非洲尚未触及数字银行和非接触式支付的表面

非洲尚未触及数字银行和非接触式支付的表面

时间戳：18年2023月10日上午01:XNUMX
非洲在数字银行和非接触式支付方面几乎还没有触及 PlatoBlockchain 数据智能的表面。垂直搜索。人工智能。

在疫情后的经济复苏之路上，非洲国家对数字银行和非接触式支付的采用情况各不相同。 尽管该地区许多国家的数字银行采用率很高，但其他国家由于数字渗透率和传统银行基础设施有限而落后。

尽管非洲国家面临着采用更先进数字能力的挑战，但货币数字化在过去几年中经历了积极增长，在整个大流行期间采用率飙升。

在新冠危机最严重的时期，数字电子支付在非洲的国内交易量中占了超过 47 亿笔，而该地区在接下来的一年又经历了 27.5 亿笔交易。

的崛起 数字银行随着该地区数字化渗透率的不断提高，以及各国制定和实施先进的银行法规以帮助管理数字银行的采用程度，非接触式支付和数字钱包等技术帮助更多的非洲消费者上网。

尽管该地区的金融科技领导者在帮助实现银行和金融服务民主化方面有很大潜力，但非洲可能只触及了数字支付领域可能机遇的表面。

近期机会

在整个非洲大陆，各国都欢迎银行和非银行参与者，将创新引入当地金融基础设施，以减少国内数字支付的摩擦。 直到最近，这些努力才导致需求和供应飙升，也带动了金融科技公司和初创企业的投资增长。

国内电子支付收入预计增长 20每年百分比到 40 年，总额将超过 2025 亿美元。与全球格局相比，全球支付在同一记录期内每年将以 7% 的速度增长。

支付和交易的数字化进一步有助于提高消费者的透明度，降低企业和商家的成本。 随着这些金融工具成为经济增长的关键驱动力，从另一个角度来看，非洲的数字支付领域仍有更多机会等待。

银行现代化

尽管数字支付服务有所增加，但传统银行和银行服务在几个非洲国家之间仍然保持着值得信赖的关系。 对于大多数人来说，银行甚至法定货币仍然是他们日常生活中金融活动的重要标志。

然而，这里的问题不是向参与的客户引入更多的银行服务和能力，而是找到一种方法来帮助更多的人 350 亿经济困难的成年人 上网。

非洲大部分人口没有银行账户，需要传统银行的进一步干预，然而，缺乏足够的基础设施、政府政策、复杂的监管体系和其他数字障碍仍然对传统银行构成挑战。

这里的拐点在于 传统银行业与新银行业的十字路口 能力，创新的数字支付系统可以利用现有的基础设施和可用网络。

这可能有助于占领线下市场，同时通过现有的足迹向无银行账户的人提供支付即服务。 银行可以充当金融科技公司和初创企业的启动平台，以进一步实现金融业民主化，同时也可以在农村和城市地区的客户区域之间分配金融活动。

尽管一些非洲国家传统银行和更先进的数字产品的使用方式仍然存在差异，但通过机构参与者的参与，银行有可能开发出一个生态系统，实现更大的金融分配、客户准入和金融包容性。

中小企业数字化

与世界其他发达地区一样，中小企业（SME）在一个国家的经济和商业格局中占有相当大的比例。 世界银行的估计表明，大致 90 percent 的所有企业中 非洲 是中小企业。 进一步的洞察表明，撒哈拉以南非洲地区拥有超过 44 万家微型、小型和中型企业 (MSME)

对于企业来说，要占领不断增长的消费市场，非洲金融科技生态系统内的合作使商家能够获得新技术，使他们能够接受非接触式支付，并扩大数字金融包容性的范围。

尽管该地区仍有绝大多数没有银行账户的人，但包括数字钱包、跨境支付和网上银行在内的本地数字服务已经有所帮助 中小企业 中小微企业利用金融科技提供的机会。

移动货币帮助彻底改变了消费者的支付和交易方式。 然而，资源、投资和实践范围的限制使得规模较小、规模较小和未注册的企业很难利用这些机会。

此外，非洲大陆劳动力市场缺乏足够的人才。 在过去的几年里，非洲部分地区的熟练专业人士已加紧为金融科技公司提供称职的人力资源，使它们能够更有能力在小商户中建立业务。

