2023年,金融科技行业将经历前所未有的扩张,标志着其在全球金融格局中的突出地位。
根据 EMR 的数据,全球金融科技市场估值达到显着水平,预计将以
16.8的CAGR% 2023-2028年期间,目标到492.81年市场规模达到2028亿美元。
Sumber:
专家市场研究
在线交易的兴起、移动银行日益增长的吸引力以及区块链技术的出现证明了金融科技的变革。 向无现金社会的转变以及对现场金融解决方案的紧迫性进一步激发了人们对尖端金融科技产品的兴趣。
如此快速的扩张自然会引发激烈的竞争。 金融科技创业领域现在是一个欣欣向荣的环境,充满了致力于重新构想金融服务业的有远见的企业家。 截至 2023 年 XNUMX 月,仅美洲就拥有
11,000 家金融科技初创公司注册,全球有 26,000 条记录。
然而,在金融科技领域带来的巨大前景中,有一个核心原则需要牢记:金融科技初创公司的寿命和成功主要取决于其选择的业务战略。 这包括公司独特的价值提供、目标人群、可扩展性,以及最重要的——创收。
最近的研究表明,金融科技初创公司的盈利能力可能并不像人们想象的那么乐观。 2022 年的分析表明,大约
400 新银行 为全球近十亿用户提供服务。 然而,这些创新企业中只有 5% 实现了盈亏平衡点。
在这份综合指南中,我的目标是根据前几年的数据阐明 2024 年金融科技初创公司最可行的商业策略。
我的使命是用知识武装您,确保您的企业长期发展并在一个不会很快刹车的行业取得成功。
为您的金融科技企业选择正确商业模式的综合指南
那么,您带着突破性的创业想法来到这里。 它是独一无二的,它是前沿的,并且您确信它可以重新定义行业格局。 但问题来了:如何将这个想法塑造成一个有利可图的业务结构?
阅读这份详细的指南,为您的初创企业找到理想的商业模式。
1. 解读您的市场和客户偏好
让我们首先确定您的受众。 深入研究全面的市场分析,以真正掌握您的目标客户。 超越单纯的年龄和地点人口统计数据; 深入了解他们的生活方式、习惯、必需品和挑战。
关键是要查明您的初创公司准备解决的一个独特问题,确保您能够应对这一挑战以提高盈利能力。
2. 应对监管环境
金融科技领域,无论位于美国、英国还是其他地方,通常都受到严格的约束
法规。 熟悉可能与您的运营框架相交叉的全球和当地监管法规。
举例来说,管理开放银行业务的指导方针在跨国界可能存在很大差异。 由于监管方面的细微差别,在加拿大可行的策略可能会在瑞士碰壁。
3. 评估你的技术蓝图
您的技术框架不仅仅是制作应用程序或数字平台。 这是为了确保适应性、强化安全性并提供完美的用户旅程。 您选择的商业模式必须与您拥有或打算开发的技术支柱相吻合,这一点至关重要。
比如说,如果您倾向于 API 货币化策略,那么您的 API 应该经过强化、敏捷且可扩展,以满足预期需求。
4. 衡量资金和财务资源
不同的金融科技业务结构需要不同水平的资本投入。 有些可能需要大量初始资本,而另一些则可能更具成本效益。
评估您的财务状况和获得投资的能力,选择与您的财务路线图同步的模型。
5. 制定联盟和合作企业战略
在金融科技领域,合作伙伴关系可以改变您的业务轨迹。 无论是与传统银行合作进行数据洞察,还是与科技巨头联手进行无缝集成,这种联系都可以重塑您的业务蓝图。
例如,与大银行建立合作伙伴关系可能会使围绕 API 访问费用或交易费用的策略更具吸引力。
2024 年可供选择的领先金融科技商业模式
1. 交换费
交换费本质上是用卡进行支付时商户银行向持卡人银行支付的费用。 新银行,例如美国新银行 Chime,严重依赖这种模式。
通常,交换费在欧洲为 0.3-0.4%,在美国为 2%。 该费用根据多种因素而有所不同,包括卡类型、交易模式和银行规模。
例子:
2. 订阅费用(SaaS)
金融科技中的 SaaS 模式从杂志或媒体流中汲取灵感,为订阅者提供定期访问利基金融服务的机会,从而使收入流可预测。
例子:
罗宾汉:每月提供黄金高级订阅。
