面向未来的银行业：塑造金融未来的五个支柱

在不断变化的景观中
在银行业的推动下，创新的必要性已成为中心舞台
消费者需求的流沙和技术变革的风潮。探索
满足不断变化的消费者需求并驾驭技术的新领域
随着变化，银行业正在寻求重新定义其产品。

在本文中，我们探讨了概括行业转型本质的 5 个支柱。这 5 个支柱不仅剖析了主要趋势，还提供了可操作的见解，有望塑造银行业的未来发展轨迹并激发金融机构的创新战略。

支柱 1： 有目的的银行业务和 演变
生活方式

启示：
银行应将战略与社会需求结合起来，促进金融服务
包容并为社区福利做出有意义的贡献。

银行业是
见证了向满足不同需求的目标驱动举措的转变
消费者需求并为社区福祉做出贡献。不同年龄段的消费者
不同群体和地区的消费者都倾向于具有品牌意识的品牌
目的。银行有机会创新解决方案
解决金融包容性问题，支持服务不足的社区，并建立
好的影响。

过去的日子已经一去不复返了
银行只关注利润；今天，必须采取以目的为导向的方法。
有目标地领导的组织可以获得竞争优势，并引起共鸣
绝大多数消费者 希望公司为社区做出贡献的人
积极。

与此同时，银行也被敦促适应不断变化的动态。
年轻人口和老龄化人口。婴儿潮一代挑战传统的退休观念，正在探索
晚年的第二职业和丰富的经历。同时地，
年轻一代正在重新定义成功，推动了 FIRE（金融）等趋势
独立，提前退休）。

支柱 2： 重新定义客户参与模型& 忠诚度动态

启示：
建议的民主化不仅满足了客户日益增长的需求
指导，同时也将银行定位为值得信赖的金融合作伙伴，培养
更深层次的联系。而且， 随着忠诚度的转变，银行必须适应
通过提供多方面的奖励。这种转变对传统银行业提出了挑战
规范，需要对产品开发和客户进行战略重新思考
订婚。

信任对于银行业至关重要
但矛盾之处在于客户不愿意直接向他们寻求建议
他们的银行。文化转变正在发生，领先的银行正在采取行动
倡议将传统上为富裕客户保留的建议民主化。
这涉及利用分析和数字建议工具来使有意义的
更广泛的受众，特别是大众富裕阶层可以获得建议
分割。

在忠诚度方面，其概念本身就具有
采取了一个新的维度。传统模式正在发生转变，受到
创新进入者的涌入和消费者行为的变化。这不仅仅是
关于在特定产品领域留住客户；相反，银行是
重新定义其整个产品范围内的忠诚度。现代的
消费者不会受到坚定不移的忠诚的束缚，而是在不同的领域寻求价值
服务。

重点是奖励
全面参与，鼓励客户超越银行关系
单一交易。分层产品时代，更高的存款
导致奖励乘数或折扣率的结果正在显现。前瞻性思维
银行甚至冒险进行非银行产品整合，创造一个
扩大整体客户关系的生态系统。

在后疫情时代，
不确定性比比皆是，客户比以往任何时候都更寻求以生活为中心的建议。民主化建议
符合不断变化的期望并建立更强大、更透明的
银行与其客户之间的关系。

支柱 3： 简化的中小企业服务

启示：
银行需要创新与中小企业产生共鸣的服务，承认
节省时间和量身定制的财务解决方案的重要性。

市场创新的到来
嵌入式银行业务正在重塑中小企业与金融服务的互动方式。
虽然银行业务是中小型企业运营的固有特征，但它通常仍存在于中小企业中
背景。吸引中小企业注意力的关键在于彻底简化。
新的增值服务和便捷渠道不断涌现，为中小企业提供便利
轻松获得银行服务。

重视时间的中小企业主
储蓄，倾向于为简化他们的服务支付溢价
财务管理。优先考虑简化中小企业体验的银行
提供量身定制的解决方案有助于确保在这一领域的持久存在。

支柱 4： 数字银行加速

启示：
引领数字化未来的银行应该预见到快速转变
后经济时代的不确定性，要求他们保持敏捷性和技术领先性。

眼前的焦点围绕着
围绕提升信用质量、提升数据质量、夯实基础
流程。然而，这只是冰山一角。超越当前
挑战在于全面数字化的轨迹。

当经济形势
稳定下来，数字体验的加速将会迅速。银行
不仅要以基础工作为基础，还要利用人工智能赋予生命力
进入他们的数据。

支柱 5： 合作实现卓越银行业

启示：
承认协作的力量对于银行的导航至关重要
共同面临挑战并接受行业标准。

在激烈的竞争中
尽管合作的本质仍然是银行业固有的。尽管
个别银行存在竞争，某些方面需要集体努力。
例如，合规性是协作胜过个人的领域
卓越。嵌入式银行业务、忠诚度和奖励标准的兴起，以及
AML/KYC 活动的激增凸显了集体行动的重要性。

商业驱动
合作为银行开辟了新途径，鼓励他们放眼未来
内部边界。认识到共同的挑战并探索创新
协作模式使银行能够在快速发展的行业中蓬勃发展。

结论

塑造未来的支柱
银行业代表了范式转变，需要适应性和创新
来自金融机构。 当银行应对经济不确定性时，
以数字化和智能化为重点重新构想商业银行
解决方案至关重要。

这些支柱不仅重新定义
银行业格局的同时也为跨行业提供了机会
协作与创新。随着金融机构开始这一举措
变革之旅，关键在于保持敏捷、拥抱技术、
培育超越个人利益的协作模式。

