去中心化金融(DeFi)是加密资产领域最流行的发展之一,它以去中心化、开放、自治和无需许可的方式重建传统金融系统。 尽管经历了严酷的熊市,但 DeFi 已被证明具有弹性,并且在 2022 年表现得令人难以置信。
到 687 年底,DeFi 市场的 TVL(锁定总价值)从 14 亿美元增至超过 2022 亿美元。 27 月份 DEX 交易量环比增长 56%,达到 $2022B。 这标志着自 XNUMX 年 XNUMX 月以来月交易量首次增长,不包括 FTX 影响后 XNUMX 月的峰值。
DeFi——它到底是什么?
DEFI 是总括术语 依赖智能合约和区块链的金融产品和服务的集合。 DeFi 应用程序是去中心化的,在点对点(P2P)的基础上运行。 然而,它们实现权力下放的程度可能有所不同。 它也被称为“钱乐高” 由于其模块化和可组合的性质。 DeFi 应用程序中的每一个“乐高积木”都代表着一种独特的金融产品,用户可以根据自己的喜好进行组合。 通过合并多个乐高积木产品和服务,可以创建一个更强大或量身定制的新 DeFi 应用程序,以满足每个用户的特定要求。
由于利用分布式账本技术的应用程序的兴起,DeFi 市场的出现引起了政策制定者的关注。 DeFi 市场不依赖中心化实体来获得信任,而是作为基于社区的网络运作,旨在实现促进中心化机构信任的要素自动化。 他们努力在全球范围内无国界运作,提供金融服务,同时绕过中介机构或集中程序。
DeFi 的构建模块
- Stablecoins – 稳定币对于借贷目的非常重要。 用户不需要借用成本波动的加密货币。 用户应该借用稳定币,然后按照自己喜欢的方式使用它。 这也使得借贷过程变得更加容易。
- 治理 – 治理是执行去中心化协议的一个重要方面。 协议的所有进展均基于投票结果。 投票可以由协议治理代币的持有者进行。
- 自动做市商(AMM) – 传统的交易所基于订单簿。 如果用户需要交易加密货币,他们将需要后续的买家或卖家。 AMM 替代了它。 它允许用户开发 2 个代币的流动性池。 交易可以在如此创建的池内进行。
- 吊桥 – DeFi 实现了不同区块链的跨功能,允许用户将代币从一个区块链转移到另一个区块链。 这是通过由智能合约组成的桥梁实现的。 这些智能合约锁定用户的原生代币,并为他们提供目标区块链上 1:1 挂钩的代币。
2023 年 DeFi 关键统计数据
目前,全球对数字经济的兴趣日益浓厚,尤其关注区块链技术。 DeFi 提供了令人兴奋的可能性,例如它包含多个高度互操作的应用程序和协议。 作为一项新兴技术,它有可能在未来颠覆整个金融领域。
以太坊生态系统继续主导 DeFi 领域,占该行业所有流动性的 58%。 就值得注意的事件而言,2022 年最大的 DeFi 漏洞是 173,600 月份发生的 Ronin 桥漏洞。 该漏洞导致 25.5 ETH 和 625 万 USDC 损失,当时价值超过 XNUMX 亿美元。
尽管总锁定价值(TVL)下降且这些黑客攻击规模巨大,但财务分析对该行业仍然持乐观态度。 根据 Market 报告,到 67.4 年,全球区块链市场规模预计将达到 2026 亿美元。这一预测考虑了多种因素,包括风险投资资金的激增、支付系统对区块链的更广泛接受以及区块链解决方案的集成在网络安全和银行等领域。
2023 年 DeFi 的热门预测
- 中心化交易失败 – 2022 年,包括 Sam Bankman-Fried 旗下的 FTX 在内的众多中心化交易所(CEX)都经历了失败。 这导致用户取回资产的过程漫长,由于缺乏透明度和控制,人们对这些平台的怀疑越来越大。
另一方面,去中心化交易所(DEX)为用户提供透明的操作和完全的控制,尽管由于其复杂性通常需要普通用户更加勤奋。 DEX 不是向中心化公司授予资金访问权限,而是为用户提供其资金在平台上存储方式的完整可见性。 因此,2023 年对于 DEX 来说可能是突破性的一年,这些平台和应用程序有可能引入更多创新功能。 - 分散财务 – 越来越多的投资者开始了解 DeFi 与其传统中心化对应物之间的区别。 一个说明性的例子是债权人仅通过使用智能合约即可收回其资产。 当摄氏度和阿拉米达研究公司偿还贷款以获得他们为借入美元而提供的抵押品时,就会发生这种情况。
- 机构整合 – 投资者越来越认识到利用智能合约的潜力,从而导致 DeFi 与 CeFi 的整合可能会增加。 一个著名的例子是摩根大通,该公司通过其专门实体 Onyx 在基于区块链的举措方面取得了重大进展。
- 去中心化身份—— 随着 CeFi 不断探索整合基于区块链的方法,DeFi 也将在数字身份的进步中发挥关键作用。 2022 年,出现了几种探索社交网络、去中心化身份和声誉之间交互的工具。 ENS、soulbound 代币、Lens 和 POAP 等项目在这一探索中发挥了重要作用。
DeFi 的优势
DeFi 有潜力为每个人提供更加开放、透明和易于访问的金融体系,从而改变金融业。
- 权力下放:DeFi消除了中介机构的存在,让用户无需依赖第三方机构即可直接获得金融服务。 这会带来更低的费用、更快的交易时间以及对资产的更大控制。
- 用户评论透明:DeFi 交易记录在公共区块链上,为所有金融活动建立透明且不可更改的分类账。 这种透明的交易记录增强了对系统的信任,并允许任何人审计金融交易。
- 安保行业: DeFi 依靠智能合约和密码学来保证交易的安全。 在智能合约中,当满足某些条件时,协议条款会自动执行,确保只有在满足条件时才会释放资金。
- 无障碍: DeFi 对任何有互联网连接的人开放,无论身在何处或财务状况如何。 这使得用户能够获得他们原本无法获得的金融服务。
加起来
76 年 DeFi TVL 下降了 2022%,但预计 42.5 年至 2022 年复合年增长率将达到 2030%。自 2020 年以来,DeFi TVL 增长了 6,900%。 850 年,去中心化交易所的交易量超过 2022 亿美元,来自超过 5.6 万个独特的钱包地址。
DeFi 被动收入取决于 2022 年的质押和单边风险敞口。 DeFi 中的许多领域已经具有产品市场契合度。 这些将继续增长,例如用于衍生品和现货交易的 DEX、稳定币和流动性质押协议。 到 2023 年,随着区块空间变得更有价值,许多用户将希望抵押他们的以太坊代币来赚取链上产生的收入,同时体验 DeFi 的好处和可组合性。
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