2023 年金融业最佳支付技术栈

如今，支付行业正在以闪电般的速度发生变化。 尖端技术的引入优化了企业提供交易和转账的方式。 借助人工智能、机器学习和云计算，金融公司改善了支付流程和客户体验。 

数字支付的采用也推动了业务增长并增加了行业的数量。 由于 Statista 数据， 到 12.3 年，数字交易总量将增长 2027%。 据麦肯锡公司称， 未来几年，一些新兴市场也有望实现快速增长，预计 15 年至 2021 年的复合年增长率为 2026%。

2021-2026 年区域支付收入增长的构成。

资料来源：麦肯锡全球支付地图

因此，数字支付方式的活跃发展为企业吸引用户和增加利润提供了新的机会。 使用创新技术，您可以创建财务应用程序以满足客户和业务需求。 在本文中，我们重点介绍了推动金融业发展和提高业务效率的现代支付堆栈。

什么是支付堆栈？

支付堆栈是一组用于构建支付软件的技术。 它是一种复杂的编程语言、框架和工具，用于为企业、金融机构和客户创建无缝的商务体验。

财务堆栈描述了开发支付解决方案所需的所有技术基础设施的组合。 这些技术允许提出支付请求、提供 P2P 转账、管理交易和货币兑换。

消费者购买流程的每一步都由支付堆栈涵盖，包括接受的支付类型以及发送交易以进行验证、处理和结算的位置。 使用新技术的公司加速了财务运营，例如通过自动化功能进行管理的年度规划、会计、报告和分析。

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推动支付行业发展的技术趋势

支付行业正在大幅增长，2023 年将是推出新金融科技堆栈的一年。 用户需要灵活的无现金服务，包括数字钱包、实时支付和手机银行版本。 根据Statista， 最大的金融科技细分市场是数字支付。 它在 4.4 年产生了 2020 万美元的交易价值，这一数字到 2024 年可能会翻一番。

因此，对数字交易的需求影响了现代支付技术栈的传播。 有几种技术趋势在推动金融业务发展：人工智能、机器学习、支付 API、云计算和机器人流程自动化。

反欺诈保护

在金融领域，为所有支付和银行服务提供高级别的安全性极为重要。 为了提供欺诈预防，公司使用 AI 和 ML 算法实时分析数百万个数据点、交易参数和消费者行为模式。 它允许检测安全威胁和潜在的欺诈案例。 

机器学习可应用于支付，以快速响应已知和新出现的欺诈模式，并检测可能无法通过其他方式识别的欺诈模式。 

人工智能和机器学习 

人工智能和机器学习也被用于执行大量交易和预测在线支付欺诈。 通过实时处理多个数据源，这些技术可以在任何时间点将流量分配给性能最佳的变量组合。 因此，它可以帮助 PSP 根据性能、功能或定价等多个参数优化支付路由。

通过使用 ML 和 AI 算法进行生物识别身份验证，您可以防止身份盗用。 这种技术趋势使您能够提高业务效率并使性能更加自动化。 例如， 日本银行 到 19 年将裁减约 2026 万个工作岗位，并用 AI 技术取而代之，以比竞争对手更有效率并获得更高的利润。 它还有助于提高用户满意度，提供更好的客户支持服务。

改善移动用户体验

移动支付行业快速增长， 有望达到 到 4.8 年将达到 2025 亿。其增长的主要原因是移动钱包、NFC 或二维码等非接触式支付方式的便利。 

这就是为什么公司需要改善移动用户体验并响应新需求，提供高可用性水平。 金融科技 UI 设计必须响应和适应不同的设备和平台，确保快速顺畅的服务，清晰直观的导航，并提供轻松的货币交易。

API优先的软件架构

支付 API 允许金融企业无缝管理交易。 这种技术趋势有能力为公司和客户优化支付处理，使交易更快、更安全。 它使一个或多个应用程序可以与其他程序进行交互和通信，从而使零售商能够更好地控制支付体验。

API 架构的主要优势是第三方基础设施的实施能力、无摩擦结账、增强的安全性和简化的合规性。 因此，这些技术可帮助您的企业提供多种支付方式并快速适应变化。

SDK.finance优惠 API驱动的平台 用于构建数字银行和支付产品。 我们的解决方案具有 400 多个 RESTful API，提供集成和广泛的特性和功能，通过在其之上构建来快速启动您的支付业务。