银行业的未来是
充满活力，那些能够熟练掌握这些支柱的人将在其中蓬勃发展
不断发展的金融生态系统。

在不断变化的景观中
在银行业的推动下，创新的必要性已成为中心舞台
消费者需求的流沙和技术变革的风潮。探索
满足不断变化的消费者需求并驾驭技术的新领域
随着变化，银行业正在寻求重新定义其产品。

在本文中，我们探讨了概括行业转型本质的 5 个支柱。这 5 个支柱不仅剖析了主要趋势，还提供了可操作的见解，有望塑造银行业的未来发展轨迹并激发金融机构的创新战略。

支柱 1： 有目的的银行业务和 演变
生活方式

启示：
银行应将战略与社会需求结合起来，促进金融服务
包容并为社区福利做出有意义的贡献。

银行业是
见证了向满足不同需求的目标驱动举措的转变
消费者需求并为社区福祉做出贡献。不同年龄段的消费者
不同群体和地区的消费者都倾向于具有品牌意识的品牌
目的。银行有机会创新解决方案
解决金融包容性问题，支持服务不足的社区，并建立
好的影响。

过去的日子已经一去不复返了
银行只关注利润；今天，必须采取以目的为导向的方法。
有目标地领导的组织可以获得竞争优势，并引起共鸣
绝大多数消费者 希望公司为社区做出贡献的人
积极。

与此同时，银行也被敦促适应不断变化的动态。
年轻人口和老龄化人口。婴儿潮一代挑战传统的退休观念，正在探索
晚年的第二职业和丰富的经历。同时地，
年轻一代正在重新定义成功，推动了 FIRE（金融）等趋势
独立，提前退休）。

支柱 2： 重新定义客户参与模型& 忠诚度动态

启示：
建议的民主化不仅满足了客户日益增长的需求
指导，同时也将银行定位为值得信赖的金融合作伙伴，培养
更深层次的联系。而且， 随着忠诚度的转变，银行必须适应
通过提供多方面的奖励。这种转变对传统银行业提出了挑战
规范，需要对产品开发和客户进行战略重新思考
订婚。

信任对于银行业至关重要
但矛盾之处在于客户不愿意直接向他们寻求建议
他们的银行。文化转变正在发生，领先的银行正在采取行动
倡议将传统上为富裕客户保留的建议民主化。
这涉及利用分析和数字建议工具来使有意义的
更广泛的受众，特别是大众富裕阶层可以获得建议
分割。

在忠诚度方面，其概念本身就具有
采取了一个新的维度。传统模式正在发生转变，受到
创新进入者的涌入和消费者行为的变化。这不仅仅是
关于在特定产品领域留住客户；相反，银行是
重新定义其整个产品范围内的忠诚度。现代的
消费者不会受到坚定不移的忠诚的束缚，而是在不同的领域寻求价值
服务。

重点是奖励
全面参与，鼓励客户超越银行关系
单一交易。分层产品时代，更高的存款
导致奖励乘数或折扣率的结果正在显现。前瞻性思维
银行甚至冒险进行非银行产品整合，创造一个
扩大整体客户关系的生态系统。

在后疫情时代，
不确定性比比皆是，客户比以往任何时候都更寻求以生活为中心的建议。民主化建议
符合不断变化的期望并建立更强大、更透明的
银行与其客户之间的关系。

支柱 3： 简化的中小企业服务

启示：
银行需要创新与中小企业产生共鸣的服务，承认
节省时间和量身定制的财务解决方案的重要性。

市场创新的到来
嵌入式银行业务正在重塑中小企业与金融服务的互动方式。
虽然银行业务是中小型企业运营的固有特征，但它通常仍存在于中小企业中
背景。吸引中小企业注意力的关键在于彻底简化。
新的增值服务和便捷渠道不断涌现，为中小企业提供便利
轻松获得银行服务。

重视时间的中小企业主
储蓄，倾向于为简化他们的服务支付溢价
财务管理。优先考虑简化中小企业体验的银行
提供量身定制的解决方案有助于确保在这一领域的持久存在。

支柱 4： 数字银行加速

启示：
引领数字化未来的银行应该预见到快速转变
后经济时代的不确定性，要求他们保持敏捷性和技术领先性。

眼前的焦点围绕着
围绕提升信用质量、提升数据质量、夯实基础
流程。然而，这只是冰山一角。超越当前
挑战在于全面数字化的轨迹。

当经济形势
稳定下来，数字体验的加速将会迅速。银行
不仅要以基础工作为基础，还要利用人工智能赋予生命力
进入他们的数据。

支柱 5： 合作实现卓越银行业

启示：
承认协作的力量对于银行的导航至关重要
共同面临挑战并接受行业标准。

在激烈的竞争中
尽管合作的本质仍然是银行业固有的。尽管
个别银行存在竞争，某些方面需要集体努力。
例如，合规性是协作胜过个人的领域
卓越。嵌入式银行业务、忠诚度和奖励标准的兴起，以及
AML/KYC 活动的激增凸显了集体行动的重要性。

商业驱动
合作为银行开辟了新途径，鼓励他们放眼未来
内部边界。认识到共同的挑战并探索创新
协作模式使银行能够在快速发展的行业中蓬勃发展。

结论

塑造未来的支柱
银行业代表了范式转变，需要适应性和创新
来自金融机构。 当银行应对经济不确定性时，
以数字化和智能化为重点重新构想商业银行
解决方案至关重要。

这些支柱不仅重新定义
银行业格局的同时也为跨行业提供了机会
协作与创新。随着金融机构开始这一举措
变革之旅，关键在于保持敏捷、拥抱技术、
培育超越个人利益的协作模式。

银行业的未来是
充满活力，那些能够熟练掌握这些支柱的人将在其中蓬勃发展
不断发展的金融生态系统。