今年 FinovateFall 上最引人注目的演讲之一是来自 债券.AI 首席执行官 Uday Akkaraju。 Akkaraju 的讨论题为“为什么金融的未来超越金融，以及如何实现这一目标”，着眼于金融服务领域的数字化转型浪潮，并问道“是否有一条更明智的盈利途径，同时又能满足客户的期望？”
我们在今天对 BOND.AI 首席执行官的长篇采访中谈到了这段对话。 Akkaraju 利用他在交互设计和认知科学方面的背景，帮助使机器智能更具同理心和以人为本。 结果世界第一 移情引擎 金融 – 一种技术有助于弥合努力满足其金融需求的消费者与银行之间的差距，银行渴望通过提供更高个性化和有效性的新技术吸引这些消费者。
BOND.AI 成立于 2016 年，总部位于阿肯色州小石城，在 Finovate 的首次亮相中获得了最佳展示奖 Finovate秋季2018. 我们与公司首席执行官讨论了公司如何帮助金融机构更好地为客户服务，以及对 BOND.AI 在 2023 年的期望。
您最近在 FinovateFall 上谈到了金融的未来为何超越金融。 你能告诉我们一些关于你在那个主题演讲中与我们的观众分享的内容吗？
乌代·阿卡拉茹： 我很高兴今年再次被邀请在 FinovateFall 上发言。 自从我在 2018 年上次发言以来，发生了很多变化！ 在银行业方面发生了很多变化。
大流行刺激了对技术和数字渠道的投资以吸引客户——这对银行业和金融科技行业来说是一个好处。 然而，我们现在必须利用大流行加速的机会，为每个人创造一个财务状况更佳的未来。
我想用我的主题演讲来强调客户需要和银行今天可以提供的东西之间的“同理心差距”，尤其是在瞬息万变的经济环境下。 对我来说，我们有必要讨论金融科技如何帮助弥合银行与客户之间的沟通鸿沟。 银行需要战略性地实施具有可衡量 KPI 的话语分析工具，以确保他们不会重蹈覆辙。
这就是以人为中心的人工智能的用武之地。在这种情况下，人工智能是我们的聊天机器人驱动的 移情引擎 可以通过应用程序与客户交谈，以更深入地了解他们的需求。 通过对话，银行可以使用客户的上下文信息来增加收入。 有了更多的客户数据，各个银行就可以满足甚至预测个人的需求，从而在定制产品和服务时改善财务状况。 当然，会话数据只是其中的一部分。 您仍然需要银行数据——否则，您只了解了一半的真相。
BOND.AI 凭借其同理心引擎的现场演示赢得了 FinovateFall 2018 的最佳展示奖。 您还谈到了您称之为“同理心差距”的问题。 对于外行来说，“同理心差距”是什么意思？
阿卡拉茹： 同理心引擎是我们缩小客户需求与银行无法满足这些需求之间差距的主要工具，我们将其称为“同理心差距”。 我们将银行提供的服务与个人需要的服务之间的差距量化为大约 34.2 万亿美元。 我想说唯一比技术变化更快的是消费者的期望。 不幸的是，银行无法跟上这些期望，这让他们的桌面上剩下很多钱，消费者也失去了很多机会。
Empathy Engine 帮助银行更好地与消费者沟通并为他们提供服务，以缩小这种“同理心差距”。 我们利用它直接与客户对话并大规模提供个性化服务的能力。 这有助于银行了解每个人的整体情况并更好地满足他们的财务需求。
不过，我演讲的要点是要明确指出，仅靠一家金融科技公司或金融机构是不可能缩小这一差距的。 这就是我们创建的原因 邦德网络，连接银行、雇主和金融科技公司，使其成为一个真正的网络——而不仅仅是一个市场——以平衡所有三个利益相关者的需求。
BOND.AI 的 Empathy Engine 如何由此产生？
阿卡拉茹： 我们在 2018 年推出了世界上第一个金融同理心引擎。它旨在将消费者的需求与银行可以提供的东西联系起来，以全面了解客户，包括他们的需求、优势、劣势和潜力。
