CEX.IO 金融犯罪主管：传统安全措施对加密货币来说不够好

BeinCrypto 与 Mark Taylor 进行了交谈， CEX.IO 金融犯罪负责人, 关于加密的 KYC, 这些协议将如何变化，以及全球监管会是什么样子。

加密货币交易所对混乱、困难和费力的监管世界并不陌生。

随着加密空间赢得了声誉 诈骗 和犯罪活动，合法的交易所需要加强他们的协议。 这些有助于确保对客户的保护，并避免交易所本身对可能的非法企业产生影响。

然而，对于加密市场， 不同的国家期望不同的协议. 事实证明，这对于跨国经营的交易所来说是一场噩梦。

大 KYC

在金融机构方面，最大和最知名的机构之一 保安 特点是 了解您的客户 (KYC)。

在加密货币的早期，中心化交易所并不总是包含此功能。 然而，司法管辖区已经更加了解加密市场。

因此，这些要求已成为交易所提供服务而不会遇到监管问题的标准。

根据泰勒的说法，当谈到加密时，这些流程与传统金融机构实施的流程并没有太大的不同。 这是因为，与传统金融一样，协议需要得到监管机构的同意。

“在考虑传统金融 KYC 和加密 KYC 之间的这种差异时，可以讨论技术和尖端生物识别技术，但实际上，这些都不是 KYC 问题的答案，除非监管机构就其有效性和接受度与行业达成一致，”泰勒解释道。

有趣的是，随着电子货币市场的出现，泰勒解释说，传统机构已经跟上他们改进后的技术标准。

“当然，传统金融服务不希望被抛在后面，也希望享受新技术带来的好处。”

“他们现在使用与加密货币和电子货币/开放银行等新兴市场相同的技术和方法，”他解释道。

然而，泰勒指出，这些只是更大图景的一部分。 由于 KYC 是对犯罪分子的回应，更新的法规和技术只是犯罪分子找到绕过他们的新方法的机会。

“作为一个整体的真正有效和完整的 CDD 流程，观察我们的客户在通过守门人后的行为，了解他们的活动和对活动的推理比以往任何时候都更加重要。”

 “使用旧式控制与巧克力茶壶一样有效”

对于 Taylor 来说，为加密或任何新行业采用传统的安全措施并不完美。 正如他解释的那样，如果它们是商定的方法，那么监管标准是必要的。 然而，应用老派技术确实意味着犯罪分子已经知道如何绕过它们。

“因此，将这些应用于任何新行业而不仅仅是加密货币，类似于向老牌犯罪分子和洗钱者展示一个先前已解决的旧难题。 这对他们来说并不陌生，因此他们已经知道如何滥用和规避这些控制措施，”他解释道。

“黑客和数字攻击现在是我们生活的世界的一部分，使用旧式控制就像巧克力茶壶一样有效。”

然而，尽管可能会失败，但他承认需要遵循这些流程。

解决被锁定的其他人

一些人提出的问题是 KYC 工具不仅可以将犯罪分子拒之门外。 他们还锁定那些可能最需要服务的人的访问权限。

然而，对于难民和无国籍人来说，这个过程是不可能的。 这是因为他们无法获得证明您身份所需的政府文件。 由于它们的地位，很难或不可能在集中式加密交易所获得批准。

对于泰勒来说，问题归结为解决这个问题实际上需要解决什么问题。 他认为，在考虑工具的目的时，解决方案需要从何而来变得更加清晰。

他提到 KYC 的目的不仅仅是验证一个人的身份。 相反，执法部门会在需要时使用 KYC 信息来定位人员。

“那些希望进入这些市场的无国籍人士或难民必须满足相同的标准。 如果我们实施 KYC 或新的全接受 KYC 方法，如果当局希望这样做，是否足以有效定位这些客户？ 这是监管机构和执法部门在允许 KYC 足够广泛以接受此类人员之前需要看到的标准，”他解释说。

因此，他认为联合国难民署等实体结束无国籍状态的工作是将那些被排除在外的人纳入系统的关键。

“让我们希望像 UNHCR 和合作伙伴这样的组织能够成功地完成他们的使命，就像加密货币受到监管和欢迎一样，无国籍人和难民也能像现代金融体系一样受到欢迎，他们的现代权利也应该如此。”

对于 Taylor 来说，这些安全工具还有很大的扩展空间，而不仅仅是扩大他们的应用范围。

“未来的 KYC 工具仅受我们的想象力和技术的限制。”

他承认，这不取决于加密货币交易所，而取决于全球监管机构。 然而，在考虑这些工具的发展方向时，他设想了技术方面的增长和改进。

特别关注当前的生物识别和面部识别技术，他认为这种技术在不断扩大和改进。

“例如，如果我们进行指纹扫描，我们如何才能 100% 确定它属于这个人？ 因此，我们接着谈到了中央数据库的问题，还有关于自由和个人隐私权的更大的哲学问题。”

“当然，生物识别居留许可和身份证件目前确实存在，而且我确实看到它们变得越来越普遍。 在遥远的未来，我们可能还会有化学、生物识别 (DNA)，但这也提出了同样的问题，”他解释道。

全球 KYC 标准仍有待辩论

然而，虽然泰勒可能会看到技术改进，但他对全球金融安全法规不抱希望。

“关于任何形式的监管、KYC 或其他形式的全球标准，如果能够与全球的行业和政府达成一致，将永远受到欢迎。”

“这是经营国际金融业务最困难的部分之一——管理世界各地的不同规则。 如果从高层次来看，目前为政府制定的大多数规则都试图做同样的事情。 减少客户暴露，保护客户，有效和高效，并减少不良行为者、洗钱者和恐怖分子滥用的可能性，”他说。

“然而，谁能想到可以通过多种不同的方式实现相同的最终目标！ 因此，如果我们能够就 KYC 标准以及可接受和不可接受的标准达成一致，这将改变受监管实体的游戏规则。 这将降低成本并提高效率和客户服务。”

然而，泰勒没有看到这种情况发生。

“称我为愤世嫉俗者，但我真的无法看到世界各国政府联合起来建立一个在全球范围内相同甚至相似到足以让公司只有一种方法和流程的商定框架。”