在不断发展的金融服务领域,非银行支付应用程序公司正在 揭示 与传统银行和信用合作社账户相比,存款保险范围存在重大差距。 这些公司通常作为货币服务企业 (MSB) 受到监管,需要在美国财政部注册,但不受与传统同行相同的联邦监督。 因此,这些应用程序中的消费者存款可能缺乏重要的保护。
支付应用程序已成为传统银行的便捷替代品,提供类似于存款账户的支付转账和储值服务等服务。 然而,在审查存款保险范围时,会出现重大差异。 传统银行和信用合作社为储户提供联邦存款保险公司 (FDIC) 或国家信用合作社管理局 (NCUA) 保险,在机构倒闭时为存款提供高达 250,000 美元的保障。 另一方面,支付应用程序的存款保险仅适用于将资金存入 FDIC 保险银行或 NCUA 保险信用合作社的情况。
此外,一些经常投资用户资金而不支付余额利息的支付应用程序可能缺乏关于消费者资金存放地点以及是否投保的透明度。 此外,它们可能会对存款保险施加先决条件,而这可能难以验证。 重要的是,存款保险并不能防止非银行公司本身的倒闭。
此外,这些公司可能将客户资金投资于有风险的非存款产品,如果投资价值下降或客户一次性要求全部资金,就会面临破产风险。 在这种情况下,消费者在破产程序期间可能会面临严重的资金延迟。
包括消费者金融保护局 (CFPB) 和 FDIC 在内的监管机构对潜在的消费者混淆提出了担忧,导致针对涉及 FDIC 名称、标识或存款保险的欺骗性陈述提出了警告。 FDIC 还提议更新有关标牌的规则,以明确指示提供未投保产品的位置。
建议消费者在非银行支付应用程序中保持余额时注意这些风险。 为了尽量减少这些风险,建议将余额转回联邦保险账户。 监管机构将继续监控支付生态系统中这一不断增长的部分,并考虑采取进一步的保护措施。
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- Sumber: https://Blockchain.News/news/Consumer-Caution-Payment-Apps-and-the-Risk-of-Uninsured-Deposits-32b4004e-e0ef-4861-ae37-3885089b4f1f
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