向财务顾问提出的问题

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选择财务顾问不仅仅是简单地选择您找到的第一个财务顾问。在做出最终决定之前，您应该采取一些步骤并提出一些关键问题，以确保您雇用合适的财务专家。我们讨论了向您的财务顾问询问的最重要的问题。

询问潜在财务顾问的问题

搜索时 财务顾问，理想情况下，您应该考虑两到三名潜在的顾问。虽然这可能看起来很尴尬或打扰，但一个简单的电话询问以下问题将大大有助于确定您的潜在顾问是否适合您。好的顾问很乐意花时间与您讨论成为潜在客户的事宜。通过电话（或面对面的会议），您可以了解他们是谁、他们的资历以及他们是否是为您提供建议的合适人选。 

1) 您是受托人吗？

A 受信的 是法律要求仅以客户的最佳经济利益为重、优先于其自身利益行事的人。您需要确保与受托人合作以降低风险。如果您与获得投资经理或 CFP® 认证的人合作，那么他们肯定是受托人。另外，您还可以搜索 FINRA 投资顾问公开披露 (IAPD) 您正在考虑的顾问的网站；找到该公司后，点击他们的第 2 部分手册，您可以在其中查看他们是否是受托人。 

2）您有任何披露吗？

披露是顾问永久记录上的标记，表示犯罪不当行为或消费者投诉的历史。从技术上讲，您无需询问您的顾问是否有披露，因为您可以在公共记录中以 ADV 的形式找到这些信息： 投资顾问公开披露 (IAPD) 网站。然而，我们认为，面对面询问您的顾问，看看他们是否会坦白自己过去的行为仍然很重要。我们建议询问您的顾问，然后确认他们是否在 ADV 表格上进行了披露。 

3）你们有什么具体的认证吗？

这个问题非常重要，因为它准确地决定了与您一起工作的人可以提供的建议类型。如果您正在寻找顾问来帮助制定财务计划或为退休做准备，您可能更喜欢注册财务规划师 (CFP®)。但是，如果您还需要可以提供遗产规划的顾问，您需要确保他们有 特许金融分析师 （CFA）或 特许信托和遗产规划师 （CTEP）认证。所有这些 认证 需要特定的资格，包括教育和通过某些考试，例如投资所需的系列 6。

4）你们提供什么服务，有什么特色吗？

确定顾问的资历后，您应该更深入地了解他们的实际服务。顾问拥有 CFP® 并不意味着他们提供所有类型的规划服务。财务顾问可以提供各种服务，包括长期和短期财务规划、遗产规划、投资管理甚至税务咨询。如果您知道自己需要税务和退休计划方面的帮助，您将需要找到一位可以处理这两项服务的财务规划师，或者至少是一家可以提供这两项服务的公司。 

5) 你的工资如何？

顾问的报酬可以是工资、佣金、费用或这些的组合。取决于他们如何 支付 可能会影响您的顾问向您提出建议背后的动机。例如，如果他们的报酬纯粹基于佣金，那么顾问在您通过他们进行更多投资或从他们那里购买特定服务时拥有财务利益。我们建议大多数正在寻找顾问的人选择“收费”或“仅收费”顾问。他们是最有可能成为受托人的人，并且将您的最佳经济利益放在心上。 

6) 你们的服务还需要支付哪些其他费用？

顾问的薪酬有所不同，具体取决于您需要他们的目的，以及您是否会持续保留他们。如果您只需要一名项目顾问来帮助您制定财务计划，他们可能会按小时或项目费率收费。如果您需要聘用人员，他们可以根据他们为您管理的金额或年费向您收取费用。许多财务顾问会收取他们为您管理的资产的一定比例的费用。例如，如果您的顾问管理着您 200,000 美元的资金，并收取管理资产 (AUM) 的 1%，那么您每年将向他们支付 2,000 美元，让他们为您投资您的资金。提前了解这些费用以及费用变化的影响因素非常重要。 