云技术

云架构使企业能够获得经济高效的金融数据存储解决方案，确保高安全性和可扩展性。 为了消除基础设施的复杂性，财务应用程序必须支持多个平台。 

云技术使您能够从基于 SaaS 的模型中获益，降低基础设施成本，并最大限度地减少维护问题。 此外，您可以轻松升级或创新可扩展的金融应用程序，使其在瞬息万变的市场中更具竞争力。 

例如，SDK.finance 使用 混合云方法，这允许您托管客户的数据，而我们的团队维护应用程序功能。 对于成长型公司来说，这是一种方便且经济高效的模式，因为您可以使用 基于云的版本 或一次性付费购买License源代码独立控制应用程序。 

机器人过程自动化 (RPA) 和数字过程自动化 (DPA)

RPA 和 DPA 使企业能够自动化支付流程，从而节省时间和资源。 这些技术趋势有助于提高员工的工作效率，并通过智能自动化提高业务流程的敏捷性。

使用机器人流程自动化 (RPA)，您可以自动化简单、重复的任务，而数字流程自动化 (DPA) 允许您从头到尾自动化复杂的业务流程，涉及整个组织的多个部门、人员和工作职能。 

金融产品的最佳技术堆栈

金融科技软件开发是一个复杂的过程，涉及金融系统的产品需求分析、设计、部署和维护。 

因此，您的团队需要专注于最有效和最相关的技术来构建高质量的支付产品。 财务堆栈包括以下技术：编程语言、框架、工具和开发应用程序所涉及的其他组件。 

编程语言

技术平台 HackerRank 重点介绍了金融领域最有效的编码语言：Python、Java、C++、C#、C、JavaScript 和 Ruby。 在选择合适的之前，您需要考虑项目和业务需求。 

JavaScript的 

• 具有一流特性的轻量级、面向对象的语言。 
• 拥有最大的包生态系统之一，拥有多个经过测试的库，可以完美地处理货币、任意精度和数字大小。 
• JavaScript 还因其改进的 UI 和 UX、开源性质、高性能和安全性、方便的数据可视化以及部署速度而受到赞赏。 
• 提供高水平的数据保护、欺诈检测和强大的安全管理，这对金融应用程序极为重要。 

SDK.财务 使用最新的 Java 17 LTS 版本，增强了实施过程并提高了性能。

蟒蛇

• 最流行的编程语言之一，因为它具有简洁明了的语法，提供全面的开源金融库生态系统，并提供强大的支付算法性能。 
• Python 还适用于数据科学，允许开发人员促进信息交换到金融科技系统中。 例如，美国银行将其技术堆栈从不受支持的组件转换为 Python。 

C ++

• 它是世界上最古老、使用最广泛的编程语言之一。 C++ 提供可移植性或平台独立性，使您可以轻松地在不同的操作系统和界面上运行程序。 
• 这种编码语言还提供了高水平的可扩展性，可以在小规模和大规模数据上运行。
• C++ 有一个标准模板库，可帮助软件开发人员使用模板、即用型代码和算法节省时间。 它确保了快速的开发过程。 此外，C++ 在编译过程中提供早期错误检测。

金融科技行业最流行的编程语言

Python、Java 和 C++ 是金融和金融科技行业中最流行的编码语言。 但是，这些领域之间的偏好存在差异。 例如，Java 是金融领域最有用的编程语言，而金融科技公司更喜欢 Python 开发。 

资料来源：黑客网站

框架

编程语言负责编写代码，而框架则提供应用程序结构和环境。 框架是金融科技应用程序的基础。 我们重点介绍最有用的支付产品框架：

红宝石铁路 

它是金融科技公司应用程序的稳定和安全框架。 此支付堆栈通常用于 MVP 开发，可将开发时间缩短 25% 至 40%。 Ruby on Rail 的主要优点是内置安全性，因此，该框架提供高水平的数据保护和黑客攻击。

Django的 

它是金融科技应用程序开发服务的主要框架。 它提供了一个直观的界面和功能来创建复杂的支付解决方案。 Django 是一个基于 Python 的 Web 框架，具有高度的灵活性，可以快速使您的应用程序适应新的金融法规。 该支付堆栈还允许使用 REST API 与其他系统轻松集成。

Vue.js 

它是一个用于构建用户界面的渐进式框架。 现代消费者在付款或汇款时希望使用个性化服务，这已不是什么秘密。 用户友好的界面是金融科技应用程序的重要组成部分，可以通过金融数据的可视化提供方便易用的服务。

Vue.js框架负责前端开发。 它是一个渐进式开源框架，用于拥有大量用户的产品。 Vue.js 支持验证后的进一步开发和极其动态的界面。 SDK.财务 使用 Vue.js 提供与其支付产品的舒适交互。

