，金融服务等许多服务需要验证其客户。 有些公司收集有关客户的所有必要信息（身份证件、地址证明等），他们可以确定何时发生身份欺诈（提供伪造或被盗的文件等）。 他们还可以执行 客户尽职调查 需要时（更深入、更严格的检查）。

公司需要验证客户的身份，以了解他们在与谁打交道并遵守法律。 它确实消除了与假身份和犯罪分子打交道的风险，并且还用于年龄

在涉及年龄限制产品、远程访问服务（如租车、远程医疗服务等）时进行验证。

自动身份验证可加快入职流程并改善用户体验。

1. 有些公司在验证客户身份后采取下一步行动。 当涉及到大额交易的高风险客户时，有些公司会检查客户（包括法人实体） 制裁名单/PEP 名单，以及执行不利媒体。 制裁名单包括曾经从事违反国际法的非法活动的个人、公司和整个国家。 

政治公众人物 (PEP) 名单包括犯罪、行贿或参与腐败的政治领导人。 PEP 列表也可能 包括 政党官员和公司的高级管理人员。 名单中也可能有亲密的朋友和家人。

不利媒体是在媒体中搜索有关个人或公司的任何负面新闻。 

所有这些检查都有助于确保个人或公司不会使用汇款来洗钱、资助恐怖主义等。此外，许多公司拒绝接受 PEP 作为客户，因为他们可能会从事未来的风险和非法活动。

KYC 和身份验证服务还使用可以检查制裁/PEP 列表或进行不利媒体的公司类型。 拥有内部 KYC 解决方案的企业甚至可以在不使用此类监管科技公司的情况下购买这些列表的访问权限。

1. 其他类型的监管科技公司帮助公司 报告 给反洗钱当局。 每个金融服务机构都有义务向不同的监管机构提交报告并向其提交数据。 例如，Suade 帮助银行在不中断其架构的情况下提交所需的监管报告。

1. 欧盟和许多其他国家的 GDPR 数据保护 法规要求收集敏感个人数据的公司寻求解决方案以确保其安全。 数据保护监管科技公司专注于数据隐私和安全。 它有助于确保汇总的客户数据安全并遵守法律。

1. 一些监管科技公司专注于 分析 欺诈率、犯罪活动、罚款支出以及该行业的其他指标。 不同类型的公司只是帮助金融服务和其他受 AML 监管的公司分析他们存储的个人数据。

当局需要不同类型的统计和分析，以便他们了解公司合规战略的薄弱环节。 金融公司（如银行）可能也需要这样做，以提高其绩效并且不违反任何指令。 

Javelin Strategy & Research 和 Fenergo 只是提供此类分析的少数公司。

1. 当然，还有 咨询 和培训公司。 第一类只是就反洗钱法规、用户注册等向内部合规部门咨询。另一类是为某些公司和员工举办监管科技和合规课程、大师班和培训。 

在我看来，当今最大的潜在市场是在线身份验证和报告公司。 COVID使许多服务和机构转向在线，因此其中许多需要开始对其客户进行在线无纸化身份验证。 现在许多国家和州都在讨论数字 ID 的框架（欧盟委员会正在讨论其实施以及美国佛罗里达州）。 数字身份证只会增加对在线身份验证解决方案的需求。

另一方面，对许多公司来说，向反洗钱当局正确报告一直是摆在桌面上的事情，所以在我看来，这是监管科技行业的另一个即将蓬勃发展的领域。

根据市场和市场 研究, regtech 市场规模预计将从 6.3 年的 2020 亿美元增长到 16.0 年的 2025 亿美元，所以我相信这个市场的投资者和参与者有很多机会。 当然，竞争会越来越激烈，所以只有最先进、最人性化、最专业的解决方案才会继续存在。 

 德米特里劳什，首席执行官 获取ID，Checkin.com 集团的一部分。