超越创可贴：为什么纽约需要金融知识，而不仅仅是 BNPL 监管

纽约州北部，1794 年。
厌倦了对他们心爱的威士忌征收联邦税的农民们起来反抗。
刚刚起步的美国政府，在严厉但善意的注视下
乔治·华盛顿总统正在思考一个问题：控制权有多大
政府应该对公民的钱包施加压力吗？快进超过两秒
几个世纪以来，类似的小冲突正在酝酿 在大厅里
Albany，但这一次的战场是“买”的境界
现在，稍后付款”（BNPL）服务。

尊敬的凯西·霍赫尔州长，
挥舞监管利剑 在她提议的
预算，寻求将新兴的 BNPL 行业与
许可要求和金融部的密切关注
服务。另一边站着的是议员帕梅拉·亨特 (Pamela Hunter)，她挥舞着一把
立法盾牌上印着呼吁加强监督的内容。这是
摩擦：这是一场争取消费者保护的斗争还是 家长式作风
侵扰 进入纽约人的金融生活？

不可否认的是，BNPL
成为数字购物界的宠儿，前途无量
对小额付款的满足感。但隐性费用的传闻比比皆是
掠夺性行为，以及财务弱势群体的潜在债务陷阱。

现在一方面州长
Hochul 的提议带着一股霸道父母的味道，规定了
成人的财务参与条款。另一方面，议员亨特
该法案采取了更为激进的立场，主张对
BNPL 提供商，禁止向消费者收费，甚至不鼓励举报
BNPL 向征信机构提供的活动。现在，最后一点引起了一些专家的关注
他们的眉毛。毕竟，负责任的 BNPL 使用实际上不会构建一个
良好的信用记录，从长远来看能够为这些消费者提供支持？

此外，猎人的
方法引出了一个关键问题： 我们正在奔向保姆状态吗
金融监管，政府决定我们经济的每一步
旅行？ 霍赫尔州长的集中化做法让人感到某种安慰——
掌握监管权杖的单一实体。但历史，从
禁令对社会计划产生了意想不到的后果
官僚庞然大物告诉我们，严厉的手段往往会导致不可预见的后果
问题。

输入被遗忘的英雄
这场金融冲突： 金融知识，意味着一个世界
拥有知识的消费者可以轻松应对 BNPL 的复杂性
有信心。他们评估费用、了解还款条款并制定
无需监管保姆即可做出明智的选择。认为触手可及
在线资源，在学校举办金融教育研讨会，甚至
游戏化学习应用程序——所有这些都使消费者成为积极的参与者
他们的财务状况。

这种方法培养了
代理意识和责任感。 消费者被赋予权力，而不是被幼稚化
通过一个规定他们如何管理资金的系统。金融知识
成为抵御掠夺行为的盾牌，不仅在 BNPL 领域，而且
遍及整个金融行业。它使个人能够驾驭信用
卡、了解贷款并做出明智的投资决策。

当然，教育
不是灵丹妙药。总会有一些人被不法分子所欺骗
贷款人或做出糟糕的财务选择。但健全的金融体系
扫盲为消费者提供了反击的知识。它培育了一种文化
财务责任，个人对其经济拥有所有权
福祉，而不是依靠政府介入和发挥
财务监护人。

霍赫尔州长
该提议可能因其被认为具有保护性而令人欣慰。但这是一个
对复杂问题的短期解决。另一方面，财商教育是一种
对负责任的金融公民的长期投资。它赋予
消费者，培养财务责任文化，最终
加强整个社会的金融结构。

这不是说
某种形式的监管可能没有必要。护栏是必不可少的
防止金融体系偏离轨道。但这些护栏
应精心设计以保护消费者而不扼杀创新
或阻碍负责任的金融参与。也许是以下的组合
有针对性的监管和强有力的金融教育计划就是答案。

战线在
奥尔巴尼很清楚。但在我们陷入“我们与他们”的叙述之前
让我们考虑一下更大的情况。 纽约人想为自己创造什么样的金融未来 – 依赖政府声明之一，或之一
授权消费者做出明智的选择？选择是他们的，而且
答案可能不在于严厉的监管，而在于解放人民的力量
金融知识。毕竟，俗话说，知识就是力量，而且在
在个人理财领域，这种力量可以真正带来变革。

