银行业数字服务客户体验改善

在现代银行业格局中，客户满意度和金融品牌盈利的关键在于卓越的数字服务。 当今的消费者要求的不仅仅是可靠的交易和安全的资金存储； 他们寻求与金融机构进行无缝、直观和情感共鸣的互动。 数字服务更新五年还不够； 您需要不断从苹果等公司汲取灵感，改善数字客户体验。 让我们探讨金融服务转型的十个例子，这些转型通过令人惊叹的用户体验设计改善品牌与客户之间的情感联系。

停滞是进步的敌人。 为了保持领先地位并在竞争中保持领先，金融组织必须采用完全不同的金融产品设计方法——围绕客户需求、情感和持续创新。 通过利用美学、沟通语气和个性化互动，机构可以创造一种联系感和同理心。 反过来，这可以培养更牢固的关系，提高客户保留率，并将金融交易转化为有意义的体验。

金融领域数字产品转型的“前后”

在过去的八年里，我们为 100 个国家的金融科技公司和银行完成了 36 多项数字金融服务转型。 让我们探讨银行和金融产品在转向以客户为中心的方法时如何转变的十个故事：

1. 银行和生活方式超级应用程序

毛里求斯最大的电信公司毛里求斯电信 (MT) 旨在为毛里求斯塑造数字化未来。 他们的重点是将现有的 my.t 货币应用程序扩展为数字银行，建立开创性的金融超级应用程序。 他们于 2019 年推出的 my.t Money 应用程序已经通过数字 P2P 和二维码交易彻底改变了支付方式。 通过用户体验设计，他们创建了一个融合金融、电信和生活服务的综合平台。

MT 秉持以客户为中心的愿景，旨在为毛里求斯 1.3 万居民提供更多便利和进步。

2. 100年老银行的零售银行应用程序

阿尔巴尼亚最大、历史最悠久的商业银行 Banka Kombëtare Tregtare (BKT) 认识到需要对其数字产品进行现代化改造，以满足当前的服务期望。 

用户体验设计的挑战是根据 BKT 的用户需求重新设计用户旅程，彻底改革移动银行的客户服务。 其目标是创建一个有吸引力且可靠的数字银行伴侣，使用户能够增强财务决策和资金管理，最终提高他们的生活质量。

这些移动银行增强功能不仅从数字角度改变了 BKT 对品牌的看法，而且巩固了其市场领导地位。 他们通过提供轻松、愉快和用户友好的体验来挑战数字银行的传统概念。 BKT 的全面转型专注于为用户提供便捷、创新的移动客户服务，使他们能够无缝管理其财务任务，标志着银行传统的重大飞跃。

3.阿联酋手机银行应用程序

Emirates NBD 是一家领先的中东银行，为 17 个国家/地区的 13 万客户提供服务，该银行开始了转型之旅，将其应用程序提升为超越传统零售银行业务的尖端数字服务。 这一雄心勃勃的愿景涉及将零售银行和交易等各种解决方案整合到一个统一的应用程序中。 此外，其目标是通过将财富管理集成到同一个应用程序中，将财富管理从线下流程转变为完全在线流程，同时满足不同客户群的独特需求和期望。

当前的挑战是创造增强的数字用户体验，不仅满足用户需求，而且赋予个性化重要性的感觉。 Emirates NBD 的最终愿望是将其移动应用程序打造成该地区零售和私人银行客户进行金融和投资管理的首选。

4. 非洲的零售银行应用程序

CRDB 是坦桑尼亚的一家著名银行，踏上了变革之旅，通过现代应用程序设计彻底改变坦桑尼亚的银行体验。 为了追求创新，他们与我们合作彻底改革他们的数字战略，引入新颖的功能来满足不断变化的客户需求，并在竞争激烈的金融领域保持领先地位。

重新构想的数字化战略使 CRDB 能够更有效地为客户提供服务，提供不仅现代而且极具吸引力的用户体验。 改版后的应用程序标志着 CRDB 数字化之旅的重大飞跃，满足了坦桑尼亚用户不断变化的需求，并重塑了他们对银行业的看法。

5. 阿拉伯银行的移动应用程序

阿拉伯联合银行 (UAB) 旨在将其移动银行体验与其对卓越客户服务的承诺结合起来。 尽管提供量身定制的金融服务，UAB 现有的移动应用程序并未充分体现其价值观。 他们寻求增强数字化服务并减少前往实体分支机构的需求。

用户体验设计师的任务是将 UAB 的移动银行转变为一个直观、有吸引力的平台，激励用户从访问分行转向使用应用程序。 目标是促进相关性、简单性和上下文信息呈现，符合 UAB 在阿联酋提供卓越数字银行业务的使命。

6. 中东零售银行应用程序

约旦银行是一家知名且受人尊敬的中东银行，其目标是增强移动应用程序中的用户体验并实现数字化。 约旦银行的应用程序提供了广泛的功能，这些功能无意中为用户执行基本任务带来了更多复杂性。 面临的挑战是消除复杂性并创建一个方便且功能强大的移动应用程序，用户可以在其中执行尽可能多的操作，而无需前往分支机构。

他们在短短六个月内更新了移动银行应用程序，实现了显着的转变，在 Google Play 上的评分从 2.8 星飙升至 4.7 星，为中东数百万用户带来了更高的可访问性和便利性。

7. 对冲基金的数字生态系统

Magma Capital Funds 旨在改善精通数字技术的用户的投资体验。 他们寻求一种用户友好的、豪华的数字解决方案来吸引和增强新一代高净值投资者的能力，提供控制、成熟和便利。