改善 &
Revolut:按年或按月提供金融服务的高级订阅。
3。 交易费用
在这种模式下,每次处理金融交易时都会收取费用。 这可以是与交易规模无关的统一费率,也可以是随交易金额变化的百分比。
例子:
贝宝:支付服务的费用。
明智:专门提供透明的国际汇款费用。
4.交易费用
随着散户投资者和交易平台的兴起,与股票或债券等金融工具交易相关的费用日益受到重视。
例子:
eToro的:以其社交交易而闻名,不同资产的费用不同。
Interactive Brokers公司:提供交易工具和基于交易量的费用结构。
5. API连接费用
在集成至关重要的世界中,企业通常依赖 API 来利用金融科技功能。 该模型向他们收取此类访问费用以及他们从中获得的价值。
例子:
格子花呢,
尤德利 & 真层:提供 API 并根据使用情况或提供的服务收费。
6. 第三方/推荐费
在这里,游戏的重点是网络和联盟。 平台通过将用户引导至其他服务或平台来赚取佣金。
例子:
7.利息
从本质上讲,该模型利用了从利差中获利的古老原则,即平台借入和贷出资金的利率之间的差距。
例子:
SOFI, Revolut &
法国国家银行确认:利用利息差额获利。
8. 不活跃费用
这是一个有点两极分化的模型,它会惩罚帐户休眠。 在刺激用户活动的同时,它还可以补偿平台因不活动而造成的潜在收入损失。
例子:
Revolut,
eToro的 & Interactive Brokers公司:对帐户长期不活动征收费用。
9. 投资客户余额
一种更为被动的方法,平台使用其持有的汇总资金(存款、奖励余额)并将其投资于有望获得更高回报的途径。
例子:
星巴克:值得注意的是,其奖励计划持有大量资金,然后进行投资。
钟 &
Wealthfront:使用客户余额进行投资并产生利息。
2024年金融科技趋势预测
随着 2023 年的到来,金融科技领域正在经历重大变革。 以下是针对初创企业领导者的简明指南:
- 从增长转向成本效益
2008 年之后的时代,金融科技公司主要关注增长,并受益于低贷款利率、控制通胀和适度工资增长等有利因素。 然而,在当前的通胀趋势下,人们明显转向强调成本效益。
预计企业将采取支持财务稳定、增强运营能力和采用尖端技术的战略。
- 并购激增
增长减速使得并购成为金融科技领域的关键战略举措。 财务报表脆弱的公司或战略定位为扩大市场主导地位的公司可能倾向于并购。
随着私人和公共实体进行战术性收购以加强其市场地位,该行业可能会看到旨在可扩展性和财务耐久性的整合。
- 合规性日益重要
随着金融科技的不断发展,人们更加关注监管遵守和内部保障措施。 在加强监管和对不遵守规定可能实施制裁的背景下,所有参与者(传统参与者和金融科技参与者)都必须遵守最严格的监管基准。
这一坚定不移的承诺,尤其是与金融科技银行合作伙伴关系、加密货币和 P2P 平台相关的承诺,旨在保护消费者并维持稳固的金融基础设施。
- 实时支付系统的进步
现代支付技术,包括点击支付,正在彻底改变企业和最终用户的交易体验。 这个过程变得越来越快,通常在短短几秒钟内就达到了顶峰。
这种快速、直接、无摩擦的交易过程正在迅速成为常态,并且有望取得进一步突破,特别是有利于发展中地区的人们。
- 嵌入式金融的影响力日益增强
嵌入式金融使非金融实体能够轻松地将金融服务整合到其核心产品中,有望获得更广泛的接受和创新。
从建筑行业到开放银行,这种综合方法为优化服务和丰富用户体验提供了巨大的机会。
总结
选择合适的商业模式不仅仅是眼前的财务收益; 它涉及建立一个能够承受市场波动、抓住新兴前景并与客户和合作者建立持久关系的弹性基础。
提到的每种模型都有其独特的优点和复杂性。 根据我在旅程中收集到的信息,根据市场趋势调整收入流策略的能力不仅是有益的,而且是有益的。 这是长期成功的必要条件。
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