解构亚洲金融科技行业的演变

自 2010 年代初首次创造“金融科技”一词以来，金融科技行业及其周围的生态系统经历了巨大的演变。 动荡的经济环境导致一些初创公司上市，而另一些则倒闭——与此同时，创新的步伐见证了新技术、商业模式和必要的监管修改，以应对这种瞬息万变的环境。

为了更多地了解金融科技行业的发展方向以及亚洲不同地区的发展趋势，马来西亚金融科技新闻主编 Vincent Fong 与 Fintech News Malaysia 的财务与合规总监 Terry Chan 主持了一场虚拟网络研讨会。 QF支付; 菲律宾国家负责人 Robert George Padin 加入 斯彭莫; 与执行董事 Vitavin Ittipanuvat Vertex Ventures 东南亚和印度； 和 Franco Manuel，首席解决方案顾问 Oracle NetSuite.

对亚洲金融科技行业的观察

“我认为现在是金融科技领域最激动人心的[时间]，”特里说。 “香港现在正在赶上金融科技领域的一些加密法规和一些支付法规。”

他继续说，政府现在正在介入以引入更具包容性的监管，随着 最先进的 最近 提案 由香港证券及期货事务监察委员会（证监会） 允许散户投资者访问交易服务 由获得许可的虚拟资产交易平台运营商提供。 根据 2018 年建立的现行监管框架，交易平台只能向专业交易员和机构客户提供服务。

特里认为，随着香港希望重新获得其作为领先的金融科技中心的地位，政府现在加强而不是根本不采取行动更好。 与之形成鲜明对比的是，B2B 支出管理平台 Spenmo 的乔治表示，作为一个发展中经济体，菲律宾对传统银行的信任度很高，并且对全球银行业事件的认识，例如 硅谷银行倒闭 相对较低。

然而，George 认为发展中的市场将受益于软件生态系统的加强，例如 银行即服务 “真正帮助企业主”的软件。 Vertex Ventures 的 Vitavin 同意发展中经济体的评估，但指出 手机银行被广泛接受 在泰国。

Vitavin 指出，并非所有具有高度颠覆性的金融科技都能在东南亚一帆风顺，一些金融科技公司通过简单地把基本的事情做好就赢得了市场，Vincent 反驳说，不同国家的创新步伐会产生不同的结果——使用P2P 和股权众筹为例 超过马来西亚的风险投资资金 在过去的两年里。

与此同时，佛朗哥表示，金融科技行业提供独特的金融服务和产品，为此，NetSuite 与企业合作，通过合适的基础设施实现他们的业务目标，“可以为他们提供实时业务洞察力，以便 [企业] 可以创新，他们可以主动应对这些业务变化。”

金融科技这十年可以解决的最大问题

Terry 表示，作为支付解决方案提供商，QFPay 面临着让小商户使用数字支付的挑战，理由是税收问题和不完整的数据集未能使香港支付与中国支付相提并论，尤其是在 B2B 和 B2C 交易中。

乔治补充说 现金在菲律宾一直为王，虽然由于大流行现在有超过 76 万成年菲律宾人使用电子钱包，但 B2B 支付领域仍然讲述了一个不同的故事。 在菲律宾，大部分 B2B 支付仍然使用纸质支票进行，菲律宾每年的交易量超过 200B 美元。

金融科技可以帮助改善 B2B 支付流程并降低跨境交易的成本，这在菲律宾过于昂贵。 “因此，自 Spenmo 以来，我们真的要让企业主能够了解、舒适和控制资金如何、何时以及为何离开他们的公司。”

至于东南亚和印度高增长初创公司的投资者 Vertex Ventures，Vitavin 表示，令人兴奋的领域之一是具有更高风险偏好的挑战者贷款公司 [与将继续规避风险的现有公司相比] 如何提出服务不足的 MSME（微型、小型和中型企业）细分市场的贷款或信贷产品。

同样，文森特质疑菲律宾的数字银行是否正在履行其为服务不足的人群提供银行服务的角色，乔治回答说，大多数数字银行都是由现任者经营的，但“监管机构正在努力真正创造更多的多样性和更多的竞争，真正带来降低消费者的费率和成本”。

Franco 补充说，银行和支付提供商需要创新和促进汇款，以便消费者更容易获得和更便宜。 

大流行后环境塑造金融科技行业

文森特质疑美联储旨在抑制美国通货膨胀的加息如何表面上导致投资者和初创企业的流动性减少，以及对小组成员的影响是什么。 

George 表示，风投和投资者现在都关注毛利润，但 Spenmo 正专注于提高其资本和大赌注的效率，以应对这种环境。

从 VC 的角度来看，Vitavin 表示投资者在寻找投资机会时会更加谨慎（并且需要更长的时间来决定），而创始人则需要在资本效率和估值方面更加自律，以确保更好的安全边际全体股东顺利退出。

Franco 强调了作为一家新公司发展与获取客户之间的二分法，这是一种平衡行为，需要使用正确的业务工具进行管理，以在扩大规模的同时保持成本可控。 

“而这就是 NetSuite 帮助他们. 因为它是一个纯基于云的系统，不需要大量的资本投资，所以你可以从几个用户开始，”他继续说道。 “当你在他们之间成长时扩大规模，那么你就增加了用户数量。 因此，这是一种使他们能够根据组织和市场的需求扩大或缩小规模的方法，同时保持对运营的可见性并专注于客户获取。

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