作者:Storm-7 Consulting 首席执行官 Rodrigo Zepeda
引言
2023 年,金融行为监管局 (FCA)和审慎监管局(PRA)(英格兰银行(英国央行)) (统称为“监管机构”)寻求与金融公司和其他利益相关者合作,讨论新的
拟议的促进“多样性和包容性”的措施(D&I)在英国的金融服务业(UK).
In 第一部分 这个的
由四部分组成的博客系列,我们定义并讨论了关键的 D&I 概念,例如
人口特征, 多样, 群体思维, 包容,
非财务不当行为 (NFM)及 心理安全。在 第二部分 我们将概述 D&I 提案,并将确定在拟议的 FCA 和 PRA 框架下引入的分层标准。
D&I 提案概述
从高层角度来看,FCA/PRA 提案旨在:
(1) 推动 D&I 以支持健康的工作文化;
(2) 减少“群体思维“;
(3)解锁人才;和
(4) 更好地理解和满足多样化的消费者需求(菲亚特汽车公司
25 September 2023;
FCA CP23/20,7)。
将制定新的规则和指南,让公司明确了解欺凌、歧视和性骚扰等 NFM 对健康的公司文化构成风险(菲亚特汽车公司
25 September 2023)。鉴于之前涵盖的授权公司内的不当行为
财务不当行为 (例如,财务欺诈、财务不当行为、财务错报或违规行为),新的 D&I 规则现在将包括更广泛的 NFM 概念。
这似乎反映出监管机构正在进行的转变,以更广泛地监督可能影响财务和监管目标的个人和公司行为。最近的其他实际例子包括加强监管
监督“行为风险”,实施“高级管理人员及认证制度”(机读护照),以及“消费者责任”的实施。
D&I 提案旨在更好地将 NFM 考虑因素纳入:
- 行为规则;
- 员工的健康和礼仪(合适且得体)评估;和
- 公司在金融领域运营的适宜性标准和指南(FCA CP23/20, 5;第 23 段。
[4.7])。
这些统称为“阈值条件(即 FCA 对公司开展受监管活动所需的一套最低要求)。
总体而言,D&I 提案还要求企业:
- 收集、报告和披露某些 D&I 数据;
- 确定并设定适当的多样性目标;
- 建立、实施和维护 D&I 策略;
- 认识到缺乏 D&I 是一种“非财务风险“(NFR)(其他 NFR 的示例包括网络、环境、地缘政治、社会和技术风险);和
- 报告年度平均员工人数(FCA CP23/20,5)。
NFM 和 D&I 标准框架
重要的是要了解拟议的 FCA 框架本质上是分层的。这意味着基本的最低标准框架(最低框架)(也称为
核心提案) 适用于 所有 公司,然后将采取额外措施
只为 “大公司“(附加措施框架).
D&I 指标中大公司的特征取决于员工数量。然而,“双重监管公司”(即同时受 FCA 和 PRA 监管的公司)的待遇有所不同。此外,“范围有限”
(LS) SMCR 公司 (SYSC 23 附件 1 1.2R),代表其唯一受监管活动的授权公司
属于非主流监管活动,通常被排除在外(FCA CP23/20,第。 [1.6])。所以,有
不存在始终能够用于 D&I 监管合规的标准“一刀切”方法。
拟议的 FCA NFM 和 D&I 最低框架
FCA NFM 和 D&I 最低框架摘要如下。
实际上,FCA NFM 和 D&I 最低框架意味着:
(1) 存在适用的最低标准 全部产品 根据第 4A 部分授权的公司(允许进行受监管的活动)的
金融服务和市场法案2000 (FSMA);
(2) NFM规则适用于 全部产品 第 4A 部分 FSMA 公司(这包括将 NFM 考虑因素纳入阈值条件(相关的));
(3) 员工人数的 D&I 数据报告要求(最低义务)将适用于
全部产品 第 4A 部分 FSMA 公司(不包括所有 LS SMCR 公司)。
目前,FSMA 第 4A 部分公司的 D&I 数据报告义务最低限度。他们只要求公司在 3 个月的报告窗口内使用 RegData 平台上的单一数据报告每年报告其平均员工人数
(FCA CP23/20,第 26 段。 [4.31]-[4.32])。因此,正如我们将看到的,实际上所有非大型零件的问题
4A FSMA 公司实际上可以归结为 NFM 规则的应用。
拟议的 FCA D&I 附加措施框架