虽然金融科技公司可以与传统金融服务提供商和银行建立跨境合作伙伴关系，但远程工作现场团队仍然存在监管风险和可持续管理。

实施与充足的人力资本之间的分离往往只能促进国内市场的发展，进一步造成非洲大陆数字货币体系的不平衡发展。

网络连接和数字渗透

移动和互联网连接在非洲数字支付领域的前瞻性发展中发挥着至关重要的作用。

研究由 全球移动通信系统协会 (GSMA) 预计，到 613 年，撒哈拉以南非洲地区的独立移动用户数量将超过 2025 亿，占总人口的一半。

在经济价值方面，移动技术和通信服务的价值将在未来三年内增长到超过 154 亿美元。

扩大移动网络连接的能力需要与数字渗透携手并进。 尽管电子钱包和非接触式等数字服务 支付 通过移动设备，已经在一些国家起飞，但更广泛的发展仍然是不现实的。

数字渗透率较高的国家的数字支付服务比例将会更高。 然而，这往往只能归功于那些拥有完善的金融机构、稳定的政府和进步的宏观经济政策的国家。

我们再次看到这种不平衡现象在不同市场中发生。 南部非洲的纳米比亚和南非等国家由于传统银行基础设施更强大，因此支付数字化速度较慢，但​​手机普及率较低。

在西非其他地方，例如加纳、尼日利亚和塞内加尔等国家，数字支付服务和可用性很高，因为年轻人口中的数字意识更强。

例如，在尼日利亚，数字支付和银行卡支付之间的比较已经呈现出极大的多样化。 去年前两个月，超过 成交额达130亿美元 通过在线实时支付。 在同一记录期内，传统销售点 (POS) 的交易额仅为 2.7 亿美元。

在这种持续的推拉情景中，在移动连接和其他数字改革方面经历了改进的国家将在数字支付服务方面看到更好的发展。

然而，这种情况需要公共和私营部门进行足够的投资来合作开展这些渐进的努力。

尽管非洲各国政府一直在努力让更多居民上网并向他们介绍数字银行的便利，但仍需要进一步促进数字基础设施和更强大的监管体系来帮助解决这些障碍。

结束

纵观非洲的数字支付格局，尽管过去几年取得了稳步进展，但仍需要进一步发展和工作来克服当前障碍，并提供可行的长期金融解决方案。

尽管许多国家已经在整个地区引入了一系列先进的移动和数字银行系统，但进一步考虑传统银行和金融科技公司之间的合作伙伴关系可能有助于提高交付范围。

与网络基础设施和数字渗透相关的问题意味着一些国家将落后于邻国，并且需要考虑公共和私营部门的持续投资。

非洲在数字银行和支付方面只触及了表面。 未来几年，非洲大陆将面临新的机遇，摆脱过时的服务，进入数字工具可以成为企业和消费者不断增长的金融需求的长期解决方案的领域。

在疫情后的经济复苏之路上，非洲国家对数字银行和非接触式支付的采用情况各不相同。 尽管该地区许多国家的数字银行采用率很高，但其他国家由于数字渗透率和传统银行基础设施有限而落后。

尽管非洲国家面临着采用更先进数字能力的挑战，但货币数字化在过去几年中经历了积极增长，在整个大流行期间采用率飙升。

在新冠危机最严重的时期，数字电子支付在非洲的国内交易量中占了超过 47 亿笔，而该地区在接下来的一年又经历了 27.5 亿笔交易。

的崛起 数字银行随着该地区数字化渗透率的不断提高，以及各国制定和实施先进的银行法规以帮助管理数字银行的采用程度，非接触式支付和数字钱包等技术帮助更多的非洲消费者上网。

尽管该地区的金融科技领导者在帮助实现银行和金融服务民主化方面有很大潜力，但非洲可能只触及了数字支付领域可能机遇的表面。

近期机会

在整个非洲大陆，各国都欢迎银行和非银行参与者，将创新引入当地金融基础设施，以减少国内数字支付的摩擦。 直到最近，这些努力才导致需求和供应飙升，也带动了金融科技公司和初创企业的投资增长。

国内电子支付收入预计增长 20每年百分比到 40 年，总额将超过 2025 亿美元。与全球格局相比，全球支付在同一记录期内每年将以 7% 的速度增长。

支付和交易的数字化进一步有助于提高消费者的透明度，降低企业和商家的成本。 随着这些金融工具成为经济增长的关键驱动力，从另一个角度来看，非洲的数字支付领域仍有更多机会等待。

银行现代化

尽管数字支付服务有所增加，但传统银行和银行服务在几个非洲国家之间仍然保持着值得信赖的关系。 对于大多数人来说，银行甚至法定货币仍然是他们日常生活中金融活动的重要标志。

