在纽约举行的 FinovateFall 2022 会议上， 金融科技期货 与 Ripple 中央银行业务副总裁 James Wallis 坐下来，了解他对中央银行数字货币 (CBDC) 的兴起、银行和支付中加密货币的用例以及区块链技术的未来的看法。
Ripple 中央银行业务副总裁 James Wallis
金融科技期货： 你在这里发表关于数字货币、CBDC 和区块链的主题演讲，所以从数字货币开始，你会说银行尤其是北美的银行目前如何看待数字资产，那里是否仍然存在一些怀疑或现有企业开始接受它?
詹姆斯·沃利斯：我可以肯定地说，在过去的 12 个月里，接受程度已经提高了很多。 如果您专门考虑 CBDC 和稳定币等数字货币，商业银行的兴趣大幅上升。
本来全世界很多项目都是由中央银行启动的，比如美国的美联储和加拿大的银行，但是商业银行现在已经意识到这会发生，他们需要弄清楚他们将如何参与其中。
因此，商业银行对此非常感兴趣，并且在其他地方也有很多举措，比如数字美元计划。 我们刚刚宣布我们将进入他们的技术沙箱的一部分。 所以这真的是在尝试想象数字美元可能会是什么样子。 显然，美联储基本上做出了所有决定，但这是一个独立的智囊团，为美联储提供投入。
鉴于加密市场的波动性和“加密冬天”的讨论，这是否抑制了任何情绪，或者仍然有一种感觉，即这是为未来而建的，并且有它的位置，这个空间只会从这里成熟?
我认为从我的角度来看，我已经看到了科技行业的这些起起落落，就像互联网泡沫一样，所以对我来说，这有点像那样，而且有点动摇。 因此，我认为那些具有强大价值主张并拥有强大资金水平或资产负债表的公司，我认为他们处于有利地位。
要专门谈论 Ripple，我们有一个长远的观点。 我们正在为银行和其他金融机构构建企业解决方案，当其他公司可能没有那么幸运并且无法继续前进时，这对我们来说是一个真正继续前进的机会。 我们正在招聘很多人。 我认为我们现在接近 700 人，明年我们将招聘更多人，这样我们就可以继续这种增长。 因此，我认为加密市场——无论你想如何定义——将会卷土重来，我认为那些投资于增长并能够继续投资的公司将占上风。 显然，我们宁愿没有加密市场，但对我们来说，这是一个深入挖掘并继续工作的机会。
关于这一点，Ripple 最近在做什么？
我们有很多事情要做。 我个人负责 CBDC 计划，所以我们可以多谈一点。 我们有我们的 RippleNet 网络，这是我们的全球支付网络。 我们刚刚宣布，我们现在能够与巴西开展更多工作。 当我们进入任何新市场时，我们必须获得监管部门的批准，这对我们来说非常重要。 我们与监管这些事情的中央银行和政府实体携手合作。
我们围绕流动性开展了一些工作，这在支付和跨境资金流动方面始终是一个大话题。 然后我们也做了很多工作来尝试推广 XRP Ledger。 这是我们在许多解决方案中使用的底层账本，也是 XRP 加密货币的原生所在。
我们也有诸如赠款计划之类的东西。 我们刚刚做了一些叫做 CBDC Innovate 的事情。 所以本质上这是一个挑战或竞赛，如果你愿意的话，或者有些人会称之为黑客马拉松。 除了将 CBDC 用作现金替代品或批发银行结算设计的基础知识之外，我们邀请人们提出并设计一些 CBDC 用例。 这是一个两步计划。 第一步刚刚结束。 近 500 人表现出兴趣，我们已将其缩小到前 16 名，现在进入下一阶段，即现在到 XNUMX 月。 这就是他们与我们的团队一起在沙盒上构建的地方，以构建他们的想法并将其转化为工作原型。
因此，我们投入了大量投资来帮助教育人们并帮助人们获得技术。 我们认为，生态系统中的开发人员越多，参与者越多越好。 这有助于形成更健康的长期观点。
转向 CBDC，我们开始在全球范围内看到相当多的吸收，那么您如何看待这个领域的发展？
CBDC 研究、测试和试点在全球范围内呈上升趋势
是的，这是个大问题。 总是有新的统计数据出来，但我认为我看到的最新统计数据是，它已经从 80% 变为 85% 或 90% 的中央银行现在正在这个领域做点什么。 这可能是基础研究，一直到做概念验证或飞行员，并且有一两个有限但有真钱的现场飞行员。