FCA D&I 附加措施框架摘要如下。它涵盖数据披露、数据报告、D&I 策略、风险和治理(R&G)和目标设定。
拟议的 FCA D&I 附加措施框架
额外的 D&I 措施和要求仅适用于被视为“大公司”。 FCA 对大公司提出的门槛是
250员工,这意味着授权公司 251 或更多员工将被视为大公司。在实践中,拟议的 FCA D&I 附加措施框架将意味着:
(1) D&I 数据报告附加义务将适用于 全部产品 大型 FSMA 第 4A 部分公司(不包括所有 LS SMCR 公司);
(2) D&I 策略要求将适用于 全部产品 大型 FSMA 第 4A 部分公司(不包括所有 LS SMCR 公司);
(3) D&I 策略要求将适用于 全部产品 受 FCA/PRA 双重监管的公司(任何规模)“资源回收率”(资本要求条例(税法法规
(欧盟)第575/2013号)(在英国境内申请)) 和 ”偿付能力II“(2009 年指令 (2009/138/EC)
(在英国境内申请))(FCA CP23/20,16)(CRR/偿付能力 II 公司); 和
(4) 数据披露、D&I 目标设定和 R&G 要求将适用于 全部产品
大型 FSMA 4A 部分公司(不包括所有 LS SMCR 公司)。
在这里,我们将总结每个领域对企业的基本要求,尽管实际上这些领域将有 FCA 对企业设定的更详细和规范性的要求。
D&I 数据报告(附加义务)
一般 D&I 数据报告
公司将被要求:
- 报告此类数据“在合理可行的情况下”,解释任何差距的原因,并解释如何弥补这些差距(这只是在第一年,即 2026 年,为企业提供一个过渡期,在此期间他们可以“遵守或
解释”); - 通过监管回报、从一系列人口特征、纳入指标和 D&I 目标获得的数据收集并向监管机构报告(每年);
- 使用单一数据返回向 FCA/PRA 报告数据(REPxxx 多元化和包容性)在 RegData 平台上(即 FCA/PRA 联合监管申报表)(FCA
CP23 / 20,第 23 段。 [5.35])。
D&I 人口统计特征数据报告
强制性 D&I 人口特征 需要报告的内容有:
- 残疾或长期健康状况;
- 种族;
- 宗教;
- 性别或性别;
- 性取向(FCA CP23/20,第 33 段。 [5.40])。
自愿 D&I 人口特征 需要报告的内容有:
- 照顾者的责任;
- 性别认同;
- 社会经济背景;
- 性别认同;
- 父母的责任(FCA CP23/20,第 33 段。 [5.40])。
FCA 创建了一个样本模板 下载,并绘制了
制定工作指导说明,以帮助完成以下位置提供的模板:
附件4 FCA CP23/20 (FCA CP23/20,附件 4)。
D&I 纳入指标数据报告
公司必须报告“包容性指标”,其中包括按 5 分制报告的包容性数据衡量标准(非常同意 至
坚决不同意)(数据可通过员工调查获得)(FCA CP23/20,第 36 段。 5.64])。
这些措施将确定员工是否感觉:
- 可以安全地表达不同意或质疑主导决定或意见,而不用担心负面后果;
- 犯无心错误是安全的;
- 如果发现不当行为或不当行为,请安全举报;
- 他们的经理在工作中营造包容性的环境;
- 他们的贡献受到重视并得到有意义的考虑;
- 由于他们的个人特征,他们受到使他们感到受到侮辱或虐待的待遇(例如,行为、言论))(FCA
CP23 / 20,第 36 段。 [5.64])。
这个包含指标数据很重要,我们将在接下来的两篇博客中回顾它。
D&I 目标设定 数据报告
公司必须报告 D&I 目标设定,其中涵盖公司在实现已设定的 D&I 目标方面取得的进展。需报告的D&I目标设定数据包括:
- 公司希望考虑的有关设定目标的任何信息;
- 公司已设定人口特征目标和包容性目标(如果有的话);
- 每个目标集的百分比;
- 设定目标背后的理由;
- 每个目标设定的年份;
- 公司计划实现目标的年份(FCA CP23/20,第 37 段。 [5.67])。
多元化与创新策略
公司必须制定“基于证据的”D&I 战略,该战略考虑公司在 D&I 方面的进展,并推进 FCA 的三个目标
经营目标 以及 次要目标 (FCA CP23/20,第 28 段。 [5.7];
