新加坡金融科技：2023 年回顾 – Fintech Singapore

2023年，新加坡在金融领域的各个领域积极推行关键举措。

绿色金融和环境、社会和治理 (ESG) 数据成为焦点，新加坡金融管理局 (MAS) 推出了 Gprnt（一个简化 ESG 数据收集和访问的数字平台），并建立了 Project Savannah（一项旨在旨在为全球微型、小型和中型企业 (MSME) 开发数字 ESG 证书。

新加坡在支付创新方面也取得了长足进步，重点是增强电子支付和扩大跨境能力。进展包括跨境快速响应 (QR) 支付链接、实时国家支付计划之间的连接，以及正在进行的新加坡响应代码计划 (SGQR+) 项目，该项目专注于进一步加强二维码支付互操作性。

还努力推进数字资产、代币化和央行数字货币（CBDC）实验，通过 Project Guardian 和 Project Orchid 等举措扩大覆盖范围，纳入更多用例并走向“实时”试点。

最后，双方签署了合作伙伴关系，以寻求人工智能（AI）机会、增加融资渠道并解决微型、小型和中型企业（SME）面临的挑战。

绿色金融成为焦点

2023 年，金管局加快了促进绿色金融、实现可靠的 ESG 数据收集和共享以及鼓励可持续发展举措的努力。

XNUMX月，央行 推出 Gprnt（发音为“Greenprint”）是一个集成数字平台，可简化大型企业和中小企业 (SME) 收集、访问 ESG 数据并根据其采取行动的方式，以支持其可持续发展计划。

Gprnt 是 MAS Greenprint 项目的成果，旨在自动化 ESG 报告流程，并为包括金融机构、监管机构和大型企业在内的最终用户提供及时的见解，以支持可持续发展相关决策。

Gprnt 目前正在与选定的银行和中小企业进行实时测试，并将于 1 年第一季度开始逐步推出。展望未来，MAS 的目标是让 Gprnt 扩大其能力，以满足大型跨国实体和其他区域经济体更复杂的数据需求。为了进一步实现这些目标，将成立一个名为 Greenprint Technologies Pte Ltd 的新实体，并得到 MAS、汇丰银行、毕马威会计师事务所、微软和三菱日联银行的支持。

另外，MAS 还与联合国开发计划署 (UNDP) 和 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 合作开展 Project Savannah，该计划旨在为全球中小微企业开发数字 ESG 证书。

公布 六月，萨凡纳项目旨在通过为中小微企业建立 ESG 指标的通用框架来降低获得融资和供应链机会的障碍，以生成基本的可持续发展证书。

最后，马航 公布 今年早些时候，与气候数据指导委员会 (CDSC) 和新加坡交易所 (SGX) 进行了新的合作，以加强世界各地利益相关者获取气候转型相关关键数据的机会。

该合作将于 2024 年第一季度开始，旨在将 MAS 的 Project Greenprint 的 ESGenome 披露门户与 CDSC 的净零数据公共事业 (NZDPU) 全球气候转型相关数据存储库进行协同。它将允许向 ESGenome 报告的公司将其有关范围 1、2 和 3 温室气体排放的数据传输给 NZDPU，从而帮助加强对其气候承诺的跟踪。

新加坡进一步推进支付创新愿望

2023 年，新加坡还推进了其支付创新雄心，特别是在电子支付和跨境支付能力领域。

新加坡的电子支付之旅始于 PayNow 和 FAST 等系统的国内转账，目前正在发展为双边和多边网络，并于今年宣布了多项发展，以提高跨境支付能力。

这些进展包括推出跨境二维码支付联动 新加坡和印度尼西亚之间及 新加坡和马来西亚之间，以及建立之间的连接 新加坡的 PayNow 和马来西亚的 DuitNow、两个国家实时支付系统。这些发展建立在 PayNow 之前与泰国 PromptPay 和印度统一支付接口 (UPI) 的联系以及与中国和泰国的二维码支付连接的基础上。

为了加强其支付基础设施，MAS 正在开发一种可互操作的 SGQR+ 方案，旨在增强二维码支付的互操作性。系统的概念验证 (POC) 已运行 十一月，探索让新加坡商户通过单一金融机构接受多种支付方案的二维码支付的可行性。

SGQR+旨在增加商户可接受的支付方式数量。有了该系统，商户只需与一家金融机构签约即可解锁各种本地和跨境支付方案。他们不再需要与多家金融机构保持商业关系来接受不同的支付方案。

数字货币、数字资产和代币化

MAS 正在设想一个未来的金融生态系统，其特点是互操作系统网络，促进即时和无缝的支付、清算和结算。为了实现这一愿景，央行 是积极的 探索数字资产、代币化和数字货币。

Project Guardian 由 MAS 和行业合作伙伴领导，专注于测试资产代币化和去中心化金融 (DeFi) 应用的可行性，同时管理金融稳定和诚信的风险。该项目， 揭牌 2022年，今年扩大了实验范围 添加 五个新的行业试验，用于测试涉及外汇、基金和债券的有前途的资产代币化用例。

关于数字货币，MAS 正在调查 批发央行数字货币（CBDC）、代币化银行负债和受监管的稳定币。这些举措包括 MAS 于 16 月 XNUMX 日发布的数字新加坡元所需的基础设施蓝图、扩大数字货币试验以及发行用于批发结算的“实时”CBDC 的计划。

MAS 今年宣布增加四项新试验 兰花计划，央行的数字新加坡元计划。这些试验的重点是检查代币化银行负债、钱包互操作性、提供融资和机构支付控制。

为了补充数字货币试验，MAS 表示将于 2024 年开始开发用于批发银行间结算的 CBDC。第一个试点将涉及使用“实时”批发 CBDC 来结算商业银行之间的零售支付。 MAS 表示，未来的试点可能包括使用“实时”批发 CBDC 进行跨境证券交易结算。

