在我之前的一些博客中（参见“新的银行整合浪潮是否不可避免？”—— https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html 和“新银行
应该找到他们的利基来提高他们的盈利能力”—— https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) 我已经分享了我的意见
新银行只要专注于过于笼统的服务产品就很难生存 选择一个目标明确的客户群并专注于它.
虽然传统的金融参与者通常专注于所有客户以获得最大的规模效应（私人银行等少数例外），但新银行与他们的 纯数字足迹和提供有趣的数字增值的能力
服务, 处于理想的位置 服务细分市场.
此外，现有银行几乎不可能在这些利基市场上与新银行竞争，因为它们的运营成本结构庞大，并且在快速有效地提供每个客户要求的特定增值服务方面存在局限性
利基。
今天，您已经在全球范围内看到越来越多的新银行专注于利基客户群（基于年龄、性别、出身等特征……），例如专注于
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女性，例如 GoWomen、Sheroes、Elas 或 Lucy
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LGBTQ +社区，例如日光或骄傲银行
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具体 族群、少数族裔和/或移民，例如
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对于黑人（和棕色）社区，有 Kinly、MoCaFi、Greenwood、First Boulevard 或 Paybby
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对于拉丁裔和西班牙裔社区，有 Fortú 或 Valor
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对于亚洲社区来说，有奶酪
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对于移民来说，有公平或多数
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对于印度侨民，有 Swadesh
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伊斯兰银行 （遵循伊斯兰教法的原则），例如 Insha、Niyah、Fair、Rizq 或 Fardows
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特定职业，例如
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对于出租车司机，有 CabDost 或 Uber Money
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对于医生来说，有 Panacea Financial、Laurel Road 或 Cure
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对于音乐家（以及每个通过音乐赚钱的人）来说，Nerve
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对于小企业主，有 Lunar、Novo 或 BlueVine
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对于自由职业者，有 Lance、Lili 或 Oxygen
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对于零工工人，有 Gig Money 或 Moves Financial
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老年, 例如长寿卡
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未成年人 （儿童和青少年），例如 Copper、GoHenry、Greenlight、Kard、Yours 或 Streak
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新婚，例如搭便车
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残障人士，例如 Purple 或专门针对痴呆症患者有 Sibstar
专注于特定细分市场的银行将能够提供 完全适应和高度个性化的客户体验 对其客户群（目标群体），即
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具体 功能 仅与该客户群相关
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具体 样式 外观（例如图像和风格指南）、使用的语言和语气以及一般品牌（例如广告或内容创建）
这种高度具体的一些例子 特点和风格 是：
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LGBTQ+ 新银行 显然，他们会在措辞（例如中性术语）和风格（例如，不是您在许多现有银行看到的传统夫妻照片）和特定特征上脱颖而出。 例如
很容易在银行系统中更改性别（这在传统银行系统中可能是一场噩梦），允许在所有通信和银行卡上使用您的真实姓名而不是您的正式姓名（参见万事达卡的真实姓名倡议）或
为 LGBTQ+ 社区提供更适应的信用评分和信用接受流程，但我们也可以考虑为专门与 LGBTQ+ 社区结盟的企业进行交易（例如以现金返还的形式）。 此外，可以提供特定的咨询服务
提供给 LGBTQ+ 社区通常处理许多（法律、财务和行政）复杂性的流程，例如代孕、收养、继承、变性…… -
针对 特定职业，显然有与特定专业相关的特定信贷和租赁结构，但银行也可以作为该专业特定工具（例如设备，
软件...)。 此外，还可以提供特定的保险，例如针对医生的医疗事故保险、针对出租车司机的特殊汽车保险或针对自行车快递员的自行车保险。 附加功能，如自动季度纳税
对于这个目标群体来说可能非常有趣。 -
针对 长者 这可以包括功能和样式元素，例如在所有数字渠道和通信中使用更大的字体，提供金融和技术教育，更多的面对面联系的可能性，特殊服务
比如继任计划或健康援助（比如 Belfius Insurance 的衍生产品 Jane，它使用人工智能和传感器让老年人在自己的家里住得更久）…… -
针对 未成年人 这将包括一个非常数字化和以社交媒体为重点的产品，其中包含大量游戏化（以使金融服务更具吸引力）、与影响者的合作、金融和社交媒体教育服务（如
例如储蓄目标学习未成年人从小开始储蓄，还教育未成年人在社交媒体上保持安全），针对父母的特定控制机制（例如支出限制或控制 MCC 代码的支出，以及轻松监督所有财务
未成年人采取的行动）、参加特定活动（例如音乐会门票销售）…… -
对于专注于特定领域的新银行 族群, 将所有数字渠道和通信翻译成特定语言并让客户服务部门熟悉该语言、文化和
目标客户群的习惯。 此外，支持在目标社区中流行的特定平台（例如社交媒体）也很重要，例如，专注于亚洲社区的 Cheese 将所有内容都翻译成中文，
客服会说一口流利的中文，并通过微信进行沟通。
尽管这种有针对性的个性化可以成为一个非常强大的竞争优势，但这并不全是阳光和玫瑰。
良好的个性化体验说起来容易做起来难，因为没有一个人完全适合一个细分市场。 如果你是一名同性恋亚洲医生，你会选择 Cheese、Daylight 还是 Panacea？ 以及如何处理离开目标细分市场的客户，
例如，如果你改变职业，年龄变大……
这意味着每个利基新银行不应只专注于目标群体，还要吸引和留住与目标利基细分市场密切相关的客户。 这只能通过提供足够丰富和通用的产品和服务来实现
祭。
此外，这样的利基银行不会拥有 缩放效果 现有银行甚至更通用的新银行。 这意味着利基新银行很难在价格上竞争。 因此，利基新银行应专注于
通过他们带来的产品质量和增值服务的差异，并成为他们所服务的社区真正值得信赖的合作伙伴。
本篇 信任的立场 在目标社区可以是 强大，但也有风险 “武器”。 由于口耳相传，这些利基银行可以快速增长，因为它们所服务的社区通常是高度相互关联的
一位客户将严重影响另一位客户或潜在客户（因此也需要有效的会员获得会员计划）。 另一方面，一个小的沟通错误或与特定客户的小问题，可能会产生深远的影响
由于强烈的社区感觉（在特定社交媒体组上共享）。 因此，密切关注目标社区的相关社交媒体团体和影响者，并对任何潜在问题做出快速（积极）反应非常重要
对于这类利基新银行。 或者就像他们所说的“信任需要数年才能建立，几秒钟才能打破，并且永远修复”。
此外，这些类型的银行可以通过以下方式限制其成本结构
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非常有针对性的营销，从营销的角度来看，这非常划算
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由于利基银行的几乎所有差异化特征都是前端驱动的，因此建议这些类型的新银行 在银行即服务产品的基础上构建他们的产品 （如 Solaris，...）或与现有企业合作
银行，甚至是现有的新银行之一（例如，Starling 银行希望开始越来越多地向其他银行提供服务）。 这意味着新银行也可以避免必须获得昂贵的银行执照，但无需
许可证或更便宜的 eMoney 或支付许可证。 -
建立一个 目标明确的合作伙伴的强大而有效的生态系统，这可以丰富（补充）新银行的产品，并允许快速提供新的竞争功能。
显然在一个社会 超个性化（这都是关于我的），只要银行也能与客户一起发展，并将其成本结构控制得很好
控制。 对于一家利基银行来说，盈利能力应该优先于规模化。
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