萨尔瓦多的美国比特币合作伙伴缺乏关键许可证

萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒 (Nayib Bukele) 在本月宣布他的国家将成为世界上第一个 接受比特币作为法定货币. 为了实施该计划，该国将依赖总部位于芝加哥的 Zap Solutions Inc. 等合作伙伴，该公司的数字钱包 Strike 已经被萨尔瓦多人在加密社区称为比特币海滩的沿海城镇使用。

Strike 拥有帮助萨尔瓦多接受比特币的技术，但它似乎没有的一件事是某些作为货币传送器运营的许可证。

的调查 解码 发现 Zap 缺乏在美国大多数州经营的许可证。 专家表示，这意味着使用 Strike 向萨尔瓦多转移的许多现金和加密货币可能是非法的——这种情况可能会进一步使这个中美洲国家已经有争议的比特币计划蒙上阴影。

Strike 首席执行官杰克·马勒斯 (Jack Mallers) 和该公司的其他人没有回应多次的置评请求。

比特币领域的新面孔

Strike 首席执行官杰克·马勒斯 (Jack Mallers) 全力支持比特币的承诺。

Mallers 是一位创立芝加哥著名经纪公司的男人和一位自称“比特币妈妈”的女人的儿子。 一个喜欢连帽衫的 20 多岁的人，他的 Twitter 个人资料炫耀着比特币信徒的激光眼睛。 在最近在迈阿密举行的一次会议上，一群加密货币人群称赞 Mallers 是帮助 Bukele 将比特币带到萨尔瓦多的英雄。

Mallers 向迈阿密人群介绍了 Bukele，并建议类似 Venmo 的支付平台 Strike 将成为萨尔瓦多拥抱比特币不可或缺的一部分。 该公司吹嘘其数字钱包技术，可让用户在加密货币和法定货币之间快速移动，还将帮助萨尔瓦多商家遵守 Bukele 的法令，接受比特币作为付款。

“我的重点是拥抱比特币的属性，以及是什么使它成为地球上最强大的货币网络，”马勒斯在一次会议上说 CNBC采访 本月早些时候。

Strike 背后的公司 Zap Solutions 成立于 2019 年，为其主要产品筹集了超过 18 万美元，这让 人们通过闪电网络进行快速交易，闪电网络是比特币网络的最新扩展。 

在描述他的最新举措时，马勒斯告诉 CNBC，他“正在帮助萨尔瓦多建立人类历史上任何国家所见过的最具包容性的金融基础设施。” 

有执照吗？

Zap 可能是一家火爆的比特币初创公司，但它也是另一回事： 在相关机构注册的 “货币传送器”，一个具有特殊法律意义的术语。

属于这个保护伞的公司——从支票兑现公司到比特币初创公司——都必须在 FinCEN，一个监管洗钱和恐怖主义融资的机构。 

根据 FinCEN 的网站和 Zap 的网站 罢工产品， 该钱包在萨尔瓦多和美国各地（纽约和夏威夷除外）均有售。 但即使 Zap 已在 FinCEN 注册，这只是复杂过程中的第一步。

要在美国开展业务，汇款人还必须在其经营所在的每个州获得许可证（蒙大拿州是唯一的例外）。 Zap 似乎没有做到这一点。

搜索 NMLS是一个政府门户网站，可让公司查看货币传送器和其他公司的法律地位，它显示 Zap 仅在一个州（华盛顿）拥有许可证。 这可能是因为常青州在一个新的多州流程中被赋予了主导作用，该流程旨在简化缓慢且昂贵的逐州许可流程，尤其是对初创企业而言。 但监管者告诉 解码 华盛顿的执照只是要求其他州颁发自己的执照的第一步——而记录显示没有人这样做过。

解码 已就这些调查结果与几位律师进行了交谈，他们都对似乎在没有必要许可证的州开展业务表示惊讶。

“他们说除了两个州之外，他们在任何地方都很活跃，然后你去尝试确认他们实际上是在 [每个州] 注册的，但你找不到它，这似乎很可疑，”合伙人彼得·福克斯（Peter Fox）说。 Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP告诉 解码.

