尽管我们越来越多地管理 营业费用 和日常网上交易,一 付款处理 实体信用卡这一细分市场还没有完全跟上时代的步伐。实体信用卡经常遭受丢失、被盗、泄密、黑客攻击和欺诈,日益成为各种规模和类型的企业主的责任。
虚拟商业信用卡介入,弥合了实体卡管理和信用账户以及通过支付应用程序或数字钱包实现全面数字化之间的差距。这意味着您可以通过虚拟信用卡福利(包括改进的安全性和员工支出管理)最大限度地发挥实体信用卡的优势,例如奖励和易用性。
什么是企业虚拟信用卡?
实际上,企业虚拟信用卡的运作方式与企业实体信用卡非常相似,但实际上是虚拟的。其数字性质意味着虚拟信用卡可用于特定或个人交易并被有效丢弃。
例如,在使用虚拟信用卡提供商时,如果您必须输入软件订阅试用期的账单数据,则可以生成一次性卡号、到期日期和安全代码。在这种情况下,虚拟信用卡可以在试用期结束后防止未经授权的计费,并减少被迫查看月结单或取消未使用帐户的时间。
通常,您的虚拟信用卡与实体卡相关联。这进一步有助于防止欺诈,因为可以为特定情况保留物理卡详细信息,而虚拟生成的卡信息可用于大多数日常非经常性费用。
虚拟商业信用卡与支付应用程序与数字钱包
尽管这些术语看起来可以互换,并且确实描述了非常相似的工具,但虚拟信用卡、支付应用程序和数字钱包之间存在明显且重要的区别:
数字钱包,例如 Apple Pay、Google Pay 等 贝宝,安全存储您的卡信息。当您进行面对面或数字购买时,数字钱包会生成唯一的一次性身份验证,并将该身份验证与交易数据一起传递给收件人或收款人。在这种情况下,尽管您注册的实体卡已被扣款,但买家和卖家之间不会交换实际的卡数据。
CashApp 或 Venmo 等支付应用程序的功能与数字钱包非常相似,但也往往包含与银行平台类似的功能。例如,您可以在 Venmo 账户上保留余额 支付供应商,而数字钱包只能利用现有的实体卡。然而,支付应用程序越来越多地提供实体卡和虚拟卡,因此支付应用程序和虚拟信用卡之间往往存在相当多的重叠。
虚拟信用卡是数字生成的信用卡信息,用于特定的和(通常)非经常性的交易。虚拟信用卡可以与实体卡绑定或仅存在于数字空间中。虚拟信用卡 能够 用于非经常性交易,例如订阅。但是,在拒绝自动付款之前,请先咨询虚拟信用卡提供商,以确定该号码是否有“最佳使用日期”。
虚拟信用卡对企业的主要好处
虚拟信用卡的主要好处根据您独特的财务需求而有所不同,但大多数用户都喜欢虚拟信用卡的以下共同优势:
安保行业
无论企业规模、类型或规模如何,影响所有用户的主要好处是虚拟信用卡提供的绝对安全优势。由于它们是一次性生成的,因此因数据泄露或黑客攻击而导致银行卡受损的风险要小得多。而且,即使您拥有与虚拟信用卡绑定的实体卡,您也可以将塑料卡锁起来或放在安全的地方以在需要时使用,从而降低被盗或丢失的风险。
费用管理
我之前的例子——使用虚拟信用卡进行试用订阅——是虚拟信用卡最独特、影响最广泛的好处之一。由于如此多的产品、工具和服务都采用基于订阅或经常性成本模式,因此我们经常会过度使用大量未使用的 SaaS 产品,从而侵蚀现金流。使用虚拟信用卡,您可以确保不会因月复一月发生的定期订阅而被遗忘或未经授权的费用。
同时,虚拟商业信用卡可以方便 信用卡对账 因为,您可以根据需要生成任意数量的虚拟信用卡,而无需将一系列卡用于特定用途,同时它们各自的交易仍与主帐户相关联。
其他福利
虽然您可能会也可能不会充分利用虚拟信用卡,但使用虚拟信用卡的外围和额外好处包括:
- 通过根据需要发放虚拟卡号来管理员工支出。
- 通过向与中央账户相关的员工发放许多虚拟卡号,改善现金返还或奖励机会。
- 减少对面对面交易的依赖,因为虚拟信用卡通常只能在线或(有时)通过电话使用。
为什么需要虚拟信用卡?