目前，对于客户细分，银行仅考虑财务数据，而且该信息仍然过于宽泛。 它无法跟上快速变化的消费者期望或识别个人的环境信息。 细分应同时考虑有效的财务和非财务数据，并提供直接与客户对话的超个性化方法。
BOND.AI Empathy Engine 就是为响应这一见解而开发的。 引擎没有考虑带有大量噪声的大量数据，而是转向小数据方法，在这种方法中，分割是基于实际和观察到的行为而不是传统的相关性和预测因子。
谁是 BOND.AI 的主要市场，这些客户如何使用您的技术？
阿卡拉茹： 我们的主要市场目前由金融机构组成，我们为其提供白标解决方案以进行洞察、分析和客户沟通。 这些是我们的核心客户，他们也是 The BOND Network 的成员和贡献者。
我们也有网络上的雇主向他们的员工提供我们的移动应用程序作为经济利益。 目前，我们有 28 家雇主将约 300,000 名员工带入该网络，该网络明年还将增长。
是什么让 BOND.AI 的技术在为您的客户解决问题的方式上独一无二？
阿卡拉茹： 我们的 Empathy Engine 是首创的以人为本的技术，专注于提高机构和个人消费者的财务健康状况。 它还为 The BOND Network 提供支持，该网络培育了一个由金融机构、金融科技公司、雇主和雇员组成的生态系统，所有人都将从中受益。 该引擎识别利益相关者的需求并将点连接起来以满足这些需求，从而使其成为一个网络而不是市场。
这就是我们努力“超越金融”的方式。 我们相信，要弥合同理心差距，将采取协作行动，将人们理解为不仅仅是交易数据，而是与他们交谈，以确定他们的需求和情境。 借助 AI 工具，我们可以在客户舒适的家中或在旅途中使用我们的移动应用程序直接与客户交谈。 这种亲密关系建立了信任并加强了客户与银行的关系，因此人们觉得能够分享他们的问题。
最好的部分？ 网络中的每个人都可以看到他们如何进一步缩小同理心差距的见解。
我想有些人会惊讶地发现 BOND.AI 的总部位于阿肯色州的小石城。 Little Rock 能为像 BOND.AI 这样的公司提供什么？
阿卡拉茹： 我们觉得小石城可以为我们提供很多东西，这就是我们搬到这里的原因！ 我们以前的总部设在纽约，但为公司和我们的员工战略性地选择了小石城。 这里的工作与生活平衡得很好。 考虑到大多数地方可以在 20 分钟内到达，几乎没有任何通勤。 这对于时间就是金钱的快速成长的初创企业来说是理想的选择。
已经远离沿海，但二线城市也变得有些局促。 在这一点上，人们很乐意探索其他选择，而小石城是一个有趣的地方，公司和员工的资金都可以进一步延伸。
作为一家希望与雇主及其工人建立联系的初创企业，我们在这里也有很多可能性。 沃尔玛的总部就在这里，它的许多供应商都在附近。 你不需要搬到城市去寻找人才和机会。 接下来我们要做的是开始有意识地投资于我们认为能够真正向人们证明这一点的本地人才。
2023 年我们对 BOND.AI 有何期待？
阿卡拉茹： 到 2023 年，我们很高兴我们的应用程序将通过雇主直接面向消费者，并扩大我们与 The BOND Network 的合作伙伴关系。 我们将利用这些收购来有机地发展公司。 这些发展也将帮助我们完成使命，将数据的力量还给消费者，并向银行展示他们可以更有效地利用哪些类型的数据。
我们希望专注于另类财富的积累，为更多人提供他们所需的工具，让他们自信地掌控自己的财务。 预算是好的，但它并不能解决底线问题，而且在很多情况下，还需要更多的支持。 我们希望通过让每个人都能使用高净值人士使用的工具并分享如何使用这些工具的指南，来扩展普惠金融的可能性。
