技术的飞速发展正在从根本上改变金融和货币的概念。 这一变化基于通过数字创新提供的新型体验。 能够为您的金融服务做好准备
为了应对全球颠覆，甚至引领全球颠覆，您需要从客户体验方面探索银行业的未来。 我希望本文将有助于定义关键技术趋势如何通过塑造金融体验为客户带来更多价值
以及消费者在不久的将来的期望。
全球数字化带来的人性化
我们中的一些人可能还记得没有智能手机的时代，拥有一台电脑就是财富的标志。 当时，数字化带来的变革的感觉正处于爆炸的边缘。 这是客户最喜欢的银行业务的时代
店员——主要是因为他们很友好，记忆力很好，可以拿你最喜欢的篮球队开玩笑，而且永远不会忘记问“配偶过得怎么样”。
数字时代改变了规则、人际关系、商业、沟通以及每个人利用时间的方式。 企业试图通过数字化转型采用新规则，但这并不容易。 BCG 研究数据显示，只有 35%
的公司实现了数字化转型目标。 不幸的是，大多数人没有考虑到人们使用数字技术消费、行为和互动方式的变化所引起的各种现象。
网络效应使我们能够立即从第一批产品用户那里获得诚实的信息，无论其好坏，无论他们的广告中的承诺如何。 信息透明度使我们能够共享有关企业关键影响的数据
对环境和社会产生影响，从而使世界变得更加负责任。 而且，自动化反过来又有助于更轻松地解决日常任务，以便专注于更重要的事情。
这些以及许多其他数字世界的变革使情感体验、以人为本和道德消费主义成为社会趋势。 与此同时，为了应对信息过载，越来越多的人通过信息来提高生活质量。
用心生活，在日常活动中寻找乐趣，并实践真诚和诚实。 无意识的消费主义正在节节败退，人类的需求凸显出来。
这给我们带来了我们想要解决的首要也是最重要的银行业务中断问题。 金融界的每个成员都应该问自己这个简单的问题：我的专业知识和资源是否越来越专注于发展客户的福祉，或者
我是否优先考虑利润和现金流？
为了将人置于利润之上，企业应该以目标为导向，这需要卓越的以人为本。 而且，在数字时代，这是最有利可图的长期策略。 根据 Havas 研究，77% 的消费者购买有意义的品牌
这些品牌与他们的价值观相符，并且通过让世界变得更美好，这些品牌的表现比股票市场高出 134%。 根据 Cone/Porter Novelli 的调查，XNUMX% 的消费者甚至准备从知名品牌转向未知的、以目的为导向的品牌
研究。
不幸的是，适应数字化颠覆并成为以人为本的企业并不那么容易。 公司的思维方式、文化、流程和服务中存在多个盲点，这些盲点破坏了令人愉快的客户体验交付。
在数字时代弥合公司服务与客户期望之间差距的唯一方法是识别并改善所有这些盲点。
人工智能提供的个性化
Temenos 发现，77% 的银行业领导者认为人工智能 (AI) 将成为区分银行胜负的关键。 最新的麦肯锡全球人工智能调查表明，56% 的受访者表示至少在以下领域采用了人工智能
一个功能。
当然，我们可以谈论人工智能的自动化，它已经导致历史上最大的银行工作岗位被削减。 但是，从客户体验的角度来看，人工智能具有更强大的成果。
2022 年 Emplifi 委托进行的 Harris Interactive 研究表明，超过五分之四的受访者会在经历 4 次或更少的不良客户体验后离开他们忠诚的品牌。 这就是为什么 5% 的企业高管将 CX 视为增长最快的方法
根据北高地的一项调查，发动机。
埃森哲研究发现，91% 的消费者更有可能从认识、记住并提供相关优惠和推荐的品牌购买产品。
情境化和个性化的客户体验成为关键的竞争优势。 而人工智能是保证这种体验的主要技术。
想象一下，让人工智能汇总您所有财务账户、活动和生活方面的所有数据，以生成并提供有价值的财务见解，并作为您的个人财务顾问为您提供支持。 这将严重影响财务
行业（就像上下文谷歌广告对广告所做的那样）。
这样，当人工智能技术变得越来越先进时，我们将感受到比想象中更严重的影响。 借助人工智能，每个用户都将有机会在日常生活中做出更有效、更有影响力的决策
