在 NFTfi 和 Blend 等先行者的推动下,NFT 借贷成为加密市场最热门的领域之一,吸引了巨大的关注和资金。 每个人都押注于这个利基市场的增长。
NFT 借贷市场已发展到 帐户 每周贷款量超过 100 亿美元,未偿账面价值超过 95 万美元。
尽管这些数字令人印象深刻,但 NFT 借贷仍仅占 NFT 总市值 2 亿美元的 5%。 为了提高采用率,协议必须更高效、设计良好且更安全。 即使不考虑现实世界资产等革命性的新应用,NFT 借贷的未来看起来也是光明的。
即使按照加密标准,NFT 领域也充满风险、波动性和诱人的潜在回报。 尤其是 NFT 贷款行业,其定义通常更接近发薪日贷款而不是抵押贷款。
下次您需要流动资金时,请问以下问题:
1) 我需要贷款多长时间? 一般来说,您只想在需要时借入资金。 贷款发放期间,您需要考虑应计利息、清算风险、价格波动、对 NFT 奖励的影响等因素。预估您需要贷款多长时间,但要增加一些缓冲,以防发生意外情况,避免出现不可预见的情况结果。
2) 利息如何计算? 一些协议,例如 Gondi 和 Zharta,仅在贷款未偿还时收取利息。 即使您提前还款,其他人也会在整个贷款期限内收取利息。 了解利息如何累积。 如果您认为自己可以提前还款,请遵循仅根据贷款未偿还期限收费的协议。
- 示例:您在 Chromie Squiggle 上获得了 8 ETH 贷款,为期 1 年,年利率为 10%。 年总利息为 0.8 ETH(约 1,500 美元)。 如果您要在 6 个月内偿还贷款,某些协议将向您收取 0.4 ETH 的利息,而其他协议则收取全额 0.8 ETH。 相差约 750 美元。
3) 清算如何进行? 如果您的 NFT 下限价值下降,一些协议会清算您的头寸,而其他协议则会根据到期日进行清算。 像 Gondi 这样的 PXNUMXP 借贷平台通常是基于时间的,而 PXNUMXP 平台则基于价格预言机。
- 示例:您以 NFT 获得贷款,贷款时收取底价为 15 ETH。 然而,该藏品的底价突然暴跌至 10 ETH,自动触发您的贷款清算——即使价格下跌是暂时的。 这对于依赖预言机定价的点对点协议来说是一个风险,特别是在流动性不足的市场中。
4)还有哪些其他机制可以清算我的 NFT? Blend 的贷款人可以通过连续贷款随时退出贷款头寸。 通过称为“荷兰式拍卖”的过程,贷款人邀请其他贷款人以高于初始头寸的利率接管贷款。
- 示例:您在 Chromie Squiggle 上获得了 8 ETH 贷款,利率为 10%,且期限连续(无固定结束日期)。 在某个时候,贷方决定退出该头寸。 贷款将被送往持续 6 小时的荷兰式拍卖。 拍卖结束后,您可能会获得更高利率的贷款。 或者,如果没有新的贷方出价,您将有 24 小时偿还贷款和利息,否则您的 NFT 将被清算。
5) 我可以更改贷款条款吗? 假设您的 NFT 价值在贷款期间上涨。 您能从贷款人那里获得更好的条件吗? 如果您需要更多时间偿还贷款,可以重新协商吗?
- 示例:Gondi 实现持续承销,贷款人竞相为全部或部分贷款再融资,只要他们在期限、年利率和/或资本方面提供更好的交易。 除了 Gondi 之外,X2Y2 还提供再融资选项,而 NFTfi 和 Arcade 则提供重新谈判。 (Gondi 是最灵活的。)
6) 当我的 NFT 贷款时,我可以使用 Tokengate 或接收空投吗? 许多 NFT 充当“会员通行证”,让持有者能够访问专属社区或内容。 此外,项目还可以通过空投代币或其他奖励来鼓励用户在钱包中持有 NFT 时持有 NFT。 在您以 NFT 为抵押进行借贷之前,您需要了解这些激励措施将会发生什么。
- 示例:根据 X2Y2 常见问题解答,当 NFT 作为抵押品锁定在贷款合同中时,NFT 项目的任何空投代币都将发送到贷款合同(而不是借款人或贷方的钱包)。
7) 您想借哪种货币? 如果您在贷款期间看空 ETH,请借入 ETH。 如果您看好 ETH,请购买 USDC 或 DAI 等稳定币。
- 示例:您以 1 美元的价格获得 1,800 ETH 的贷款。 您立即将 ETH 转换为 USDC。 当你决定偿还贷款时,ETH 的价格已跌至 1,600 美元。 这意味着您从货币兑换中获益 200 美元。
NFT 借贷是一个令人兴奋的实验性领域。 不幸的是,糟糕的协议设计可能会给借款人和贷款人带来不良的情况和结果。
尽管如此,加上熊市和该行业的新生状态,贷款市场仍在不断增长。 一旦这些做法得到解决,NFT 借贷将会蓬勃发展,并有助于支持整个 NFT 领域的增长。
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- Sumber: https://cryptoslate.com/the-savvy-holders-guide-to-nft-lending/
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