然而，这里的问题不是向参与的客户引入更多的银行服务和能力，而是找到一种方法来帮助更多的人 350 亿经济困难的成年人 上网。

非洲大部分人口没有银行账户，需要传统银行的进一步干预，然而，缺乏足够的基础设施、政府政策、复杂的监管体系和其他数字障碍仍然对传统银行构成挑战。

这里的拐点在于 传统银行业与新银行业的十字路口 能力，创新的数字支付系统可以利用现有的基础设施和可用网络。

这可能有助于占领线下市场，同时通过现有的足迹向无银行账户的人提供支付即服务。 银行可以充当金融科技公司和初创企业的启动平台，以进一步实现金融业民主化，同时也可以在农村和城市地区的客户区域之间分配金融活动。

尽管一些非洲国家传统银行和更先进的数字产品的使用方式仍然存在差异，但通过机构参与者的参与，银行有可能开发出一个生态系统，实现更大的金融分配、客户准入和金融包容性。

中小企业数字化

与世界其他发达地区一样，中小企业（SME）在一个国家的经济和商业格局中占有相当大的比例。 世界银行的估计表明，大致 90 percent 的所有企业中 非洲 是中小企业。 进一步的洞察表明，撒哈拉以南非洲地区拥有超过 44 万家微型、小型和中型企业 (MSME)

对于企业来说，要占领不断增长的消费市场，非洲金融科技生态系统内的合作使商家能够获得新技术，使他们能够接受非接触式支付，并扩大数字金融包容性的范围。

尽管该地区仍有绝大多数没有银行账户的人，但包括数字钱包、跨境支付和网上银行在内的本地数字服务已经有所帮助 中小企业 中小微企业利用金融科技提供的机会。

移动货币帮助彻底改变了消费者的支付和交易方式。 然而，资源、投资和实践范围的限制使得规模较小、规模较小和未注册的企业很难利用这些机会。

此外，非洲大陆劳动力市场缺乏足够的人才。 在过去的几年里，非洲部分地区的熟练专业人士已加紧为金融科技公司提供称职的人力资源，使它们能够更有能力在小商户中建立业务。

虽然金融科技公司可以与传统金融服务提供商和银行建立跨境合作伙伴关系，但远程工作现场团队仍然存在监管风险和可持续管理。

实施与充足的人力资本之间的分离往往只能促进国内市场的发展，进一步造成非洲大陆数字货币体系的不平衡发展。

网络连接和数字渗透

移动和互联网连接在非洲数字支付领域的前瞻性发展中发挥着至关重要的作用。

研究由 全球移动通信系统协会 (GSMA) 预计，到 613 年，撒哈拉以南非洲地区的独立移动用户数量将超过 2025 亿，占总人口的一半。

在经济价值方面，移动技术和通信服务的价值将在未来三年内增长到超过 154 亿美元。

扩大移动网络连接的能力需要与数字渗透携手并进。 尽管电子钱包和非接触式等数字服务 支付 通过移动设备，已经在一些国家起飞，但更广泛的发展仍然是不现实的。

数字渗透率较高的国家的数字支付服务比例将会更高。 然而，这往往只能归功于那些拥有完善的金融机构、稳定的政府和进步的宏观经济政策的国家。

我们再次看到这种不平衡现象在不同市场中发生。 南部非洲的纳米比亚和南非等国家由于传统银行基础设施更强大，因此支付数字化速度较慢，但​​手机普及率较低。

在西非其他地方，例如加纳、尼日利亚和塞内加尔等国家，数字支付服务和可用性很高，因为年轻人口中的数字意识更强。

例如，在尼日利亚，数字支付和银行卡支付之间的比较已经呈现出极大的多样化。 去年前两个月，超过 成交额达130亿美元 通过在线实时支付。 在同一记录期内，传统销售点 (POS) 的交易额仅为 2.7 亿美元。

在这种持续的推拉情景中，在移动连接和其他数字改革方面经历了改进的国家将在数字支付服务方面看到更好的发展。

然而，这种情况需要公共和私营部门进行足够的投资来合作开展这些渐进的努力。

尽管非洲各国政府一直在努力让更多居民上网并向他们介绍数字银行的便利，但仍需要进一步促进数字基础设施和更强大的监管体系来帮助解决这些障碍。

结束

纵观非洲的数字支付格局，尽管过去几年取得了稳步进展，但仍需要进一步发展和工作来克服当前障碍，并提供可行的长期金融解决方案。

尽管许多国家已经在整个地区引入了一系列先进的移动和数字银行系统，但进一步考虑传统银行和金融科技公司之间的合作伙伴关系可能有助于提高交付范围。

与网络基础设施和数字渗透相关的问题意味着一些国家将落后于邻国，并且需要考虑公共和私营部门的持续投资。

非洲在数字银行和支付方面只触及了表面。 未来几年，非洲大陆将面临新的机遇，摆脱过时的服务，进入数字工具可以成为企业和消费者不断增长的金融需求的长期解决方案的领域。

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