使用从金融服务收集的大数据中提取的适当见解。 但是，这种大量硬币生成的人工智能还有另一面，决策可以产生共振效应，从而破坏自由市场的自我监管。
无论如何，人工智能对传统金融行业的颠覆是毫无疑问的，我们需要找到一种有效的方法让这项技术改善消费者的金融服务。
元宇宙的扩展
元宇宙是一个数字增强环境的互连网络，它使用虚拟现实 (VR) 和增强现实 (AR) 为消费者提供各种身临其境的体验。 而且，这个全新的虚拟现实世界正在快速逼近。
可以说，我们现在所认识的数字世界正处于虚拟宇宙的准备阶段，几十年后虚拟宇宙将会急剧扩张。 Gartner 在 324 年 2022 月对 58 名消费者进行的调查发现，XNUMX% 的受访者听说过
的虚拟节，但不知道它意味着什么或如何解释它，35% 的人表示他们从未听说过虚拟节。 Gartner 预测，到 25 年，2026% 的人每天将在虚拟宇宙中花费至少一小时，无论是工作、购物、教育、社交还是其他用途。
娱乐。 据麦肯锡预测，到 5 年，虚拟宇宙可能产生高达 2030 万亿美元的价值。
虚拟宇宙无疑将成为下一次革命性颠覆的根源。 在游戏行业，VR和AR已经变得司空见惯。 “供应商已经在为用户构建在数字世界中复制生活的方法，”Marty Resnick 说，
Gartner 研究副总裁。
几十年来，银行活动的扩张是由两个坐标平面决定的：服务范围和分支机构数量。 全球数字化改变了游戏规则。 今天，我们看到一个金融科技应用程序具有一个可用且
鲜明的特色比一家拥有无数网点、特色的百年银行能在更短的时间内获得更多的客户。 数字化和向无现金金融的大规模过渡已经提供了一种相对低成本的方式来快速扩展任何金融业务
服务，但虚拟宇宙会走得更远。
虚拟宇宙的发展将创造一个新的虚拟世界，人们可以在其中体验创新的交互、娱乐和工作。 而且，金融交易肯定会在现实世界中受到需求，但从用户的角度来看
从观点来看，它应该不受领土、时间或空间的限制。
虚拟宇宙必将成为金融服务延伸的下一个里程碑。
元宇宙造成的破坏将需要从单维市场过渡到立体数字空间，该空间由多个维度组成，通常由创造者经济统治，具有不同的交互规则。 而不是熟悉的两个
坐标，例如功能范围和分支机构网络，金融业将不得不采用多个连接的虚拟世界的独特坐标，用户可以在其中轻松创建可以出售或交换的新虚拟物品。
毕竟，在一个令人难以置信的数字世界中，人们将需要同样令人难以置信的金融服务。 随着时间的推移，元宇宙的整体资本总额将大大超过现实世界。 而且，识别和准备此类需求的唯一方法就是开始
在当今的虚拟世界中建立财务能力。 但是，没有必要着急； 慢慢来。
由嵌入式金融提供支持的简化
最近的金融趋势是通过将金融服务整合到非金融企业中来实现的，使消费者更容易购买所提供的产品或服务。 嵌入式金融是确保客户无摩擦的好方法
在他们最需要的时候提供高效的服务。
从用户体验角度重新思考服务的结果具有巨大的潜力。 古老而知名的消费贷款功能通过嵌入式体验开辟了一个新的、时尚的“先买后付”市场。 BNPL 模型大受欢迎，使得
瑞典金融科技 Klarna 在短短五年内成为欧洲最大的独角兽，估值超过 10 亿美元。 而且，大型科技公司也加入了 WWDC 宣布的 Apple Pay Later 免费服务。
零售商、大型科技和软件企业、汽车制造商、保险提供商和物流组织都在考虑或准备引入嵌入式金融服务来为其企业和客户提供服务。
根据 Statista 数据，在美国，2020 年嵌入式金融产生的收入估计为 22.5 亿美元，预计到 230 年将达到 2025 亿美元以上。Oracle 预测嵌入式金融市场价值将超过
未来十年7万亿美元。
嵌入式金融对金融业的主要破坏将受到简单性的影响。 嵌入式金融消除了购买周期中的摩擦，使客户更实惠、更快捷。
这种简单性改变了消费者向银行提供商寻求所需服务的传统模式。 相反，嵌入式意味着客户无需付出太多努力即可在需要时准确地获得服务。
嵌入式金融服务提供的简单性肯定会将客户体验和期望提升到一个全新的水平。 消费者将要求每个金融提供商提供易于使用且快速的数字服务，因此即使是那些不提供服务的金融提供商
