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就实物资产而言,汽车是人们继房屋或财产之后最重要的购买行为之一。但与房屋不同的是,汽车是一种快速贬值的资产,会迅速累积磨损。
由于车辆价值迅速下降,因此获得公平的汽车贷款至关重要。汽车贷款利率各不相同,但要找到信用可靠的好交易并不难。如果您的信用较差,您可能会考虑 10% 或更高的利率。
如果您对当前的汽车贷款不满意,您可能需要考虑再融资选项,特别是如果自首次为汽车融资以来您的财务状况有所改善。
快速浏览:最佳汽车再融资个人贷款
- 最佳整体:自动批准
- 最佳信用: 光流
- 最佳公平信用:RefiJet
- 最适合不良信用:Auto Credit Express
- 最适合比较贷方: 借贷俱乐部
- 最佳信用合作社:五角大楼联邦 (PenFed) 信用合作社
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6 种最佳汽车再融资个人贷款
汽车再融资贷款并不是一个简单的小计划。根据具体情况,客户会发现不同的贷方更适合他们。由于信用评分较低,最实惠的贷方可能会回避开展业务,但对于信用评分范围内的消费者来说,仍然有很多信誉良好的选择。以下是 Benzinga 的最佳选择。
最佳整体:自动批准
Auto Approve 名列榜首,因为它只做汽车贷款。无论您是为汽车、房车、摩托车甚至船只进行再融资,Auto Approve 都会与全国各地的多家贷方合作,以获得低利率和易于管理的付款计划。 Auto Approve 在汽车贷款机构中拥有最高的客户认可度排名,并获得商业改善局 (Better Business Bureau) 的 A+ 评级。此外,LendingTree 将 Auto Approve 评为 1 年第四季度客户满意度排名第一的汽车金融机构。
Auto Approve 的客户如果驾驶租赁汽车并希望拥有它,可以获得车辆再融资贷款和租赁购买贷款。自动批准贷款不收取申请费,只需软信用拉动即可查看利率。平均贷款期限从 12 个月到 84 个月不等。批准需要 580 或更高的信用评分,最优惠利率为 2.25%。
最佳优秀信用奖:LightStream
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3.49% - 19.99%
$0
截至240个月
660
1分钟评论
在某些条件下,LightStream 在同一天内将资金存入您的帐户,如果您需要快速获得资金,这使其成为一个有吸引力的选择。 LightStream 需要良好的信用。贷款总额在 5,000 美元到 100,000 美元之间。年利率起始约为 4.29%,并随着固定利率还款期限从 2 年到 12 年而提高。固定利率贷款是指在整个贷款期间利率保持不变的贷款。 LightStream 的好处之一是它不收取滞纳金或预付款费。此外,LightStream 不需要房屋净值或其他抵押品。
- $0 发起费
- 当日资金
- 不需要抵押品
- 无滞纳金
- 不适合信用不良的人
LightStream 是业内信誉较好的在线贷款机构之一,提供从债务合并、汽车再融资到个人贷款等各种服务。甚至其口号“几乎一切贷款”都表明了其个人贷款的多功能性和灵活性。
然而,LightStream 面向的是信用评分图腾柱的上端。客户需要信用评分达到 660 分才能考虑获得 LightStream 的汽车再融资贷款。
最佳公平信用:RefiJet
RefiJet 是一家总部位于科罗拉多州的汽车再融资服务机构,于 2016 年开业。与 Auto Approve 一样,RefiJet 专门从事汽车、卡车、房车和摩托车的车辆贷款业务。 RefiJet 为众多客户提供服务,并与多家愿意接受公平信贷的贷方合作。批准的最低信用评分为500。
RefiJet 提供的贷款利率为 2.49%,贷款期限根据信用记录和车辆类型而有所不同。车辆状况和车龄将决定所收到的贷款类型。只有车龄超过 10 年且行驶里程少于 150,000 英里的车辆才有资格获得贷款。 RefiJet 在检查费率时执行软信用拉动,在提交最终申请时执行硬拉动。
最适合不良信用:Auto Credit Express
Auto Credit Express专门为信用评分较低的次级借款人提供汽车贷款。 Auto Credit Express 贷款没有最低分数要求,这对于那些希望摆脱不良贷款但没有信用影响力寻求更实惠的选择的消费者来说是理想的选择。
此外,军人还可以享受特别折扣,汽车信贷快递网站提供了许多有用的预算和贷款偿还总额计算器。它甚至为已宣布破产的消费者提供贷款选择。
由于不良信用贷款没有最低信用评分要求,因此 Auto Credit Express 的利率将高于此列表中的大多数贷方。尽管信用不良或无信用并不是 Auto Credit Express 会自动拒绝的,但再融资的贷款必须信誉良好。信用不良的申请人还需要证明其收入来源,并可能需要提交贷款首付才能获得融资批准。潜在借款人还应该准备一份个人推荐人名单。
最适合比较贷款机构:LendingClub
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通过 LendingClub 网站安全地进行
LendingClub 是一个在线借贷市场,消费者可以在其中比较各种贷款的选择。虽然此类服务存在许多竞争对手,但 LendingClub 拥有多种有价值的工具来寻找合适的贷款,并为贷款合作伙伴提供广泛的网络连接。用户还可以通过信用评分、首选利率范围或所需贷款期限在网站上搜索汽车再融资选项。
除了可能的贷方名片盒之外,LendingClub 还拥有一个有关汽车再融资的有用文章和博客库。该搜索工具是汽车市场聚合器中最有用的工具,允许用户通过输入不同的输入来快速研究贷款选项。用户还可以搜索贷方评论,以深入了解每家公司的政策和做法。
最佳信用社贷款机构:PenFed Credit Union
如果寻求与信用合作社开展业务,PedFed 是汽车再融资贷款的首选之一。尽管有这个名字,PenFed 并不仅仅适用于军人或公职人员——任何人都可以成为 PenFed 的会员,只要他们开设储蓄账户并存入 5 美元。
PenFed 根据汽车的车龄提供不同的汽车再融资贷款选择。行驶里程低于 7,500 英里的较新车辆可以获得最佳贷款期限:36 至 84 个月,金额从 500 美元到 150,000 美元不等,利率低至 1.79%。行驶里程超过 7,500 英里的汽车起价为 2.39%。获得这些最高利率需要出色的信用评分,借款人可以 100% 在线完成申请。
常见问题
汽车再融资贷款会损害我的信用评分吗?
