Fintech Nexus USA 2022：纽约 DFS 在促进金融教育方面的重要经验教训

在本次主题演讲中，金融服务部 (DFS) 负责人， 艾德丽安·哈里斯， 与之交谈 加里读者， 美国金融科技委员会首席执行官，关于她的部门如何在促进纽约州的创新方面发挥主导作用。

他们讨论了金融科技能否兑现金融包容性和国家监管机构角色的承诺。 

最近，DFS 表明，支持创新对于健康的金融体系至关重要。 DFS 的任务是监管一些世界上最大的金融机构和不断壮大的金融科技初创公司社区，它希望传达这样一个信息，即监管机构不应在创新能够帮助人们之前就关闭它。

以下是我们的七大要点： 

1. 纽约有监管数字货币的历史 

“纽约州作为监管机构在虚拟货币方面处于领先地位，”哈里斯强调说。

该市在监管数字货币方面有着广泛而创新的历史。 有人强调纽约是该领域的领导者，“可以追溯到 2015 年”。 对话围绕着 DFS 为创建严格框架而采取的渐进步骤以及未来如何将纽约保持在中心位置。 

在谈到投标许可证时，哈里斯扩大了规模。

“从历史上看，获得许可证需要很长时间，这已经不是什么秘密了。 因此，我们在不牺牲空间要求的严格监管的情况下提高了许可流程的效率。 我认为，随着联邦政府开始考虑这一点，我们正在与联邦监管机构和国际监管机构密切合作，将我们的经验用于他们的努力。” 

2.纽约的监管标准很高 

事实上，纽约的监管框架侧重于确保标准化、审计和严格的关注。 在这里，对话将金融科技监管与银行进行了比较。

通过在内部和外部的实践中创建数据驱动方法，DFS 正在尝试定制金融服务和产品以适应未来。 这里的一个关键领域是运营、磨练领导技能和“人才战争”。 

哈里斯解释说：“DFS 长期以来一直在通过我们的投标许可证和我们的有限目的信托章程来规范这个空间。 这是我们拥有的非常严格的框架。 我们拥有与银行相同的标准，以及与银行相同的网络安全标准。 因此，您知道，我们着眼于空间并对稳定币采取严格的方法。 我们要求与现金和现金或现金等价物进行一对一的准备金。 对于链上的每个代币，我们都需要第三方证明储备。 我们要求对储备金进行内部和外部审计。 所以标准非常高。” 

相关新闻：

• 纽约州的报告呼吁对在线借贷进行更多监管
• ESG 带来机遇、风险和洗绿
• 需要金融科技解决方案来应对老龄化、气候变化和数据权利

在查看运营时，Harris 认为这是关于“许可方面的流程和监管更加标准化、更加高效，而且在不牺牲严谨的领导力的情况下，我们引进了一些出色的人才。 这是一场人才争夺战，尤其是在加密领域。 但我们仅在该部门就引入了 15 名新人，而且至少在今年，我们还将再引入几十人。 这就是目标。 然后是技术。 正如我所提到的，我们正在使用技术来监督空间。 因此，DFS 将在虚拟货币方面做出更多贡献。”

3.气候变化

Reader 提出了关于气候风险如何与金融服务重叠的讨论，这是一个有趣的话题。 为显着增加气候融资和金融服务将发挥的作用提出了经济和道德论据。 

“我们正在与我们的受监管机构讨论他们自己的运营弹性。 你的楼在哪里？ 发电机是在屋顶上而不是在地下室吗？ 正确的？ 你能想出让你的建筑更可持续的方法吗？ 这不是监管框架的一部分。 尽管如此，这仍然是我们与实体讨论的一部分，我认为可以很好地利用我们的软实力和召集力，开始与我们的受监管实体讨论这些问题。”

哈里斯讨论了她在创建气候部门、缓解治理以及气候政策和金融服务之间的紧张关系方面的作用。 

“当我进入办公室时，甚至在确认之前，我做的第一件事就是创建一个独立的气候部门。 这是同类监管机构中的第一个。 该部门已经为保险公司进行了气候指导。 我们现在正在为银行和抵押贷款机构敲定一些气候指南。 但就您而言，这不是一个专注于风险缓解治理的人工智能意识形态练习。 这真的是关于数据。 这关乎安全和稳健、消费者保护和风险缓解。 但我认为被低估的一件事是气候变化政策、金融服务和公平贷款授权之间的紧张关系。 我们知道，中低收入的有色人种社区受到气候变化的影响尤为严重。”

4. 不公平贷款的歧视 

哈里斯扩展了关于不平等的对话，在解释监管系统中的歧视和不公平贷款时，她采取了个人风格，着眼于影响她所在社区的历史问题和最近的挑战，如大流行。 

“当我想到美国公平贷款的歧视问题时。 对我来说，这是个人的。 我想我的家人。 我想起了我的母亲，她在布朗克斯的住房项目中长大。 我想起了在种族隔离的巴尔的摩长大的父亲，以及他们面临的一些事情。 我想我的家人。 他们说，我们如何确保当我们制定政策、制定规则、采取执法行动时，我们正在与这些人保持一致，我们的大部分工作是保护市场，保护机构的安全和健全，让纽约成为一个做生意的好地方，我认为确实如此。” 