纽约州北部，1794 年。
厌倦了对他们心爱的威士忌征收联邦税的农民们起来反抗。
刚刚起步的美国政府，在严厉但善意的注视下
乔治·华盛顿总统正在思考一个问题：控制权有多大
政府应该对公民的钱包施加压力吗？快进超过两秒
几个世纪以来，类似的小冲突正在酝酿 在大厅里
Albany，但这一次的战场是“买”的境界
现在，稍后付款”（BNPL）服务。

尊敬的凯西·霍赫尔州长，
挥舞监管利剑 在她提议的
预算，寻求将新兴的 BNPL 行业与
许可要求和金融部的密切关注
服务。另一边站着的是议员帕梅拉·亨特 (Pamela Hunter)，她挥舞着一把
立法盾牌上印着呼吁加强监督的内容。这是
摩擦：这是一场争取消费者保护的斗争还是 家长式作风
侵扰 进入纽约人的金融生活？

不可否认的是，BNPL
成为数字购物界的宠儿，前途无量
对小额付款的满足感。但隐性费用的传闻比比皆是
掠夺性行为，以及财务弱势群体的潜在债务陷阱。

现在一方面州长
Hochul 的提议带着一股霸道父母的味道，规定了
成人的财务参与条款。另一方面，议员亨特
该法案采取了更为激进的立场，主张对
BNPL 提供商，禁止向消费者收费，甚至不鼓励举报
BNPL 向征信机构提供的活动。现在，最后一点引起了一些专家的关注
他们的眉毛。毕竟，负责任的 BNPL 使用实际上不会构建一个
良好的信用记录，从长远来看能够为这些消费者提供支持？

此外，猎人的
方法引出了一个关键问题： 我们正在奔向保姆状态吗
金融监管，政府决定我们经济的每一步
旅行？ 霍赫尔州长的集中化做法让人感到某种安慰——
掌握监管权杖的单一实体。但历史，从
禁令对社会计划产生了意想不到的后果
官僚庞然大物告诉我们，严厉的手段往往会导致不可预见的后果
问题。

输入被遗忘的英雄
这场金融冲突： 金融知识，意味着一个世界
拥有知识的消费者可以轻松应对 BNPL 的复杂性
有信心。他们评估费用、了解还款条款并制定
无需监管保姆即可做出明智的选择。认为触手可及
在线资源，在学校举办金融教育研讨会，甚至
游戏化学习应用程序——所有这些都使消费者成为积极的参与者
他们的财务状况。

这种方法培养了
代理意识和责任感。 消费者被赋予权力，而不是被幼稚化
通过一个规定他们如何管理资金的系统。金融知识
成为抵御掠夺行为的盾牌，不仅在 BNPL 领域，而且
遍及整个金融行业。它使个人能够驾驭信用
卡、了解贷款并做出明智的投资决策。

当然，教育
不是灵丹妙药。总会有一些人被不法分子所欺骗
贷款人或做出糟糕的财务选择。但健全的金融体系
扫盲为消费者提供了反击的知识。它培育了一种文化
财务责任，个人对其经济拥有所有权
福祉，而不是依靠政府介入和发挥
财务监护人。

霍赫尔州长
该提议可能因其被认为具有保护性而令人欣慰。但这是一个
对复杂问题的短期解决。另一方面，财商教育是一种
对负责任的金融公民的长期投资。它赋予
消费者，培养财务责任文化，最终
加强整个社会的金融结构。

这不是说
某种形式的监管可能没有必要。护栏是必不可少的
防止金融体系偏离轨道。但这些护栏
应精心设计以保护消费者而不扼杀创新
或阻碍负责任的金融参与。也许是以下的组合
有针对性的监管和强有力的金融教育计划就是答案。

战线在
奥尔巴尼很清楚。但在我们陷入“我们与他们”的叙述之前
让我们考虑一下更大的情况。 纽约人想为自己创造什么样的金融未来 – 依赖政府声明之一，或之一
授权消费者做出明智的选择？选择是他们的，而且
答案可能不在于严厉的监管，而在于解放人民的力量
金融知识。毕竟，俗话说，知识就是力量，而且在
在个人理财领域，这种力量可以真正带来变革。