他们的目标是克服富裕人士的障碍，用无缝数字入职取代纸质程序，从而实现远程投资管理。 通过消除透明度问题和未公开的策略，他们旨在重新定义对冲基金关系。

8、美国财富管理平台

Private Wealth Systems 是一家为富裕家庭和财务顾问提供高级投资报告和分析的提供商，对产品及其平台的用户体验进行了深刻的改造。 他们面临的挑战在于使他们的平台符合高净值客户的期望。 

现有的用户界面和体验无法满足客户所需的复杂性和服务质量。 PWS 寻求改进其投资报告和分析平台，旨在创建一个更直观、更具视觉吸引力且功能高效的系统，以满足用户的高期望。

私人财富系统是行业中的一颗独特的宝石，它可以消除摩擦并使管理复杂的财富变得令人愉快。 这是一套独一无二的财富管理系统，是任何超高净值人士的必备之选。 这一转变重新定义了富裕个人及其财务顾问与投资数据互动的方式，将该平台提升为超高净值个人寻求复杂财富管理解决方案的重要工具。

9.基于云的核心银行

银行软件供应商 ITTI Digital 经历了一场深刻的转型，将已有 15 年历史的核心银行解决方案迁移到云端。 这一转变显着提高了银行服务速度、员工生产力和客户满意度。 

银行员工的学习曲线从几个月缩短到几个小时，从而降低了人为错误的风险。 基于云的系统还扩大了 ITTI Digital 的全球市场覆盖范围。 因此，核心银行系统在视觉产品发布几个月后就获得了享有盛誉的 IF 设计奖。

在整个项目中，ITTI Digital 的观点发生了显着变化，因为他们优先考虑了用户及其需求。 他们接受用户反馈并同情他们的挣扎，从而形成了更加以用户为中心的方法。 先前平台的 XNUMX% 的功能由于不必要而被删除，并且根据他们发现的用户需求添加了全新的功能。

10.白标银行生态系统 

CR2 是数字银行平台市场的全球领导者，尤其以其在非洲的主导地位而闻名。 它提供各种数字渠道解决方案，包括移动、互联网、短信、USSD、支付、卡管理系统、ATM 和信息亭。 CR2 认识到需要增强跨渠道客户体验，因此承担了为其白标生态系统建立统一的 UX/UI 设计系统和数字战略的使命。

由此，CR2打造了一个和谐的白标生态系统，包括台式机、平板电脑、移动设备和ATM，使金融机构部门能够无缝协作，确保跨渠道的客户体验不间断。 这一承诺巩固了 CR2 作为制定综合金融解决方案先驱的地位。

设计的变革力量

这种金融服务转型的成功根植于创造令人难忘、引起情感共鸣的体验，满足客户的独特需求。 从基本功能转向下一代金融体验需要金融产品设计的转变，优先考虑以客户为中心、情感和创新。 通过利用技术、接受客户反馈并通过同理心设计灌输信任，银行和金融组织可以将自己置于行业发展的最前沿，为未来的金融体验设定新标准。

这十个金融服务转型的例子表明，设计超越了美学。 相反，它渗透到产品的各个方面，影响用户交互、感知产品并最终从中受益的方式。 更重要的是，这些例子强调了一个关键要点：随着组织的设计变得成熟，设计效率也会提高。 随着金融机构的发展和实施设计思维方法，它们正在超越交易交互，以培养与用户有意义的联系。

设计的这种变革力量对金融公司产生了切实的影响。 它提升了他们的产品，创造了竞争优势，在更深层次上与客户产生共鸣。 通过实施以用户为中心的方法，金融机构可以提高信任、忠诚度和品牌亲和力。 随着这些组织内设计思维的成熟，它会培养敏捷性，使他们能够适应不断变化的市场动态和不断变化的消费者期望。 最终，产品设计是推动金融行业向前发展的驱动力，为金融公司及其客户重新定义关系、增强体验并塑造更光明的未来。

以下列表概述了通过以客户为中心的设计和用户体验 (UX) 成功转型金融应用程序的关键点：

进行彻底的用户和产品研究，以发现可用性问题、痛点和改进机会。 这为设计过程提供了信息，并确保应用程序满足真正的用户需求。

• 设计驱动策略 

使应用程序的策略与设计原则保持一致。 优先考虑提高用户满意度、参与度和易用性的设计决策。

• 设计操作 

实施设计运营 (DesignOps) 实践来简化和优化设计流程，促进团队之间的协作并确保整个数字生态系统的一致性。

• 多价值方法

在产品设计中考虑金融市场发展和客户的关键价值观。 定制产品的设计以满足各种用户的需求和目标。

• 以人为本

将人置于业务战略和所有设计决策的中心。 让您的业务以目标为导向，为社区带来好处并满足客户的期望。

• 客户视角 

通过客户的视角持续查看应用程序。 定期寻求用户反馈和见解，以根据用户上下文完善和增强应用程序的设计。

• 以客户为中心的文化

培育将价值与设计相结合的公司文化，鼓励设计、开发和业务团队之间的协作。 以客户为中心应该成为整体公司文化的一部分。

• 关键场景 

确定关键的用户场景，例如入职、交易、客户支持等。简化这些交互以最大程度地减少摩擦并提供无缝体验。

• 设计思维 

应用设计思维方法创造性地解决用户问题。 同情用户，定义他们的需求，构思解决方案和原型，并根据反馈进行迭代。

• 经验差距

确定用户体验可能脱节或不一致的区域。 通过检测和解决业务中的盲点，消除这些差距，确保用户的旅程具有凝聚力和连贯性。

• 启动策略

如果没有强有力的发布策略，出色的应用程序设计并不能保证成功。 持续监控用户行为，收集反馈并根据数据和见解进行改进。

正如我们所见，成功的金融服务转型需要采用整体方法，将设计专业知识、用户洞察和对提供卓越客户体验的承诺结合起来。

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