对话的重点是金融机构需要培养反映其服务人群的人才——创建一个公平、明确的流程来评估所有活动的风险和潜在的歧视性结果。

“当你考虑多元化时，有人涉足多个行业，有人有色人种并考虑使用服务的人，大多数人往往是有色人种，我可以说，就像，我们不是，我们'不这样做，我不这样做，我不增加这笔费用。 我们不仅冻结了费用，而且我们回去设计了一种新方法，我们在通知和评论期以及新法规中提出了这种方法，但我认为这需要世界上最广泛意义上的多样性用词来踢轮胎，让初学者对事物有所了解，”哈里斯补充道。 

“大流行造成了系统性的不公平，这些不公平已经向一些人揭露，但我们中的许多人已经知道存在。 我告诉人们我的目标不是回到大流行前，因为它并不是那么好。 正确的？ 当您考虑系统性不平等时，这不像我们生活在大流行前的乌托邦中。 

5. 平衡消费者保护、投资者和监管机构 

读者提出了一个有趣的话题：在消费者保护、投资者和监管机构之间取得适当的平衡。 创新始终处于 DFS 的前沿。 然而，人口在金融知识方面落后。 哈里斯在这里使用加密作为一个有趣的案例研究。 DFS 的重点是在该领域开展富有成效的讨论。 

哈里斯解释说：“我们想要创新、新产品、新方式，让人们以安全、经济的方式获得信贷。 我们想要满足人们需求的新保险产品，无论是您的手机、旅行、宠物，还是更传统的事物，例如您的家庭或生活。 因此，创新非常出色。 但是，如果您在消费者保护与财务健康和金融知识之间取得平衡，那将会有所帮助。 而且我认为作为监管者，你不想领先于创新。 我们是资本主义社会。 因此，引领创新并不是你的工作。 但是，你也不能落后它十年。 另外，尤其是随着空间移动的速度。 现在我们考虑加密货币。 它每天都在变化。 所以你不能落后十年。 你不能落后五年。 正确的。 所以这也是关于及时找到平衡的问题。 但我认为这可以追溯到我们对 DFS 的看法，即我们如何参与并进行富有成效的讨论。 我们有一个开放的政策，我们邀请公司进来，不仅仅是在他们有许可证待定的时候，而不是在我们一起解决一些问题的时候。 但是请进来，告诉我们你对这个空间的看法。 告诉我们，你知道，接下来我们应该考虑什么。 有时，当你告诉我们我们认为你不应该考虑那个空间时，它甚至会有所帮助。”

6. 数据对未来的重要性 

正如预期的那样，目的驱动的数据是一个重要的话题。 哈里斯强调需要寻找“正确”的弹性数据，这是一种与许多利益相关者合作的方法。 在考虑不公平歧视等历史风险和气候变化等预期风险时，这一点仍然很重要。

“我认为我的角色，我们的角色是采用数据驱动、基于证据的方法。 我们所做的大部分工作都需要手术刀而不是斧头。 因此，当我们考虑诸如人工智能和金融科技之类的东西时，更广泛地获得“先买后付”的方式，不可能所有这些创新都是伟大、完美和美妙的。 世界会变得更好。 这太可怕了，而且都是掠夺性的，我们把婴儿和洗澡水一起扔了出去。 我认为我们必须承认好处和风险。 我们必须与利益相关者、倡导者、立法者、行业、学者、其他监管机构接触，并尝试确定我们认为安全、透明、负担得起并满足需求的商业模式与掠夺性和掠夺性的商业模式。不透明，不满足需求。 正如我所说，这需要手术刀，而不是斧头。”

“我们必须使用数据，对，作为监管者。 我们正在使用我们现在拥有的计算能力数据，而这些数据在 10 年前是不可用的。”

7. 宏观经济背景的重要性

有一种基本的说法是，宏观经济学对于理解金融科技和建设基础设施以支持大型金融机构的不同类型的价值主张至关重要。 哈里斯强调了诸如大流行、乌克兰战争以及美国及其他地区日益扩大的不平等等问题。 

哈里斯解释说：“鉴于我们所看到的变化，尤其是现在，大流行后和宏观背景、宏观经济背景，这让我有这样的视角来思考如何通过具有前瞻性的数据驱动的现代监管机构的镜头。” 

“战争结束后，从乌克兰开始，我们为我们的区块链分析工具进行了采购。 因此，作为监管者，我们正在使用这些技术进行监管。 我们在这个领域有很多目标。 我们有一个内部倡议，我们称之为伏特。 用于愿景、运营、领导力和技术。”

该职位 Fintech Nexus USA 2022：纽约 DFS 在促进金融教育方面的重要经验教训 最早出现 新闻.

• 硬币聪明。 欧洲最好的比特币和加密货币交易所。
• 柏拉图区块链。 Web3 元宇宙智能。 知识放大。 自由登入。
• 加密鹰。 山寨币雷达。 免费试用。
• 资料来源：https://news.fintechnexus.com/seven-lessons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulating-financial-education/