是的,在某些情况下,汽车再融资贷款可能会损害您的信用评分。如果您申请了太多需要硬信用报告提取的贷款,您的分数可能会受到负面影响 - 即使您没有获得批准。此外,如果您承担过多债务或未能及时付款,您的分数可能会下降。
汽车再融资贷款利率是如何计算的?
没有两个贷方具有相同的贷款定价公式。显然,信用评分较高的人会获得较低的利率,但 FICO 评分并不是这个等式中的唯一因素。汽车贷款有硬资产作为抵押品(汽车),因此车辆的车龄、里程和品牌或型号在确定汽车再融资贷款利率方面发挥着重要作用。
信用不良的我可以获得汽车再融资贷款吗?
是的,许多公司的存在是专门为了将低信用借款人与愿意向他们提供贷款的银行或机构联系起来。大多数汽车贷款机构要求 650 或更高的 FICO 分数,但 Auto Credit Express 等公司可以为分数低至 300 的借款人提供解决方案。
汽车再融资贷款要求和标准
汽车再融资贷款比无担保个人贷款需要更多的个人数据。由于汽车贷款的利率通常比个人贷款要好,因此借款人必须拥有良好的信用和保值的汽车。
信用评分: 与大多数类型的贷款一样,信用评分在确定利率方面发挥着最重要的作用。例如,许多汽车再融资贷方要求 FICO 分数高于 650 才能获得最佳利率。然而,次级借款人仍然可以在某些信用评分为 300 的公司进行再融资。
车辆状况: 像 LightStream 这样的贷款机构没有车辆状况要求,但这并不是大多数贷款机构的常态。车辆品牌和型号有时会发挥作用。然而,贷款人主要关心的是车辆的车龄和里程。不幸的是,旧车的保质期很短,几乎无法保留其原始价值,因此如果车辆车龄超过十年,许多贷方将拒绝申请。
保险证明和驾驶执照: 如果申请汽车再融资贷款,借款人应拥有其所在州的执照和保险。吊销执照或缺乏保险可能会导致拒绝。
收入证明(不良信用): 如果您正在寻找次级汽车贷款,请在填写申请时准备一些工资单或其他收入证明。信用不良的借款人必须证明他们有足够的稳定收入来偿还贷款。许多贷方要求支付次级汽车再融资贷款的首付,因此手头要有一些现金来履行这一义务。
获得汽车再融资贷款之前要考虑的事项
您是否正在考虑为您的汽车贷款再融资?在申请新贷款之前,请考虑您的个人财务状况和现有贷款的状况。汽车再融资贷款并不总是有意义,特别是如果贷款期限延长的话。在再融资之前,请先问自己以下几个问题。
您目前的财务状况如何?
您目前的财务状况如何?您是否正在努力履行每月的汽车贷款义务?
如果您的财务状况相对良好,并且无法大幅降低利率,请考虑坚持现有贷款并削减其他方面的支出。您不想仅仅为了每个月省下几块钱而让自己陷入不必要的债务之中。
利率的最新趋势是什么?
如果您可以降低利率,同时仍按月按时还款,那么如果利率上升(就像目前的情况),您可能需要考虑再融资。您可能无法通过等待获得更好的交易,如果您当前的贷款特别繁重,现在再融资可能是一个很好的机会。
但如果你有低利率贷款,在当前环境下你可能找不到更好的解决方案。在这种情况下,继续支付低利率贷款,直到再融资变得更具吸引力。
您的每月还款额还能负担吗?
大多数人为汽车再融资的主要原因是每月付款变得过于繁重。从长远来看,汽车再融资贷款可能不会改善您的财务状况,但如果您难以支付抵押贷款或信用卡账单,这可能不是您主要关心的问题。
如果每月高额汽车付款导致您在高息信用卡上积累债务,那么汽车再融资贷款是谨慎的选择,即使您最终为车辆支付的费用超出了其价值。汽车贷款债务几乎总是比信用卡债务更容易管理。
您的汽车状况如何?
如果您有一辆破旧的老爷车,您可能不需要汽车再融资贷款,即使您当前的贷款条款不太理想。旧车的融资成本最高,因为它们的价值很低。
请记住,您是用新贷款换旧贷款,而不是修理汽车。如果你的车在下水道上转,你很可能不会获得贷款批准,并且最终可能会在你的报告中出现信用拉动。仅当您计划使用车辆至少几年时才为汽车贷款再融资。
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