金融科技与银行：合作伙伴关系如何演变

尽管金融科技公司和银行可能曾经被视为竞争对手，但多年来它们的关系不断发展。随着市场变化和客户需求的不断变化，新的合作模式应运而生，扩大了客户的选择，并为金融科技公司和银行以互利的方式合作的新方式打开了大门。

最近的 PaymentsJournal 播客探讨了这些合作伙伴关系的状况以及它们如何推动嵌入式支付的增长。剧集特点 布莱恩·施奈德，美国银行金融科技战略和合作伙伴关系产品主管，最近帮助该银行推出了 互联合作伙伴网络及 阿尔伯特·博丁Javelin Strategy & Research 商业和企业支付总监。他们讨论了开放银行等创新如何推动银行与金融科技公司之间的合作。

通过开放银行打开大门

从历史上看，银行的目标是通过构建内部解决方案或与第三方合作为其解决方案贴上白标，成为满足客户需求的一站式商店。虽然这种方法使银行能够满足许多广泛的客户应用程序需求，但它通常会放弃满足独特的行业工作流程或用例所需的特定前台或后台功能。金融科技通过创建特定的用户体验、工作流程和连接来满足市场需求，成功地帮助填补了此类空白。在某些情况下，这甚至意味着通过提供具有传统上由银行提供的完全集成支付功能的解决方案来与银行竞争。但购买行为已经发生了变化，客户要求在选择他们想要的银行和技术合作伙伴时拥有更多的控制权。施耐德说，非此即彼的时代已经一去不复返了。开放银行业打开了新的大门。

在银行和金融科技公司之间的互操作性和协作的支持下，嵌入式银行业务围绕着为公司创建一个简化的流程，在一个地方发起一切，而不必登录多个系统。它将控制权重新交到客户手中，并将专业知识交到最有能力的银行和技术合作伙伴手中。

 施耐德表示：“为所有客户提供一切服务似乎是理想的选择，但现实是这几乎是不可能的，市场上通用金融科技和软件解决方案的庞大生态系统就证明了这一点。” “他们以更多的即插即用体验支持这些不同的合作伙伴模式，客户可以选择软件并根据交易对手风险和支付能力选择银行合作伙伴。

银行和金融科技公司都希望围绕客户对他们的期望做出决策。由于每个客户的期望和需求各不相同，因此必须有不同的模型来满足这些需求。

“在我与银行的对话中，我们总是谈论拥有适合您想要做的事情的追求概况的重要性，”博丁说。 “你不可能满足所有人的一切，尤其是在技术堆栈方面。你可能会陷入不必要的、适得其反的事情中。”

增加真实、有形价值的解决方案

专注于各个银行和金融科技公司的关键优势和优先事项意味着客户现在有能力协作构建对他们来说最强大的解决方案和工作流程。 “这就是这些合作伙伴模式帮助我们满足客户数字化旅程的方向，”施耐德说。

例如，公司希望通过流程的自动化和优化来减少开支。纸质支票的处理成本很高，因此重点转向推动数字支付以降低成本。当他们了解通过自动化和其他解决方案节省成本甚至回扣收入潜力时，他们意识到追求这些解决方案是有形的价值。

从那时起，公司开始将其应付账款组不仅仅视为成本中心。他们拥有前所未有的机会将应付账款转变为利润中心，有时甚至可以开始支付业务运营费用。

然而，我们知道许多公司在转向这些模式时面临障碍，因为它们依赖过时的技术堆栈。深入研究细节并引入拥有专业知识的咨询合作伙伴和研究策略师来提出正确的问题非常重要。正是在这种更深入的探索中，脆弱性、风险和真正的成功机会变得显而易见。

最大的困难之一是维持这些系统之间的连接和标准化数据。这可以消除一些风险。当公司试图将原本不应该合并的事物连接在一起时，端到端体验变得比其他体验更加强大。

“我们开始看到强大的用户体验可以解决不仅仅是支付问题，”施耐德说。 “人们正在啃咬非常可行的部分，然后将这些系统连接在一起以创建强大的集成解决方案。我很好奇这里会发生什么，尤其是开放银行业务。”

与值得信赖的合作伙伴合作

开放银行业务扩展了企业所能获得的能力，而如果没有这种银行和金融科技的合作，这些能力就不可能实现。但其价值远远超出了功能。客户不仅可以重新控制与他们合作的人，还可以重新控制这些选择的信任和安全性。

交易对手风险至关重要，特别是考虑到最近的银行倒闭。公司正在努力解决一些基本问题：谁是我们的合作伙伴？该合作伙伴可能存在哪些风险？我们能否面向未来并保留发展所需的灵活性？

在与金融科技公司合作时，公司询问负责处理其背后支付的实体非常重要。公司需要确保，如果在通过金融科技发起付款过程中出现问题，他们仍能保留对其资金使用的控制权。

施耐德表示，最近的银行倒闭凸显了选择金融科技软件和银行合作伙伴的重要性，因为在这些方面，公司拥有更多的控制权、直接可见性和获取现金的能力。

当公司对与其合作的任何第三方进行尽职调查时，了解金融科技公司的财务稳定性、为降低潜在风险而采取的措施以及支持所需综合银行合作伙伴的能力至关重要。如果金融科技公司通过一家银行处理所有付款，那么确定该公司所占付款的百分比也很重要。

施耐德表示：“我们看到一些金融科技公司与规模较小的银行合作，这些银行可能最适合处理交易流程，但也许与金融科技公司签约的客户期望金融科技公司也能做到这一点。” “我们看到一家金融科技公司与另一家第三方支付处理商合作。 ACH（付款）可能需要两三天的时间，也可能需要五天、六天或七天的时间。我们的客户开始质疑 ACH 付款缺乏可见性。”

“令我惊讶的是，很少有组织真正做到了他们应该做的勤勉程度，”博丁说。 “很自然的就是关注财务状况，但我会问一些基本问题，比如‘烧钱率是多少？’” （以及）“这家公司在银行有多少钱？”我会听到“不太确定”或“我们并没有真正问过这个问题”。当我询问银行的 API 优先方法时，我经常听到“API 优先是什么意思？”

展望未来

银行和金融科技之间的关系仍有很长的路要走，如果没有其他原因，只是随着嵌入式支付的不断成熟，美国的银行模式将继续发展。

正如施耐德指出的那样，银行和金融科技公司都在优先考虑并投资系统集成，并大规模提供满足客户需求的框架。他表示，嵌入式支付将继续存在，并将在未来数月乃至数年推动令人兴奋的变化。

“看到事情如何变得更加高效并降低系统的大量成本将会很有趣。”施奈德说。 “这就是我们一直追求的目标：以诚信和对系统的信任的方式为我们的客户提供价值。”

链接：https://www. paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

资料来源：https://www.paymentsjournal.com

• SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
• PlatoData.Network 垂直生成人工智能。 赋予自己力量。 访问这里。
• 柏拉图爱流。 Web3 智能。 知识放大。 访问这里。
• 柏拉图ESG。 碳， 清洁科技, 能源， 环境， 太阳能， 废物管理。 访问这里。
• 柏拉图健康。 生物技术和临床试验情报。 访问这里。
• Sumber: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/