嵌入式金融应该准备好参与简化竞争。
去中心化金融驱动的民主化
当前的全球经济体系是建立在工业时代的机遇和要求之上的。 世界向数字时代的过渡带来了新的需求以及金融互动的高级可能性。
如今，银行业的几乎每个方面都由集中式系统管理。 消费者只能通过金融中介机构获得金融服务。 所有中介机构，例如银行、交易所和贷方，都设定了获取每项金融服务的费用和条件。
交易。
金融科技通过增加渠道数量并使每个人都更容易获得金融服务、资本和资产，极大地扩展了金融消费者的体验。 它从本质上破坏了银行和传统金融的垄断
机构获得金融工具，从而使其民主化。
在金融工具获取民主化之后，金融关系发展的下一步是金融工具本身的民主化。 我们现在看到了这个方向的首次尝试：加密货币作为一种数字货币
货币的替代品，NFT 作为投资资产的数字替代品，ICO 作为 IPO 的数字替代品。
这些实验性数字替代品已经创造了一个价值数十亿美元的市场。 加密货币有超过 18,000 种，尽管市场下跌，但总市值约为 1 万亿美元。 这个要求是合理的，因为
市场需要数字世界经济体系进一步升级的解决方案。
我们正在谈论价值和流动性的全球民主化，这将使数十亿没有银行账户的人参与价值的创造和分配，就像互联网使信息、娱乐、学习、
商业和通讯。 而且，这种新经济范式的核心将是去中心化金融（DeFi）。
目前，去中心化金融使用加密货币和区块链技术来管理金融交易。 DeFi 旨在通过可提供全方位金融服务的 P2P 关系取代过时的中心化机构，实现金融民主化
服务，从日常银行业务、贷款和抵押贷款到复杂的合同关系和各种资产（包括非数字资产）的交易。
DeFi将通过代币的挪用让我们周围的一切变得流动，因此目前没有流动资产的人们将能够将他们拥有的一切变成流动资产，无需中介参与全球经济交换。 有效，
这是金融和投资市场的彻底民主化。
区块链技术的透明度将使追踪每笔交易的路径成为可能，并在价值交换中承担全部责任。 智能合约将自动确保交易条款的公平执行。 这会
大大提高金融结算的安全性，大幅减少经济关系中的腐败、犯罪和欺诈，这对于低收入和无保护群体极为重要。 一次交易就足以识别整个交易
参与者链，但这可能需要监管和去匿名化。
因此，DeFi 将从根本上改变人们的金融体验，因为人们对价值的认知将会改变。 事实上，任何东西都可以转化为资产，并在没有中介的情况下在具有足够流动性的金融交易所中使用。 最多
很可能，不同类型资产的去中心化流动性市场将每秒自发地创建，就像现在在社交网络上发布内容或进行即时交易一样容易。 流行音乐！ 有人带着这个想法醒来
将他们的梦想代币化，到最后，世界各地数百万人已经开始签订智能合约来出售和交换他们的梦想。
对于金融行业的所有参与者来说，现在思考自己在 DeFi 世界中的地位是有意义的——你的服务需要什么样的升级，以及如何提前开始集成它。 每个开始致力于提供
今天的新一代金融体验无疑将在未来银行的 DeFi 市场中占据优势。
结论
上面讨论的每一个挑战都会导致金融民主化，使大众用户更容易获得和方便，没有任何界限。 同时，科技创新将推动金融体验的发展
垂直和水平。
纵向发展意味着深化体验，例如基于用户背景和大数据的人工智能驱动的个性化服务，或者在深层服务层面集成金融解决方案，无论是虚拟世界还是嵌入日常生活的金融
经验。
为了提供深入的客户体验，金融公司必须领先一步，并且非常灵活，在某些情况下甚至是隐形的。
金融服务的横向发展意味着超越现有的经济范式，并大大扩展可广泛使用的金融工具的范围。 本质上，我们正在谈论创造价值创造的新原则
和交换，其中价值可以成为与我们传统观念不同的更广泛的现象。
例如，加密硬币和代币的发展创造了数字资产的万亿美元流动市场，但同样的原理也可以应用于非数字对象，例如不动产和动产。 据专家估计，这
将在10-15年内发生。 此外，金融工具和交易数量的横向增加将通过元宇宙的发展而发生，即客户体验可用的现实的扩展。