我认为中央银行和政府已经意识到数字货币将继续存在。 对于中央银行来说，它们的部分使命是保持本国的金融稳定。 因此，一方面他们可能希望保护自己免受任何外币或其他数字货币的影响，但他们也行动缓慢。 所以他们处于这个阶段，他们知道他们需要做点什么。 他们知道这是不可避免的。 而且你有一些绝对领先的人。
英格兰银行、美联储、欧洲中央银行和日本银行仍在进行大量研究，但我想说的一些较小的国家的行动要快得多。 在我团队的工作范围内，到目前为止，我们已经宣布了两名飞行员。 一个在不丹。 那里的中央银行被称为皇家金融管理局。 从本质上讲，他们正在寻求真正推动该国更多的创新和数字化。 这是国家最高层的倡议。 并且还要推动更多的金融包容性，并为更多的人提供更多的金融产品。 所以我们不久前就开始了这个项目。 我们做了一个涵盖批发用例的初步试点。 然后我们正在研究的下一阶段是真钱试点零售用例。 然后他们也在与我们合作进行跨境支付，因为像不丹这样的市场有相当高水平的汇款进出该国。
另一个例子是帕劳。 他们没有中央银行，他们是一个美元化的国家。 所以经济的官方货币是美元，但他们仍然想要自己的数字货币。 在那个例子中，我们正在与他们合作创建一个政府发行的稳定币。 所以它将由政府发行，并以美国银行持有的美元为抵押。 人们认为这将是一种高质量的稳定币，并且在数量、资金存放地点以及符合所有规定方面非常透明。
使用 CBDC 对国家和潜在人群的主要好处是什么？
我认为有一些好处，对于任何一个特定国家来说，这些好处的重要性都会有所不同，对吧？ 因此，一些国家的国内支付方案效率非常低，并且使用真正的数字货币，无论是 CBDC 还是稳定币或加密货币，
拥有政府发行或中央银行发行的数字货币将允许更有效的支付和更低的费用。 潜在的商家可以使用数字货币，而不必与信用卡公司支付交换费。 显然，这方面存在很多细微差别和政治因素，但肯定有一些效率需要提高。
普惠金融，我之前提到过，世界上很多大银行都不能真正有效地为他们国家的穷人服务，因为银行有很多实体，他们有昂贵的系统，他们只是可以t 向低收入人群提供产品，但仍能盈利。 因此，再次使用数字货币，你就有能力让金融科技等新进入者进入市场，只要它们受到监管，以低得多的价格提供金融服务。
例如，我们的一位合作伙伴拥有大量现金贷款。 所以，在星期五，人们得到报酬。 他们在银行排队从自动取款机中取出所有的钱，有时还把钱借给家人或朋友。 在那种文化中，这是一件大事。 所以我们可能会建立一个非常简单、低成本的 P2P 借贷平台，这样他们就可以用数字货币获得付款，而不必在银行排队，他们可以非常简单轻松地转账给其他人，然后可以自动偿还，或者可以触发何时偿还。
然后我认为对我来说最大的好处是为这项创新提供了一个平台。 简单地提供一个其他人可以构建的平台。 我认为中央银行将提供核心基础设施。 商业银行将成为该分配方法的一部分。 所以你不会在中央银行开一个账户，但你会在商业银行开一个账户，在那里你可以获得 CBDC。 但是我们设想很多人在此基础上构建这些用例。
最后看看区块链，你最兴奋的现实世界用例是什么？公司希望如何实施这项技术？
好吧，由于我在该领域工作了很长时间，所以我有点偏见，但我认为区块链作为一种技术有几乎无限数量的用例。 如果您回到区块链技术所提供的基础知识，它使彼此不信任的各方能够以受信任的方式进行交易，对吗？ 您拥有单一的事实来源，因此他们确切地知道何时何地，然后您就可以通过智能合约为其添加自动化。
因此，在金融服务方面，支付是显而易见的。 我们的 RippleNet 网络是全球性的。 凭借我们拥有的这种按需流动性，它基本上使您能够立即汇款，而无需预先为账户注资。 还有其他领域，如证券、证券存管、借贷、保险。 所有这些都有适用性。 我认为最先出现的是我认为收益最大且实际可行的那些。 所以我认为这就是我们在支付方面取得成功的原因，因为在跨境支付中，旧模式中存在很多摩擦，如果你能破解它并消除这些限制，那么你就会成功主张。
但我认为最终，如果你回到互联网的开始，取决于你与谁交谈 1998 年被视为互联网真正开始成长并且人们弄清楚他们可以使用它的一年，然后是现在 24多年后，用例无穷无尽，对吗？ 我认为区块链将是相同的。 我认为数字货币将是一样的。 我们不会在 10 年内谈论区块链。 我希望不是。 它只是一种隐藏在幕后的技术，比如 TCP/IP。