博客第一部分)。 “基于证据”一词似乎表明,公司必须将其 D&I 战略建立在从公司或外部获得的数据和信息的基础上,以提供证据来支持和证明拟议的 D&I 战略的合理性。
然后,公司还必须报告其 D&I 战略,其中规定:
- 公司的 D&I 目的和目标 (油气);
- 实现 O&G 和衡量进展的计划;
- 识别和管理实现 O&G 障碍的安排摘要;和
- 确保员工充分了解 D&I 策略的方法(FCA CP23/20,第 28 段。 [5.8])。
D&I 数据披露
公司将被要求每年公开披露其 D&I 目标以及实现目标的进展情况。这是基于公司收集的高级管理层和员工的多样性数据,但随后会根据汇总数据公开报告
以百分比为基础(FCA CP23/20,39 40)。
PFCA D&I 数据披露:汇总公开披露
D&I 目标设定
公司必须至少设定 1 个目标来解决以下各项的代表性不足问题:
- 公司的高层领导;
- 公司董事会;和
- 公司全体员工人数(FCA CP23/20, 第 30 段。 [5.21])。
当公司进行目标设定时,他们必须考虑其 D&I 战略以及当前的多元化概况(FCA
CP23 / 20,第 30 段。 [5.24])。公司将被要求每年公开披露其 D&I 目标以及实现目标的进展情况(FCA
CP23 / 20,第 31 段。 [5.29])。这样做的目的是提高公司利益相关者以及公众的透明度。
研发与创新
公司将被要求将 D&I 的缺乏视为 NFR。 NFR 包括那些因公司内部不良工作文化而产生的问题(FCA
CP23 / 20,第 42 段。 [5.87]。 FCA 将发布指导意见,向公司明确与 D&I 相关的事项应被视为 NFR,并在公司的治理结构内得到适当处理(FCA
CP23 / 20,24,第[5.89]段)。
尽管如此,FCA 不是 提议规定企业如何考虑此类潜在风险,例如,由于群体思维增加和决策失误而导致缺乏 D&I(FCA
CP23 / 20,第 42 段。 [5.90]-[5.92])。尽管存在大量的银行和金融丑闻、不当销售丑闻(例如利率对冲产品、抵押贷款、支付保护保险(PPI)、养老金、打包银行
账户)、次贷危机、反洗钱制裁和罚款、以及行业欺诈和庞氏骗局(例如伦敦资本金融公司),这些都给英国消费者和纳税人造成了数十亿美元的损失。
因此,企业基本上只能报告自己内部的不良行为、群体思维、缺乏心理安全感和糟糕的决策。 此外,如果风险管理和内部审计职能部门正在进行报告,
这些职能部门无法报告其职能范围内可能发生的任何群体思维和糟糕决策。 FCA 的预期似乎是
不可能 or 不可想象 对于此类内部职能部门从事不良或过分行为、群体思维或糟糕的决策本身而言,他们是 100% 值得信赖的。
拟议的 PRA D&I 框架
由于我们的主要关注点是加密货币和金融技术(FinTech)公司,并且考虑到篇幅限制,我们只会对拟议的 PRA D&I 框架进行高层总结(如下。)。然而,我们将使用 PRA D&I 框架来
在下一篇博客中比较 FCA 和 PRA 的文化、NFM 和 NFR 方法。这
251员工 应用阈值来识别“L大号” CRR 和 Solvency II 公司。
拟议的 PRA D&I 框架
概要
我们现在对拟议的 D&I 措施背后的关键概念有了扎实的基本了解,这些概念是 人口特征, 多样, 群体思维, 包容,
NFM及 心理安全。此外,我们还概述了 D&I 提案以及在这些新监管框架下引入的分级标准。在接下来的博客中,我们将确定所有问题
拟议的 D&I 措施在实践中可能会增加。
从理论上讲,这些都是问题和问题 应该 已被 FCA 和 PRA 认定。我总是感到惊讶的是,在咨询文件中,负有公共责任义务的监管机构总是包含成本效益
分析 (CBA),但 决不 包括详细的风险分析。就好像他们要么想向公众隐藏风险,要么更糟糕的是,他们没有考虑到这些风险。
In 第三部分 在本博客系列中,我们将分析新的 NFM 义务如何融入 D&I 框架、它们将带来什么,更重要的是,这将如何影响加密货币和金融科技公司。
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