如果您的业务交易和费用主要是数字化的,即在线的 B2B付款、软件订阅、在线 供应商付款、基于平台的合同以及类似的虚拟信用卡可以帮助您保持信用管理生态系统的安全和可控。同样,如果您想限制员工信用利用率而又不影响其运营效率,那么向员工发放虚拟信用卡号码可以在这两方面有所帮助。
如何获得虚拟信用卡
如果您使用美国运通、第一资本等主要商业信用卡或类似发卡机构,他们可能已经提供虚拟信用卡服务 - 只需给他们打电话即可。如果没有,请找到其条款、条件和奖励最有利于您的企业的众多发行机构之一。
拥有帐户后,生成虚拟信用卡号通常就像在手机上打开应用程序或单击浏览器中安装的插件一样简单。根据发卡机构的不同,您可以从那里监控与特定虚拟卡号相关的交易或终止虚拟信用卡的未来使用。
无论如何,请记住密切监控您的帐户,以确保一切都是光明正大的,并且不会出现令人讨厌的意外情况。 和解时间!
五张最佳虚拟信用卡
虽然最好的虚拟卡公司很难确定,并且会根据行业、用例等而有所不同,但这五种虚拟信用卡往往在广泛的企业主人口样本中最受欢迎:
美国运通蓝色商业现金
一般来说,美国运通是最受企业主欢迎的信用卡之一,其作为顶级虚拟卡公司之一的产品进一步增强了其受欢迎程度。 AmEx 的 Express Blue Business Cash 卡还为账户持有者提供 2% 的自动现金返还,每年购买金额不超过 50,000 美元,此后每购买 1 美元即可获得 XNUMX% 的现金返还。
美国运通的虚拟信用卡可与 Google Chrome 或 Android 插件配合使用,将您的物理卡号替换为虚拟号码,并为每笔交易生成唯一的安全代码。
Venmo 虚拟信用卡
这款流行的支付应用程序正在涉足信贷和借贷领域,迄今为止取得了巨大成功,使其在众多虚拟信用卡公司中成为“金融科技第一”的竞争对手。认识到客户业务和个人购物偏好的数字本质,Venmo 通过应用程序自动将虚拟卡号服务集成到您的信用卡体验中。您可以选择何时使用虚拟卡号与实体卡号,并且在某些交易中两者都有资格获得高达 3% 的现金返还。
美国运通商务白金卡
美国运通白金卡比 Blue Business Cash 信用卡面向更高消费群体,但其虚拟卡产品的运作方式大致相同。白金商务卡不是现金返还,而是为账户持有人在某些特定领域每消费 1.5 美元即可获得 XNUMX 积分。 业务类别 例如软件订阅,而旅游和酒店等其他细分市场每美元可赚取高达 5 个积分。
第一资本火花里程
Capital One 的 Spark Miles 卡允许您根据需要发行尽可能多的虚拟信用卡号码,从而让您可以快速累积航班、酒店等的里程。这意味着您可以将唯一的虚拟信用卡号分配给您认为合适的任意数量的员工,并具有适用的使用限制,并且他们的支出有助于您的主帐户的里程和奖励赚取潜力。
延长
Extend 是虚拟信用卡中的独特产品 已启用API 该服务可让您将几乎任何现有的公司信用卡转变为虚拟卡。拥有 Extend 帐户后,您可以注册符合条件的卡(包括 AmEx、BMO、Regions Bank 等),并可以根据需要创建任意数量的一次性或长期使用虚拟信用卡。
结论
如果您经常使用商业信用卡,那么使用数字信用卡几乎没有任何缺点。虚拟卡公司提高了安全性和访问权限,同时提供与您选择的信用卡提供商合作所享受的相同好处和优势。
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