数据库 

选择正确的数据库对于金融产品来说很重要。 支付堆栈的这个元素存储所有支付数据、交易历史和客户信息，为您的业务提供高性能。

PostgreSQL的 

它是一个功能强大的开源对象关系数据库系统。 它是金融应用程序中最受欢迎的堆栈。 PostgreSQL 提供分析功能并支持不同的编码语言：Net、C、C++、Java、JavaScript、Perl 和 Python。 数据库透明数据加密，为用户提供更高的安全级别。 

MongoDB的 

它是一个跨平台的面向文档的数据库程序。 它是一个快速的金融堆栈，允许构建高度可扩展的支付应用程序。 该数据库创建基于文档的信息模型并存储数据以及其他格式，如二进制 JSON。 它提供更快的数据库访问，这使其成为适合金融科技产品的数据库。 它被不同的软件公司使用，如 Uber、LaunchDarkly 和 SDK.财务 创建快速且可扩展的产品。

适用于金融应用程序的技术有很多，但最终的支付堆栈取决于产品的要求和复杂性。 在开发过程中，重要的是优先考虑应用程序的必要特性和功能，以选择正确的编程语言、数据库和框架。 

从头开始构建支付产品

金融科技软件开发是一个艰难的过程，因为支付行业在不断变化，需要额外注意安全措施。 因此，贵公司需要快速适应新情况并提供安全标准。 

每个金融科技产品根据其特性和功能都有不同的要求，但构建支付应用程序的方法相似。 

要打造优质的支付产品，您需要关注以下几个步骤： 

1.分析您的产品需求

在开始开发过程之前收集需求是必不可少的。 您可以使用 MVP（最小可行产品）启动您的业务，从而节省时间和资源。 此步骤还有助于确定功能的优先级并为未来的产品实现必要的功能。 

2. 提供合规性

支付行业在大多数国家/地区受到严格监管，因此您应确保您的财务应用程序符合现行法规。 支付处理公司有不同类型的合规性：识别标准、数据保护标准和其他金融法规。

例如，PCI-DSS（支付卡行业数据安全标准）可帮助商家和支付处理商安全地存储财务信息并通过 Internet 传输数据。 提供用于客户验证的 KYC 法规也很重要，包括基于生物特征的身份和数字文档验证。 

3.聘请开发团队

要构建高质量的支付产品，您需要找到具有金融科技行业经验的专业开发团队。 然而，聘请技术专家是一个困难且耗时的过程，因此请准备好投入大量时间来获取人才。 

4. 创建方便的 UX/UI 设计

与图形设计师一起为您的产品创建用户界面和品牌标识也很重要。 提供用户友好的数字体验是一个关键的发展趋势，因此，您需要专注于直观的导航和可用性，消除客户旅程中的摩擦。 

客户支持是金融领域用户体验的重要组成部分。 Z世代正在寻找个性化服务，因此支付服务使用人工智能和其他技术来优化客户体验。

5. 支付软件的开发与测试

构建和测试是开发过程中最重要的步骤。 为您的金融产品使用现代支付堆栈，您可以获得高效便捷的应用程序。 您的技术专家还需要提供基础软件测试，以确保您的应用程序的安全性和性能。 

通过 SDK.finance 使用支付平台 

SDK.finance 为您提供了一个核心支付平台，您可以在此基础上构建自己的金融产品。 使用 前沿技术栈，我们的团队可以帮助您构建可扩展的支付解决方案： 数字钱包, 新银行, 市场支付或 汇款应用程序。 

我们使用现代金融堆栈在代码开发中提供最新的安全标准。 SaaS 版本的后端托管在流行的云平台上，由我们的团队维护。 数据库存储在您的服务器上并由您自己的团队管理。 它有助于满足任何国家/地区的数据管理法规要求，并且无论身在何处都可以使用我们的平台。

已实施的 REST 和 gRPC API 架构有助于促进与第三方提供商和服务的集成，并有助于推动您的银行或支付产品创新。

因此，借助 SDK.finance，您可以使用我们的 SaaS 版本和混合云交付模型来加速产品发布、解决法规遵从性问题、降低开发成本并推动创新。

总结

选择正确的支付堆栈是金融科技软件开发过程中的重要一步。 这个选择取决于你的支付产品的功能和特点，所以你需要在开始工作之前分析它的需求。 

您可以从头开始开发财务软件，也可以选择专业团队来构建应用程序，从而节省您的时间和资源。 

SDK.finance为您提供 金融科技平台 提供可扩展的基础架构和安全构建设计。 自定义我们现成的解决方案并在此基础上构建。

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• Sumber: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/