正如任何加密行业观察家肯定知道的那样,2022 年是自比特币声名狼藉、数字资产市场成为金融科技公司和私人投资者感兴趣的领域以来最动荡的年份之一。
2022 年初,随着全球经济恶化,加密货币市场转为看跌。 不仅仅是加密行业,正如 CoinGecko 的 2022 年度加密行业报告 强调到 2022 年底,原油和美元等传统主要资产的表现如何糟糕。
尽管如此,2022 年表现最差的单一资产是 比特币 ,自年初以来市值缩水 64.2%。 1 年 2023 月 829 日,整个加密行业的市值为 64.1 亿美元,比 2.3 年初的 2022 万亿美元市值低了近三分之二 (XNUMX%)。
在 2022 年的大部分时间里,充满挑战的宏观经济环境、不断上升的通胀趋势以及加密货币市场与美国股市之间的密切相关性都对整个行业产生负面影响——但加密货币冬天真正开始于一系列丑闻和退出,这些丑闻和退出是由FTX 交易所于 2022 年 XNUMX 月倒闭。
到 2023 年,这种影响仍然困扰着加密行业,但尽管如此,金融科技初创公司、投资者和数字资产生态系统的其他参与者可以吸取宝贵的教训和警示措施。
以下是加密行业应该从 2022 年动荡的一年中吸取的一些教训,以及在进入 2023 年时需要密切关注的一些因素。
过度投机将导致传染
巨大的涟漪效应并非始于 FTX 传染. 相反,当 Terra Luna 加密崩溃发生,Terra Luna 损失了 99.9% 的价值时,人们发现 FTX 姊妹公司 Alameda Research 的大部分资产都是由 FTX 发行的 FTT 代币。
在 Terra Luna 崩盘后,Alameda 已经资不抵债,导致最大的加密货币交易所 Binance 的首席执行官 Changpeng 'CZ' Zhao 公开透露 Binance 正在抛售其在 FTT 代币中的股份。 为了展示市场是如何被投机驱动的, CZ的公告 由于担心破产而引发大规模提款,导致 FTX 停止提款并随后申请第 11 章破产保护。
事实证明,FTX 和 Alameda 都从加密货币借贷公司大量借款以支撑他们的投资,导致经纪商 Genesis Global Trading 和贷方 BlockFi 倒闭,他们表示他们分别有 175 亿美元和 275 亿美元被锁定在无法使用的资金中在 FTX 上。
自那时以来, 许多公司都感受到了多米诺骨牌效应 传染、暂停业务或削减开支、要求客户提取资金,以及通常揭示债权人和债务人相互依存的状态。
虽然人们希望区块链协议的去中心化性质能够创建一个更加透明的投资生态系统,但一个加密机构的失败 导致另一个 与历史上其他金融危机的发生方式有相似之处,包括 1997 年的亚洲金融危机、2000 年代的互联网泡沫破灭以及 2008 年的美国次贷危机。
这些危机时刻都揭示了金融资产持续上涨所建立的过于乐观的投资策略,助长了投机性投资者的贷款积累。 当投资触底时,退出的热潮揭示了投资势头的投机性。
这不是加密行业底层技术和协议的错。 相反,它是人类贪婪和投机驱动的投资文化不可避免的最终结果。 预计 FTX/Alameda 的传染连锁反应将在 2023 年继续显现,因为更多公司会感受到 2022 年的影响。
数字钱包解决托管问题?
事实证明,随着债权人的蒸发,FTX 一直在使用用户的资金来维持运营,当法官宣布 排除 在 Celsius Network 正在进行的破产中,存入 Celsius 的“赚取”计划的资金属于房地产 (Celsius),而不是账户持有人。
随着 2022 年的破产和其他加密失败事件继续回荡,这一具有里程碑意义的裁决可能会对整个行业产生影响。 首先,关于谁拥有托管的代币存在疑问。
机构投资者、加密货币公司和散户投资者都以惨痛的方式了解到,组织所说的安全投资空间,即客户资金安全地与其他投资资金分开存放的地方,通常情况并非如此。
因此,随着投资者从 FTX、Celsius、Voyager Digital、Three Arrows Capital 和 Genesis 等备受瞩目的崩盘中撤出,硬件钱包大受欢迎——所有这些都涉及中心化金融机构持有客户资金并将其置于风险之中。
如果硬件钱包对于想要不断获取资金或使用加密货币作为交换媒介的用户来说不方便, DeFi(去中心化金融)可能更适合,因为它的去中心化性质意味着中间没有中间人可以滥用用户的资金。
然而,DeFi 项目本身仍然需要一个网关托管人来存储资产。数字或热钱包可能拥有(没有双关语)答案:去中心化数字存储系统,如 MetaMask 和 Coinbase 钱包,允许用户以数字方式存储他们的虚拟代币,而无需下载整个区块链,允许访问 去中心化应用程序(dApps),在线连接加密货币交易所,甚至获取和持有其他数字资产 例如NFT.
但正如 Luna Terra 的崩溃所表明的那样,如果代币原则存在缺陷,或者如果绑定交易的智能合约被破坏,或者如果创始人发起“拉地毯”并带着用户的资金逃跑,DeFi 仍然容易受到攻击。
DeFi 领域仍然需要更全面的审计流程,才能成为可靠的替代方案。 根据 CoinGecko 的报告,DeFI 协议去年失去的动力比大多数市场都多,其市值缩水了 72.9%。
保险与合规
2022 年的重大事件清楚地表明,需要某种形式的保险或支持来保护投资者资金免受滥用。 这将是一种什么样的产品还有待确定,因为加密行业在监管方面仍面临许多问题
这就提出了另一个问题,即稳定合规性和全行业控制 优先考虑网络安全和投资者保护. 这在很大程度上取决于它所在的监管环境。
在亚洲,新加坡和日本等经济体将消费者保护放在首位,但有趣的是,日本有迹象表明放松了对加密货币公司的监管。 在 Terraform Labs 和 Three Arrows Capital 等新加坡几起引人注目的内爆事件之后,那里的监管机构正寻求进一步撤退, 拟议措施 包括限制公司借出零售客户的代币。
这可能会看到 加密公司 那里受到与银行和经纪人类似的监管,他们也根据严格的规则提供证券借贷,如果数字资产应该被区别对待,就会出现问题。
另一方面,在限制性的零 COVID 和彻底的监管之后,香港希望从中国建立金融自主权 禁止加密货币交易 在大陆上。 香港反而宣布 它对加密货币公司开放,并希望放宽对散户投资者使用许可交易所进行交易的限制。
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