根据 Anderson Kill 的公司律师 Hailey Lennon 的说法，可能有原因导致货币传送者可能不需要国家许可进行货币传送活动。 例如，公司可以以不需要许可证的方式构建他们的服务，或者从国家的豁免中受益，或者他们可以作为银行申请许可证。 然而， 解码 无法找到任何证据表明 Strike 或 Zap Solutions 已经采取了任何这些途径。 

那里 也是一个 通俗解释 货币转移许可法的一部分，该法建议公司可以任命“授权代表”——可以代表货币转移本身行事的第三方。 然而，Stan Koppel，法律顾问 布莱恩·凯夫·莱顿·佩斯纳告诉 解码 授权代表只能由一个人任命 领有牌照 实体，或根据州法律免于许可的实体。

负责监管华盛顿州金融机构的金融机构部 (DFI) 消费者服务主管 Lucinda Fazio 也与 解码，并关闭了上述多国协议中可能存在的任何其他潜在漏洞的书。 “该计划的主要原则之一是，没有该州的特定许可证，任何公司都不得在该州开展业务，”法齐奥说。

结果是 Strike 在许可方面可能会偷工减料，这将反映一种在初创公司世界中并不少见的行为模式。

“我知道在加密货币和技术领域，有这种快速行动并破坏一切，你知道请求宽恕比请求许可更容易，但我记得违反其中一些货币转移法是一件非常重要的事情,”Shawn Westrick，创始人 韦斯特里克律师事务所告诉 解码. Fazio 补充说，她“想不出为什么一家公司不应该知道”其许可义务的一个有道理的论点。 

如果 Strike 确实在没有必要许可的情况下运营，该公司可能会面临一系列后果。

“我认为桌面上有各种各样的补救措施，包括罚款，包括某些禁令救济，这将需要停止企业在该州运营，”福克斯补充道。 

来自 Mallers 的沉默 

马勒斯在迈阿密的舞台上，最近在电视上露面，但在回应时他一直保持沉默 解码. 

到目前为止，Mallers 和 Strike 一再忽视 解密的 通过电子邮件和社交媒体就 Strike 拥有或应该拥有哪些许可证发表了大量评论请求。 

Zap 在美国各地缺乏州级执照，这带来了几个重要的监管影响。 

首先，获得国家货币转移许可证 演示 公司有足够的反洗钱计划，最低净资产门槛，进行背景调查，并最终获得经营业务的许可。  

如果没有许可证，消费者就无法确定一家公司是否符合合法经营货币传送者业务所需的任何监管标准。 

“虽然联邦一级的法规主要旨在确保金融安全和防止洗钱，但州一级的资金转移许可旨在保护消费者，并确保申请人的安全、稳健和偿付能力，”一份报告写道。 出版 由咨询公司 Sia Partners 提供。 

这对于在任何司法管辖区运营的任何潜在的货币转移者来说都是有问题的，但是当我们看到 Zap 在萨尔瓦多的前线角色时，缺乏适当的许可证会引起比平时更严重的担忧。 考虑到萨尔瓦多的 腐败遗留问题. 

“这是业余时间，这些人从未进行过货币改革，他们对货币了解不多，”约翰霍普金斯大学应用经济学教授史蒂夫汉克说 解码，补充说：“他们可能对加密技术了解很多，但 [比特币法] 本身是一项业余工作，完全是一场灾难。”

这对萨尔瓦多的加密野心有何影响？

很明显，如果没有适当的许可，用户就无法确定公司是否履行了其反洗钱义务。 但对于经济严重依赖美国汇款的萨尔瓦多（正如马勒斯本人所 注意到)，对像 Strike 这样明显未经许可的应用程序的依赖可能会使其比特币野心进一步复杂化。

该国已经因金融渎职行为受到审查。 据 腐败感知指数（2020）萨尔瓦多在反腐败方面的总得分为 36/100。这使得该国的腐败处理不当低于巴西、中国和哥伦比亚等国家，而仅比巴拿马高两位。与此同时，萨尔瓦多也因出口M13邪恶团伙成员而引起了前总统特朗普和美国议员的愤怒。

就在今年 16 月，国会公布了国务院发现的萨尔瓦多（以及洪都拉斯和危地马拉）现任和前任政治家的名单。 在 XNUMX 名被提名的人中，布克尔的 XNUMX 名助手是 可信地指控 腐败。 

“我们不能指望萨尔瓦多、危地马拉和洪都拉斯人民在国内茁壮成长，而他们的民选官员更注重自我充实而不是为公众服务，” 说过 当时的众议员 Norma J. Torres（加利福尼亚州民主党）。 

鉴于萨尔瓦多最近决定 退出反腐败协议，立法者只会对 Bukele 与 Strike 的安排进行更严格的审查。 

那些支持布克尔决定的人 采用加密货币作为法定货币 将其视为游戏规则改变者， 分水岭 追求金融包容性和透明度。 但是怀疑论者，包括公开支持加密货币的组织 Coin Center 的执行董事，担心 Bukele 会以强制性的方式实施该法令：

当然，Mallers 自己拒绝提供有关 Strike 法律合规性的详细信息，也未能增强人们对强制使用比特币将提高萨尔瓦多财务透明度的信心。 吨结果是，Bukele 大胆的比特币策略可能会在不久的将来引发对萨尔瓦多和比特币的更严格审查。

汉克补充说：“我预计未来对布克尔政府的审查将比过去更加彻底，让我们这样说吧。”

资料来源：https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses