结合开放银行和人工智能为家庭提供公平的竞争环境

如今，消费者和家庭面临着越来越大的经济压力，他们继续在过去十八个月不可预测的金融变化中挣扎。 这

FCA金融生活调查发现，3.1 年初，难以偿还账单和信贷的人数增加了 2023 万人（10.9 万人，而 7.8 年 2022 月为 XNUMX 万人）。 对于许多人来说，生活成本的上升意味着他们更加依赖贷款来支付账单或按时偿还抵押贷款。 然而，对于很多人来说，尤其是那些在零工经济中工作的人，由于缺乏批准贷款申请所需的足够数据，获得财务生命线往往受到限制。

在就贷款申请做出明智的决定时，银行和贷方需要获取准确和最新的财务数据，例如就业和收入核实、公用事业账单或英国税务海关总署 (HMRC) 税务通知。 许多客户在此申请过程中面临的一个问题是，传统的贷款方法往往会排除那些信用记录很少或没有信用记录或具有非传统收入来源的人。 例如，如果您是年轻申请人、自营职业者、签订短期合同的工作人员或自由职业者，则传统的银行贷款和其他贷款产品可能会被拒绝，因为信用和负担能力检查的依据不充分、不准确。 ，或过时的信息。 

这就是我们看到开放银行和交易人工智能真正发挥作用的地方。 事实证明，这两个类别的持续发展在银行如何利用客户数据方面释放了巨大的机遇。 金融机构现在可以访问更多的信息并进行实时分析，以提供定制的金融产品和服务，更好地满足个人的需求。

数字经济中的数据 

就目前情况而言，传统信用评估模型通常提供的数据有限，排除了很大一部分人口。 由于这些限制，金融服务业无意中增加了越来越多的弱势消费者，他们得不到不公平的服务。 

然而，随着开放银行和金融服务人工智能的采用不断增加，我们可以看到消费者同意的数据如何能够并且正在成为更可持续、更公平的信贷决策基础。 

使贷方和银行能够更全面地了解客户的承受能力，不仅可以提高决策过程的效率，而且可以提高为消费者提供正确贷款解决方案的准确性。 此外，它还使金融机构能够开发新的创新产品和服务，以满足服务不足人群的需求。 此外，使用人工智能技术分析交易数据消除了信贷决策过程中人为错误或偏见的可能性，通过数据驱动的评估提高了贷款的透明度和客观性。

个性化金融=经济赋权 

虽然增强贷款能力的机会是显而易见的，但值得注意的是，这些可能性不仅仅是增强负担能力。 

在当今全球化经济中，消费者的个性化需求不断变化。 每个人的财务状况、目标和挑战各不相同，一刀切的方法并不有效。 如此多的商业潜力未被开发和挖掘。

人工智能和机器学习带来了不断增长的理解和分析财务数据的能力，因此金融机构越来越能够将深入的财务洞察集成到其工作流程中。 这最终解锁了有意义的大规模个性化的圣杯，使他们能够提高参与度并创造更多机会为消费者匹配合适的金融产品。 这包括能够根据个人的具体情况提供清晰的见解、建议和指导，同时考虑收入、支出、债务和储蓄目标以及趋势和习惯等因素。 

克服对开放银行和数据隐私的恐惧

虽然我认为开放银行和开放数据的采用势头没有任何放缓，但仍有一部分消费者对其数据的隐私感到担忧。 早在 2021 年，早期数据就显示
五分之三的消费者 认为开放式银行是数据共享的危险用途，而超过五分之二的人指出数据共享是他们对银行业务最关心的问题。 

毫无疑问，自那时以来，我们已经取得了长足的进步，因为这种让人们无法使用可以大幅提高财务状况的工具的恐惧正在稳步消散。 通过开放银行功能访问客户许可的数据，提供了实现个性化金融服务的桥梁，同时保护数据隐私。 开放银行业务受到开放银行业务、PSD2、PSD3 和 GDPR 等监管框架和标准的严格监管，这些框架和标准为金融机构必须承诺和遵守的数据保护、隐私和安全实践制定了明确的准则。

为普惠金融创造公平的竞争环境 

我们已经看到开放式银行开始为最终用户、消费者和企业等释放金融机会和弹性。 随着人工智能的力量得到证实且不断增长，它带来了更多秩序并理解了这些大量客户许可的数据，我们可以为银行和贷方创造巨大的价值，并在金融包容性方面取得真正的进步。 

• SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
• PlatoData.Network 垂直生成人工智能。 赋予自己力量。 访问这里。
• 柏拉图爱流。 Web3 智能。 知识放大。 访问这里。
• 柏拉图ESG。 碳， 清洁科技, 能源， 环境， 太阳能， 废物管理。 访问这里。
• 柏拉图健康。 生物技术和临床试验情报。 访问这里。
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs