麦肯锡：亚洲蓬勃发展的富裕阶层带来数字财富新机遇

在亚洲，富裕和大众富裕客户群体的财富正在迅速增长，为该地区的银行和财富管理机构带来了新的机遇和增长前景。

但全球咨询公司麦肯锡的一份新报告称，要抓住这一机遇，服务提供商需要拥抱技术和数字平台，不仅要为客户提供他们期望的服务，还要提高生产力和效率。

这份题为数字化和人工智能的财富管理：亚洲和亚洲的巨大潜力 发布 02 月 XNUMX 日，着眼于该地区快速增长的家庭财富，并分享财富管理机构如何通过采用数据分析和人工智能 (AI) 来抓住这一机遇，以降低成本、增加客户的访问权限并改善整个生命周期的客户体验。

2021年，亚洲可投资资产在100,000万美元至1万美元的家庭财富总计达2.7万亿美元。 报告称，随着该地区收入的持续增长，到 4.7 年，这一数字预计将飙升至 2026 万亿美元。

这些数字意味着银行和财富管理机构的潜在增量收入为 20 亿美元至 25 亿美元，使该市场成为金融服务领域的重要机遇。

亚洲细分市场的财富池，基于家庭金融财富，资料来源：麦肯锡，2023 年 XNUMX 月

它说，要抓住这一点，银行和财富管理机构必须拥抱技术，并采用咨询公司所称的“人工智能主导的全栈方法”。

人工智能主导的财富管理

报告称，这种方法侧重于利用数据分析和人工智能来提高效率、获取关键见解并提供卓越的客户体验。 它围绕四大支柱进行阐述：分析驱动的客户细分、有影响力的数字参与、人工智能驱动的决策制定和核心技术，以及正确的运营模式和人才。

分析驱动的客户细分是指使用数据使客户细分更加细化。 这里的最终目标是根据个人的特定需求、对风险的态度、对数字参与与面对面参与的偏好、对建议或规划服务的渴望以及许多其他变量提供个性化建议，而不是仅仅关注传统指标，例如报告称，投资组合规模和收入水平。

银行和财富管理机构还应寻求在个人互动和数字互动之间取得平衡，它警告并强调创新的用户界面解决方案可以显着帮助改善客户体验和内部生产力。

它说，人工智能和数据分析等技术可用于通过移动平台增强数字交互，例如实现 24/7 决策支持、财务健康检查、预算工具和游戏化。

同样，应用程序可以通过分析驱动的投资建议、风险优化、个性化投资组合再平衡和其他投资组合管理功能等功能得到提升，以改善客户体验。

对于银行和财富管理机构而言，人工智能和数字工具可以帮助他们根据特定客户需求定制产品，无论是储蓄、投资或保险咨询、费用或债务管理，还是税损收缴。 报告称，它们还可以提高生产力，实现端到端的客户服务，并允许银行或财富管理机构将所有客户数据汇总到一个“单一事实来源”中。

但麦肯锡警告说，但要让银行和财富管理机构充分挖掘人工智能主导的数字财富管理的潜力，这些供应商将需要采用正确的核心技术和数据层。 这可能意味着外包他们的一些服务，或者转移到支持跨多个数据集和服务提供商的实时分析的基于云的平台。

未开发的机会

在亚洲，消费者对这些新技术产品的明显兴趣进一步证明了数字财富管理的机会。

在麦肯锡 2021 年个人金融服务调查中，大约 80% 的亚洲富裕和大众富裕受访者表示，他们会或可能会考虑通过数字渠道远程接受咨询服务。

亚洲金融服务客户考虑接受针对选定产品和服务的远程数字建议的意愿，按家庭金融财富分类，来源：麦肯锡，2023 年 XNUMX 月

但是，尽管人们明显愿意使用数字财富管理服务，但市场在很大程度上仍然服务不足，现有产品也未能给人留下深刻印象。

一个2021 报告 毕马威 (KPMG) 研究了亚太地区 (APAC) 的数字财富管理状况，发现总体而言，由于在线服务有限以及缺乏定制和自助服务功能，数字产品未能满足客户的期望。

更进一步，一项 2022 年的研究 进行 埃森哲发现，尽管大多数投资者对他们在 2021 年取得的回报感到满意，但大约 30% 的受访投资者计划在 2022 年离开他们目前的财富管理提供商。

特色图片来源： Freepik

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• Sumber: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/