银行将金融科技视为跨境支付业务的最大威胁 – Fintech Singapore

by 新加坡金融科技新闻 2023 年 11 月 27 日

一份新报告显示，传统贷方正在失去向非银行机构跨境支付的市场份额，而数字挑战者和金融科技初创公司通过解决该行业一些最关键的问题（包括高费用、低效率和交易速度慢）迅速取得进展。美国花旗银行集团表示。

该报告题为“跨境支付的未来：未来五年谁将转移 250 万亿美元？” 探讨 行业参与者在应对跨境支付市场转变时面临的挑战和机遇，分享了对该银行 100 多家金融机构客户的调查结果，旨在了解现有企业的战略重点和在支付方面遇到的困难跨境支付。

研究结果表明，传统银行机构正在被新的市场进入者蚕食，现在将金融科技公司视为最大的威胁。

在接受调查的 100 多家金融机构客户中，43% 的受访者表示，他们在跨境支付领域失去了至少 5%-10% 的市场份额，甚至更多的人 (89%) 预计至少会损失 5%-10%。未来五到十年内将输给金融科技公司和颠覆者，58%的受访者预计损失将超过10%。

市场份额被颠覆者夺走，来源：跨境支付的未来：未来五年谁将转移 250 万亿美元？，花旗 GPS，2023 年 XNUMX 月

金融机构将金融科技公司视为对其市场份额的最大威胁，60％的受访者将金融科技公司视为未来五年最大的竞争对手，领先于银行（20％）、颠覆者（18％）和信用卡计划（ 4%）。

这些新参与者被认为是强有力的竞争者，因为他们利用技术和数据提供卓越的用户体验、速度和个性化服务。

未来五年银行在跨境支付领域面临的最大竞争，来源：跨境支付的未来：未来五年谁将转移 250 万亿美元？，花旗 GPS，2023 年 XNUMX 月

这些发现与其他研究结果相呼应，这些研究发现新的市场进入者正在迅速蚕食银行的市场份额。 2014 年至 2021 年间，非银行在跨境支付中的市场份额从 12% 上升至 5%，花旗将这一增长归因于金融科技公司提供更好的产品、更大的便利性和更低的定价。 预计到 2024 年，非银行机构将占据跨境支付市场 17% 的份额，银行将占据 83% 的市场份额。

跨境支付市场的变革

激烈的竞争、技术进步和开放银行等监管举措相结合，给跨境支付格局带来深刻变革。

应用程序编程接口 (API) 连接变得越来越普遍，实现了不同金融系统之间的无缝集成和通信。 这种实时数据交换的举措提高了跨境交易的速度和效率。

监管也越来越多地通过开放银行等举措促进创新。 这些举措正在促使新参与者进入，他们灵活地提供技术并利用数字客户体验作为差异化因素。 这有助于打造更具竞争力和活力的跨境支付环境。

与此同时，区块链技术和数字货币的出现为更安全、更透明的跨境交易提供了潜力。 特别是，基于区块链的支付网络可以通过提供即时且更高效的交易以及 24×7 可操作性来彻底改变该行业。

花旗报告中概述的另一项技术是人工智能（AI），这项技术正在日益普及。  成为支付市场变革的催化剂。 由人工智能支持的预测分析可用于增强风险管理、促进交叉销售并提供更加个性化的用户体验，而人工智能驱动的解决方案可有助于提高跨境交易的效率和准确性。

花旗的研究结果表明，金融机构正在认识到这些技术的潜力，超过 80% 的受访者开始他们的 API 之旅。 API 被认为是改善客户体验的关键技术 (83%)，其次是数据 (50%)、人工智能 (43%) 和数字资产 (39%)。

改善客户体验最有影响力的技术，来源：跨境支付的未来：未来五年谁将转移 250 万亿美元？，花旗 GPS，2023 年 XNUMX 月

麦肯锡公司估计，跨境支付是一项庞大且不断增长的业务，到 240 年全球收入总额约为 2022 亿美元。 花旗预计未来五年市场将保持中高个位数增长。

英国央行预计，到 150 年，跨境支付的价值将从 2017 年的近 250 万亿美元增加到 2027 万亿美元以上，相当于在短短 100 年内增加了超过 10 万亿美元。

2022 年全球跨境支付收入，来源：跨境支付的未来：未来五年谁将转移 250 万亿美元？，花旗 GPS，2023 年 XNUMX 月

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