ISO 20022 能为贸易融资带来哪些好处？

贸易融资数字化、透明度和自动化的持续推动引发了一个问题，即 Swift 消息传递从 MT 迁移到 ISO 20022 标准 (MX) 会对全球贸易融资运营产生影响。

正如支付和现金管理行业已经发现的那样，这种大规模转型会带来好处、挑战和成本，所以让我们来探讨一下贸易融资的这些问题。

认证的益处

ISO 20022 的一个关键功能是能够使用 XML 语法在所有消息中重用业务和消息组件。与现有的 MT 格式相比，这会产生显着的数据粒度。当然，更丰富的数据可以提高准确性和效率
和报告。

支付行业应该已经体验到这种增强的粒度的一个切实好处是，制裁和合规筛查中的误报更少，因为此类控制可以更加具体，检查确切的数据元素。

贸易融资的监管要求通常超出了通常与跨境支付相关的制裁和合规审查。许多银行被要求对贸易融资交易进行大量的尽职调查，以防止欺诈和
其他金融犯罪。此过程的一部分是标记异常交易。除了发现与客户常规业务不一致的交易外，一些贸易融资部门还必须识别似乎几乎没有商业价值的交易
由于不寻常的定价或对商品或服务的模糊描述而感到或看起来可疑。

鉴于与开立跟单信用证相关的某些字段可能包含多达 800 行非结构化文本，手动检查这一点既麻烦又容易出错。当然，可以尝试使该过程自动化，但存在局限性
在某种程度上，这些过程可以在没有丰富而精细的数据基线的情况下实现自动化。

迁移到具有更结构化数据的 ISO 20022 标准将为简化和自动化贸易融资操作提供重要机会，并有可能节省成本并提高客户满意度。

贸易融资方面的新举措，例如人工智能、机器学习、数字文档、自动文档检查和增加 API 的使用，也应该受益于更精细和结构化的数据。也许这是一个雄心勃勃的想法，但也许 ISO 20022
可能是期待已久的真正实现端到端贸易融资流程数字化的加速器。

采用 ISO 20022 的贸易融资的另一个好处是出于一致性目的。与支付和现金管理业务保持一致是有道理的，毕竟，ISO 20022 的真正目的是在所有金融领域引入通用标准方法。
服务。

对于贸易融资而言，这不仅仅是为了一致性而保持一致性。贸易融资的一个组成部分是结算，在许多情况下，支付消息必须由银行的贸易融资系统生成。

鉴于支付行业已经从 MT 跃升至 ISO 20022 (MX)，贸易融资系统将需要生成传统 MT 和 ISO 20022 MX 消息的不一致组合，直到贸易融资消息也符合 ISO 20022 标准。在
事实上，贸易融资系统（理想情况下）应该已经生成 ISO 20022 支付消息，并且必须在 2025 年 XNUMX 月 MT 和 MX 共存期结束时生成。

挑战

在分析新标准的影响时，平衡和谨慎的方法始终很重要。以高度结构化和精细地址数据的概念为例，支付的现实表明，许多企业和金融机构
在非结构化数据库中维护地址数据。

事实上，根据支付市场实践小组 (PMPG) 的变更请求，最初的 ISO 20022 CBPR+ 愿景（从 2025 年起仅提供丰富的结构化数据）将调整为更实用的解决方案，以适应半结构化地址
选项。

贸易融资生态系统和产品生命周期非常复杂，涉及多方，并且仍然严重依赖纸质文件。因此，预计贸易融资领域将面临比支付行业更大的挑战
采用 ISO 20022 标准时。整个贸易融资生态系统的行业专家必须参与其中，才能成功转型。

成本

虽然 ISO 20022 承诺带来许多好处，但实施将给贸易金融行业带来大量支出。

对银行贸易融资系统进行大幅调整，以 ISO 20022 格式发送和接收银行间消息，这只是冰山一角。此外，贸易融资应用程序中的数据和业务逻辑需要增强，并且
客户前端系统、门户、API、主数据管理系统以及其他内部和外部系统都需要进行更改。这也会对企业的贸易融资系统以及企业对银行（C2B）和银行对企业产生重大影响。
(B2C) 贸易融资消息传递。

在估计这可能花费多少钱之前，还需要进行更多的研究。然而，Celent 和 SEEBURGER 估计支付和现金管理行业实施 ISO 20022 的总支出将超过 2 万亿美元，显然
我们谈论的不是小数字。

ISO 20022 的好处是否会超过成本还有待观察，并且因银行而异。但这笔支出也可以被视为对更高效、无摩擦的全球贸易融资业务的投资。

下一步是什么？

虽然支付和现金管理行业正在勇敢地率先采用 ISO 20022 标准，但贸易融资专业人士想知道他们是否是下一个标准以及他们预计何时会实现这一标准。

尽管用于见索即付保函和备用信用证的 ISO 20022 消息已经存在，但 Swift 尚未传达任何贸易融资迁移至 ISO 20022 的计划。

事实上，Swift 在 2018 年和 2021 年对现有贸易融资 MT 消息进行的重大更改预计将延长 MT 消息的存在时间，如果即将迁移到 ISO 20022，则可能不会进行此类更改。

但这并不意味着从事贸易融资的银行应该袖手旁观。

银行应该做什么？

在某些领域需要立即采取行动，而在其他领域银行应做好准备。

立即采取行动涉及前面提到的支付和现金管理消息 ISO 20022 迁移的 MT 和 MX 共存期的结束。贸易金融系统应该能够本地生成 MX 支付消息（无需翻译）
最迟到 2025 年 103 月。如果贸易融资系统仍在生成 MT 支付消息（MT 202、MT 202 和 MT XNUMX COV），则需要立即采取行动以满足此截止日期。

做好准备与贸易融资消息传递可能采用 ISO 20022 相关。这绝对应该成为银行在战略规划中潜在的外部市场举措的关注点，并且在升级和升级时也应该考虑在内。
实施新的贸易融资系统。

贸易融资系统应该是灵活的、业务事件驱动的、消息格式不可知的、具有开放和现代架构的。根据经验，具有这些特征的系统可以很好地处理大规模变化，例如采用 ISO
20022。另一方面，如果银行普遍难以实施其贸易融资系统的变更，或者系统设计从根本上依赖于 MT 消息，那么该银行可能会陷入混乱且昂贵的向 ISO 20022 的迁移。

如果银行运行具有单一通用源代码的贸易融资系统，这也可能是一个优势。在这种模式下，供应商只需实施一次核心变更，即可将其交付给全球所有用户银行。

由于这种方法通常资源密集度较低，因此供应商可以将最有经验的员工分配给该项目，并专注于交付质量。这可以确保复杂的更改（例如需要深度银行业务的 ISO 20022 迁移）
知识不仅可以以较低的成本实现，而且可以无缝且高度自动化地实现。

即使在可预见的将来贸易融资未实施 ISO 20022，银行仍能凭借灵活、现代的贸易融资体系，在不断变化的贸易融资格局中保持竞争力。然而，实施
ISO 20022 的贸易融资确实看起来只是时间问题，而不是是否问题。

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