欧盟停止追踪黑钱 (Saeed Patel)

欧盟法院 (CJEU) 的一项判决可能使有效的反洗钱能力倒退。 在 22 月 XNUMX 日的意外公告中，欧洲法院关闭了公众访问公司实益所有权登记册的大门。 这一决定违背了欧盟的要求 欧盟第 5 条反洗钱指令 (5MLD)，其中包括几个条款，承认需要检查实益所有权以有效控制欺诈。 5MLD 表示，“对受益所有人的准确和最新信息的需求是追踪可能将其身份隐藏在公司结构背后的罪犯的关键因素。”

法院判决引用了《中华人民共和国刑法》第七条、第八条的规定。欧盟基本权利宪章：”宪章第 7 条和第 8 条分别定义了“尊重私人和家庭生活”和“保护个人数据”。

 欧洲法院裁决 试图平衡 GDPR 中规定的反洗钱要求和隐私。 裁决指出，“……公众获取有关受益所有权的信息……严重干涉了宪章第 7 条和第 8 条规定的基本权利。” 不幸的是，这项新裁决实际上使要求实益所有权检查的反洗钱法倒退了。 相反，最近的裁决要求任何检查实益拥有人的实体，作为反洗钱尽职调查的一部分，必须证明其具有“合法权益”。 保护隐私对现代数字生活至关重要，但这项裁决是否会影响减少欺诈的努力？

这对金融欺诈意味着什么？

A 2018 年 FATF 对实益所有权隐瞒的研究 警告隐瞒受益所有权的后果。 该报告指出：

“旨在掩盖受益所有权的计划通常依赖于“隐藏在众目睽睽之下”的策略。 这大大削弱了金融机构、专业中介机构和主管当局识别旨在掩盖实益所有权和促进犯罪的可疑活动的能力。”

然而，在其裁决中，欧洲法院承认需要反洗钱检查，包括实益所有权检查，将合法利益的证明添加到等式中。 但隐私与反欺诈评估始终是一个棘手的平衡问题。 然而，国家登记册的访问已经开始受到影响，一些国家关闭了实益所有人登记册。 荷兰商会 (KVK) 是首批关闭受益所有人登记册的商会之一 其网站上的公告.

连接欺诈点是打击欺诈的重要工具。 如果这些点中的一个被移除，欺诈的踪迹就会变得冷淡； 欺诈者总是寻找漏洞并利用安全漏洞。 通过取消对实益拥有人公共登记册的访问，反欺诈措施中出现气隙的风险变得真实。

AML的智能希望

 巴塞尔治理研究所 将实益所有权透明度描述为“与司法管辖区反洗钱系统的有效性直接相关”。 访问这一重要资源对于反欺诈措施是必要的； 幸运的是，即使无法访问， 智能反洗钱检查 使用行为分析和 AI 驱动的数据分析可以提供一种填补差距的方法。

4MLD 要求在使用公开持有的受益所有人登记册时证明合法利益。 5MLD 对此进行了更新，以消除合法权益，并使访问受益所有人的登记册成为反洗钱检查的关键部分。 然而，CJEU 重新引入了恢复隐私权的合法权益。 这种数据权利的拉锯似乎会继续下去，但在这种情况发生的同时，欺诈者将继续利用受益所有人的空隙来实施欺诈。 智能、人工智能和行为驱动的反洗钱技术看起来将填补这种平衡行为留下的空白。

关于 CJEU 裁决的新闻稿可以是 在这里找到.

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