最后，MAS 设想的新金融格局的最后一部分是底层的数字基础设施。在这个主题上，MAS 正在与政策制定者和金融机构合作，探索开放数字基础设施的设计，以托管代币化金融资产和应用程序。

这项新举措， 被称为 全球第一层（GL1）专注于构建一个促进无缝跨境交易的系统，使代币化资产能够在全球流动性池中进行交易，同时满足相关的监管要求和准则。

中小企业金融和金融准入

在每个经济体中，中小微企业都在为经济产出和就业做出重大贡献，发挥着至关重要的作用。认识到它们的重要性，新加坡正在努力解决这些小企业面临的挑战，包括缺乏规模、连通性和融资。

这些努力 专注度 致力于建设数字经济所有参与者（从大型跨国公司到中小微企业和个人）均可使用的基础数字基础设施，以促进国内和全球企业的数字、金融和绿色包容性。

与柬埔寨国家银行 (NBC)、MAS 工作 金融透明走廊（FTC）倡议，该项目旨在建立支持性数字基础设施，以促进新加坡和柬埔寨中小企业之间的贸易和跨境相关金融服务。

FTC倡议下的支持性数字基础设施将寻求建立基于同意的数字基础设施，以促进新加坡和柬埔寨参与的金融机构之间的信息交换，并支持金融机构的贸易融资贷款评估和中小企业遵守反洗钱规定规则。

另外，MAS 还与国际金融公司 (IFC) 和世界经济论坛合作，通过金融服务推进数字包容性，旨在减少新兴和发展中经济体人民和小型企业的不平等。

合伙关系 公布 XNUMX 月，重点是在金融机构和金融科技公司的支持下，寻找更好地动员融资的方法，使服务不足的个人和社区以及中小微企业更负担得起和获得数字服务。

这些努力遵循 发射 卢旺达 Imbaraga 中小企业生态系统 (RISE) 计划于 XNUMX 月启动。该计划由 MAS、卢旺达国家银行 (NBR) 与卢旺达商业发展基金 (BDF) 和 Proxtera 合作开发，旨在加强卢旺达和新加坡金融机构与中小企业之间的联系。

RISE旨在帮助卢旺达中小企业增强参与国内和跨境贸易机会的能力，并增加获得贸易融资的机会。该计划的组成部分包括金融知识和能力建设、融资渠道以及扩大贸易机会。

金融领域的人工智能

最后，金管局今年积极推动人工智能在金融服务领域的使用，认识到该技术在增强该行业各个方面的潜力。

2023 年新加坡金融科技节 (SFF) 于 15 月 17 日至 3.0 日举行，重点关注金融服务领域的人工智能应用，深入探讨了金融科技行业的一些最热门话题，例如生成式人工智能、负责任的代币化、ESG、Web XNUMX，人才进步。

今年的活动 德鲁 来自 66,000 个国家和地区的 150 名与会者参加了此次盛会，吸引了超过 970 名演讲嘉宾。来自 2,400 个中央银行、监管机构和其他政府组织的 530 多名政府和监管机构与会者参加了会议，56 个会议展示了人工智能和量子技术的进步及其在电子商务和支付中的实际应用。

MAS 董事总经理 Ravi Menon 告诉 在 2023 年 SFF 期间向媒体表示，央行“最热衷于”探索如何利用人工智能来打击洗钱。

他表示，MAS 目前正在利用人工智能进行高级数据分析，以检测欺诈和可疑活动，但央行打算通过利用人工智能将不同金融机构之间的点连接起来来扩展其方法，承认需要解决跨多个领域的洗钱活动。实体。

具体来说，人工智能可以应用于 COSMIC，这是一个即将推出的数字平台，使金融机构能够共享有关可疑客户或交易的信息，以获得“额外的见解”并形成“对我们面临的风险的更全面的了解”，梅农说。

今年早些时候，MAS 签署 与 Google Cloud 合作，共同开发生成式 AI 解决方案。该合作伙伴关系旨在探索技术机会，以促进 MAS 内负责任的生成式人工智能应用程序的开发和使用，并培养具有深厚人工智能技能的技术人员。

新加坡继续引领东南亚金融科技创新

新加坡金融科技新闻发布的新报告《2023 年新加坡金融科技报告》的数据显示，700 年，新加坡继续主导东南亚金融科技格局，拥有该地区最多的金融科技公司，达到 2023 家。 显示。支付仍然是最大的金融科技垂直领域，共有 146 家公司，其次是区块链和 Web 3.0（136 家）、监管科技（119 家）以及投资和财富科技（82 家）。

数据显示，2023年上半年，该国金融科技公司在934笔交易中获得了总计84亿美元的融资，与去年同期的3.3亿美元相比相去甚远。

此次暴跌遵循了更广泛的全球风险投资 (VC) 领域的趋势，即 2022 年和 2023 年，由于投资者受到不确定的经济形势、科技股暴跌和衰退担忧的惊吓，加大了激进融资的力度，融资活动大幅下滑。

尽管如此，新加坡金融科技公司还是成功地在 2023 年获得了整个东盟地区最大的几轮融资。这些交易包括 Bolttech 的 246 亿美元 B 轮融资、Aspire 的 100 亿美元 C 轮融资、Advance Intelligence Group 的 80 万美元 E 轮融资、Thunes 融资' 72 万美元的 C 轮融资和 Endowus 的 35 万美元的 B 轮融资。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/