7) 您遵循什么投资理念？

An 投资理念 是顾问进行投资和提供建议的方法。投资者应该是最终的推动者。一些顾问倾向于推荐更多风险、社会责任投资或成长投资。虽然您不需要确切地知道您个人想要遵循什么哲学，但了解您的个人价值观以及您个人能够承受的风险程度非常重要。大多数财务顾问都会让您进行风险承受能力调查，以便他们可以制定适合您的投资策略。

8) 您如何衡量我的投资组合是否成功？

一些顾问只寻求满足市场需求，而另一些顾问的目标则更高。不管怎样，即使市场低迷，他们也应该有成功的衡量标准。成功也可能部分取决于您计划投资多长时间以及您的风险水平。话虽如此，你面试的人应该提供一个明确的答案。 

9) 我们多久沟通一次？

这个问题的答案不一定是正确或错误的，但您的顾问应该告诉您，您将根据需要频繁地进行沟通。有些人喜欢获取每年、每季度、每周甚至每天的财务更新信息。适合您的顾问将是愿意根据您的需要与您会面的人。 

10) 您最长的客户陪伴您多久了？

对于经验丰富的顾问来说，这是一个很好的问题，因为它表明投资者对他们的服务有多满意。您不想与客户流失率很高的人合作。这个问题的另一个选择是：你的客户会怎么评价你？

最佳财务顾问

向您当前的财务顾问询问的问题

您可能已经有了一位顾问，并且您正准备与他们进行下一次会议。让我们看一下需要向您的顾问咨询的一些重要问题。

1) 我的投资表现如何？

频率：每季度

您可能会收到月度报表，但通常是大量数据，背后没有太多背景。您可以每季度与您的顾问联系，讨论您的投资和市场状况，以及他们是否建议进行任何更改。这些对话的发生频率可能​​会或多或少，具体取决于您的风险以及您作为投资者的活跃程度。

2) 我的财务计划是否遗漏了什么？

频率：每年

您的财务计划需要随着时间的推移而改变，因此最好每年询问您的顾问您的计划是否有任何遗漏。例如，也许您没有足够的应急基金，或者您计划生孩子，但尚未开始将孩子纳入您的财务计划。您的顾问将与您一起整合这些方面。

3) 我即将退休吗？

频率：每年

您的投资组合的表现可能令您满意，但您是否已步入退休之路？这需要成为每年对话的一部分。如果你幸运的话，你就会在游戏中处于领先地位。

更换财务顾问之前要问自己的问题

并非每个投资者和顾问都是完美的匹配者，有时您可能需要寻找其他人。在与顾问分手之前，花一些时间问自己一些诚实的问题。

1) 我可以自己管理我的投资吗？

很多人不需要顾问，可以自己管理他们的投资，特别是如果他们进行不需要任何检查的被动投资。 

2) 我对顾问的表现满意吗？

您可能在查看自己的年度业绩时发现，市场上涨，但您却亏损了，或者业绩仅稍好一些。当您打电话或立即回复您时，他或她在场吗？

3）我需要什么而我缺乏什么？

您需要诚实地告诉自己为什么要考虑更换顾问。也许您需要更多的沟通或建议。您是否尝试过正面解决这些问题？有时问题值得解决，但如果你的表现没有达到你的期望并且花费了你很多钱，那么可能是时候离开了。是的，您通过类似平台申请了信用建设者贷款 金钱狮子 当您在工作中度过了困难的一个月时，但这不是问题 - 事实上，这是一个好主意。当您只解决最严重的问题而不是担心容易得到回报或协调的小事情时，前进会更容易。

最后的思考

归根结底，您需要对您的财务顾问感到满意并真诚地信任他们。他们需要感觉像是一个值得信赖的朋友，当你有问题时可以向他们求助，并且知道你可以对他们诚实。通过顾问投资你的钱是运用你的头脑和理解你的直觉之间的微妙平衡。

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资料来源：https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/