在当前的经济环境下，随着英国各地的人们都在努力应对创纪录的高通胀和仍在上升的利率，有人建议尽可能多 40%
今年冬天 的人口可能陷入燃料匮乏. 2022年XNUMX月， 近 14% 的英国家庭难以负担得起
食品, 数字呈上升趋势。
在这种情况下，一些人可能会面临更多障碍，不仅缺乏经济手段，而且在获得金融服务方面也面临重大障碍。
尽管金融科技已成为金融服务的中流砥柱，而且多年来其采用率一直在稳步上升，但不幸的现实是，许多人仍然发现自己无法享受“主流”银行服务，或无法获得金融产品
适合他们的个人情况。根据 研究 根据金融行为监管局 (FCA) 的数据，有 1.2 万英国成年人无法使用银行账户
。
最终，这种金融排斥影响到不同人口群体的人们，包括年轻人、老年人、低收入者、残疾人、贫困者和失业者。正因为如此，没有银行账户的人口
被迫为日常产品和服务支付“贫困溢价”，仅仅是因为他们无法在网上以较低的价格获得目标产品。
随着生活成本继续对国家财政造成严重破坏，显然需要紧急解决方案。银行必须加快创新，以确保更多人能够获得适当且易于获得的金融服务，无论何种情况
他们的个人要求。在这样做的过程中，也许他们可以向金融科技公司学习一两件事——其中许多金融科技公司已经在创造新颖、反应灵敏的产品，有助于缓解金融压力。
为什么“一刀切”行不通
市场上传统银行产品的主要问题之一是它们过于通用。不同的客户自然有不同的要求，因此采用“一刀切”的方法进行产品构思和设计很少能取得良好效果。上
另一方面，金融科技公司经常因其愿意快速改变和适应特定市场需求而受到赞扬——这与官僚结构和繁文缛节相去甚远，而官僚结构和繁文缛节往往会阻碍传统机构的快速创新。
从本质上讲，金融科技公司擅长根据大量数据和行为洞察力，创造针对客户特定痛点的利基产品，从而确保产品能够满足客户需求。
在正面解决金融排斥问题时，银行必须充分利用可用的技术来试点新产品，并探索不同人群和背景下的产品使用情况。了解客户的生活体验
是产品开发中最重要的方面——有了这些重要的见解，银行可以快速做出反应，提供真正有所作为的新功能、特性和产品。
通过提供这种有针对性的支持，银行可以更接近地确保当前使用银行产品和服务的人们将来不会发现自己被拒之门外。例如，在当今的气候下，交付范围要大得多
个性化的金融教育，无缝融入用户体验。虽然大多数银行都以某种方式将教育资源嵌入到客户旅程中，但这些努力通常还不够。
得益于开放银行和 PSD2 原则，银行可以向 Cleo 和 Mint 等财务辅导应用学习，通过通知“推动”用户，揭示他们的财务行为——鼓励积极行动并增加摩擦，以防止习惯性行为
购买。根据所服务的人群，一些机构可能能够通过添加新功能来支持无银行账户人群，例如，能够在欠款前提出任何问题，例如错过信用卡还款或不还款
获得足够的收入来支付账单。在此过程中，他们可以提供定制的支持和指导，确保没有人掉队。
协作是关键
金融科技一次又一次地证明自己能够以更低的价格提供更广泛的金融服务和产品，以及比传统参与者更好的客户服务。 金融科技公司擅长的另一件事是合作伙伴关系。
本着联手的精神，更多的银行和金融机构可以从与非营利组织和政府机构的联手中受益，以更全面地了解经济上被排除在外的人的行为和社会背景。在
在撰写本文时，这一点比以往任何时候都更加重要——随着能源和食品费用的上涨，如果没有适当的干预，许多人发现自己的财务状况只会变得更加不稳定。
从那时起，这些合作应该使银行能够试点更好的解决方案并游说变革——从启动突破性的用户测试计划，到与每天在现场工作倡导的专家支持机构一起开发产品
为了改变。市场上的所有产品都必须经受这些机构的审查，并在任何时候都牢记包容性。
最终，英国刚刚陷入金融危机，这将不可避免地对全体民众产生影响。然而，银行服务不足的人群可能会遭受更大的损失，因为无法使用基本储蓄账户
使得应对通货膨胀造成的购买力侵蚀变得更加困难。现在是金融机构挺身而出、创造真正能带来改变的产品和服务的时候了。
