我们的日常生活正在网上转移，我们如何处理我们的钱也不例外。
网上银行的激增为客户提供了更多受骗的机会
为满足我们日常银行业务需求而进入分行的日子已经一去不复返了，从网上银行和现在购买，以后付款 (BNPL) 服务到非现金和非接触式支付的一切都在迅速普及。 仅去年一年，就有 93% 的客户使用一种或多种数字支付方式，BNPL 服务的购买额就达到了 100 亿美元。
网上银行的这种激增可能使客户的生活更加方便。 然而，这也为他们提供了更多被欺骗的机会。
世界重大事件与诈骗技术的进步相结合，改变了典型的“弱势客户”的观念。 诈骗者现在有更广泛的目标，识别新的受害者并利用不同的人口统计弱点。
发生欺诈时，支付客户的财务成本是一回事，但一旦消费者的信任遭到破坏，他们觉得自己的数据没有得到充分保护，声誉受损几乎无法弥补。 在在线和应用程序中添加更多安全层可能会产生破坏体验并导致用户转向其他提供商的意外后果。
金融机构，无论是老牌机构还是新机构，都在寻找新的方法来保护那些容易受到攻击的人，行为生物识别等解决方案有望在建立数字信任和安全方面发挥重要作用。
网络犯罪分子无处不在
网络犯罪分子的运作方式在不断演变。 尽管双因素身份验证的推出是全球范围内在线银行业务的重要一步，但诈骗者开始渗透并破坏这些安全措施，并正在寻找更狡猾的方法来达到他们的目标。
欺诈方法因目标受害者而异。 例如，社会工程骗局（受害者在情感和心理上被操纵以获取金钱或机密信息）已经演变为了解人类的倾向和倾向。 我们的研究表明，这些计划在 57 年增加了 2021%，每位受害者平均损失 1,029 美元，针对的正是消费者最容易受到浪漫或友谊诱惑的时刻。
威胁并不止于此，诈骗者转向多层混合模型来欺骗毫无戒心的受害者。 欺诈者经常使用网络钓鱼或短信网络钓鱼、语音诈骗和远程访问诈骗的组合，在几分钟内接触到数千名受害者，使用机器人拦截受害者设备的一次性密码并绕过银行安全控制。
“弱势客户”的演变
在当前的经济形势下，网络犯罪分子正在利用易受攻击且传统上不易受攻击的个人。 这是由四个因素驱动的——健康、生活事件、复原力和能力。 所有因素都可能突然而剧烈地发生变化，这在我们的一生中从未像在大流行期间那样明显。
老年客户仍然是欺诈的主要人群，由于他们更好的信用评分、充足的资金、信任的天性和缺乏技术知识，他们每年被骗走的金额估计为 3 亿美元。 这个年龄段最流行的方法包括浪漫诈骗、冒名顶替诈骗、彩票和抽奖诈骗，其中 40% 的身份盗用诈骗受害者年龄在 60 岁以上。
然而，Z 世代已成为金融犯罪的新目标，主要是通过社交媒体。 重视便利而不是隐私的年轻客户越来越多地成为所谓的“骡牧人”的牺牲品，他们会溜进他们的直接信息中，以快速轻松的现金诱惑将他们招募到洗钱计划中。
这种方法很难检测，因为诈骗者不直接与银行平台交互，而是说服用户执行操作。 移动恶意软件也是 Z 世代欺诈的一个关键特征，诈骗者拦截了多因素身份验证，通过虚假应用劫持他们的操作系统。
所有客户都需要保护
客户想要便利，而金融提供商应该能够提供他们需要的安全性。 如果您继续让客户承担起跳槽的责任，那么他们将转向一家可以将安全负担从他们手中拿走的供应商。
由于网络犯罪的动态性，管理欺诈风险是一项相当大且不断发展的挑战。 随着诈骗者变得越来越聪明，身份验证方法仍然停滞不前，使客户容易受到攻击。 为了提供强大的保护，金融机构必须认识到一次性密码和基于知识的身份验证的脆弱性，并寻找超越设备、IP 和基于网络的态度的解决方案。 他们必须关注用户行为，以便在攻击之前抓住罪犯。
行为生物识别技术通过他们与在线平台的交互方式来寻找诈骗者，同时确保客户仍然拥有他们想要的无摩擦银行体验。 该技术在用户 Web 或移动会话的后台被动工作，监控数以千计的参数，例如打字时使用的压力、在线表单的导航方式以及是否复制和粘贴多个字段。
例如，在实践中，行为生物识别技术可以寻找数字交互中的异常情况，以降低账户被接管的风险，并在社交媒体上识别“骡子角色”以寻找潜在的骡子牧民。 它还可以检测潜在的社会工程诈骗，将打字犹豫和会话长度视为犯规行为的指标。
诈骗者不断改变他们的策略和目标。 配备了欺骗金融机构和渗透两步验证的技术，很明显需要新的解决方案来保护易受攻击的客户。
无论是社会工程诈骗的老年受害者，还是 Z 世代在他们的 DM 中成为骡牧人的牺牲品，抓住欺诈者的最有效方法是监控和检测他们的在线行为。 借助行为生物识别技术，金融机构可以保护其客户免受不断增加的威胁，提供无摩擦但安全的银行业务。
