虽然考虑嵌入式金融的公司有很多机会,但在迈出这一步之前,他们必须考虑许多因素。
这是 2022 年 Fintech Nexus USA 会议上小组成员的共识。
是什么造就了成功的嵌入式金融产品?
一些人建议,首先要了解成功的嵌入式金融服务的特征。
伦德弗洛的 乔恩·弗莱 将其描述为在用户工作流程中添加一些东西来改进它。
针对 尼克·昌迪 在 Forward AI,他希望向客户介绍强大且独特的个性化体验。
阿洪萨卡 Helix 建议公司考虑如何将新服务融入现有专业知识中。
问问自己如何将这一新功能与您当前的产品结合起来,打造难以复制的独特体验。
萨卡说:“从经验和影响力入手,然后努力恢复收入才是正确的出路。”
考虑您现有的业务模式并寻找为您的用户和员工提供价值的方法,Synctera 的 彼得·哈兹尔赫斯特 提出了建议。
优步为其客户和司机创建了一个银行系统,让司机可以处理现金并通过数字转账更快地获得付款。 乘客可以将零钱添加到他们的帐户中。
考虑创收以外的因素。 你们的开发成本是多少? 您预计有多少比例的客户会使用它? 如果利润微薄,那么为启动和运行项目而付出的巨大努力可能就不值得。
利用现有客户群的重要性
查理·德意志 Homebase 表示,如果你向已经有联系的人提供服务,你就拥有了可以利用的数据来提供独特的机会。
现有客户信任您,这是一个坚实的基础。
“我认为信任是可以创造更多价值的最重要领域之一,”钱迪补充道。
安全考虑比比皆是
确保安全不是事后才想到的,因为嵌入式金融带来了独特的欺诈入口点,单位 阿曼达·斯沃弗兰 说过。
许多嵌入式金融计划都是通过推荐计划来推广的,人们可以通过推荐计划获得金钱或福利来注册或介绍他们的朋友使用该服务。 她补充说,欺诈团伙会利用这些策略来窃取资金。 一些团伙会仔细搜索融资轮次的新闻稿并针对这些公司。
长期以来,安全性一直是许多初创公司的事后考虑,尤其是在当前环境下。 人们急于进入市场并专注于交付 MVP。 能被推到路上的东西往往会被推到路上。
这可能是一个代价高昂的错误。 Swoverland 建议,引入嵌入式金融产品的公司应该在上线之前进行大力的安全推动,并在整个过程中继续进行测试。 需要警惕的一些潜在欺诈行为包括填写表格的速度以及申请人的 IP 地址是否转移到其他贷款部门。 移动模拟器已经变得越来越复杂,对于欺诈预防策略至关重要。
外包/内部比率
有多少问题是您自己解决的,有多少问题是您外包给外部公司的? 您的回答将有助于确定您对该服务拥有多少控制权和存在感。 例如,AWS 并不承担所有责任。 PayPal 承担了更多的问题,这种意愿帮助它在市场上取得了成功。 代价是 PayPal 在该产品中拥有强大的品牌。
开发过程中与各部门沟通
与公司所有领域的沟通必须是产品设计和实施策略的另一个重要组成部分。 确保您的风险和欺诈部门从一开始就参与讨论,以便他们可以为设计做出贡献并识别关键风险因素。 这些部门可以最好地确定数据层发生的情况。 他们还必须为任何加速使用及其影响做好计划。
Swoverland 的合规团队负责销售拜访。
还可能存在监管问题,因此请记住这些问题。 如果您正在考虑选择监管科技解决方案,请寻找适合您业务需求的轻松定制解决方案。 调查公司的客户服务能力以及他们定制解决方案需要多长时间。
考虑直接收入之外的收益
几位发言者建议,在考虑嵌入式产品时,要全面考虑其优势。 是的,它会带来收入,但它也可以向客户介绍生态系统的其他部分。 这些客户可以增加与原始嵌入式产品不直接相关的领域的收入。
请记住,发放信贷的门槛高于开立账户的门槛。 在提供信贷之前,请仔细考虑您的客户群。 如果您必须拒绝现有客户的申请怎么办?
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