语音认证技术在各个消费者驱动的行业中发展势头强劲,有可能将您的语音作为您未来的密码。
全球语音识别市场概况
在2020,
全球语音识别市场 估值为 9.27 亿美元,预计到 27.16 年将飙升至 2025 亿美元,复合年增长率 (CAGR) 为 23%。
市场与市场报告.
语音身份验证包含以准确识别和响应用户语音为中心的各种技术。 尽管与 Alexa、Siri 和 Google Assistant 等语音助手交互很常见,但利用这项技术进行交易身份验证尚未完全发挥其潜力。
随着这些技术的进步,金融机构和金融科技公司正在共同努力将语音认证纳入其产品中,使语音与指纹和面部识别等其他生物识别标记相媲美。
作品研究 预计到 2023 年底,银行业将有 1.9 亿用户使用语音生物识别技术进行身份验证,比 69 年的 2016 万大幅增加。这一增长可归因于语音识别技术准确性的进步及其广泛可用性。
语音认证如何发挥作用
语音身份验证通过分析个人语音的细微差别来唯一地识别个人,作为传统密码的安全替代方案。 目前,它可以评估 70 多个语音生成组件,将语音转换为安全存储的声纹,类似于指纹数据。 当用户背诵特定密码时,他们独特的声音特征就会被捕获,与指纹扫描类似。
值得注意的语音特征包括语调、语速、清晰度、简洁和情绪基调。 有些系统不依赖预先录制的样本,而是识别语音模式以增强适应性。 该过程需要注册、特征提取、比较和验证,提供强大的用户识别和访问控制。
语音认证在金融领域的应用
在人工智能、机器学习的进步和用户接受度提高的推动下,语音识别技术的采用得到了显着扩展。 以下是语音识别的著名应用:
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生物特征验证:语音认证是生物特征验证的一种形式,依靠独特的生理和行为语音特征进行识别。
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安全和欺诈预防:语音身份验证提高了金融交易的安全性,减少了身份盗窃、欺诈和未经授权访问的可能性。 它确保只有经过授权的个人才能访问敏感的财务数据或执行交易。
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声纹创建:为了利用语音身份验证,用户通常在注册期间创建声纹,包括录制语音样本,然后根据特定的声音特征将其转换为数字表示。
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持续身份验证:语音身份验证还可用于在与金融服务提供商交互期间进行持续身份验证。 系统持续监控通话过程,保证语音特征与原始声纹的一致性。
语音驱动的客户服务
语音驱动的客户服务以自动响应系统为中心,摆脱了与基于文本的聊天机器人相关的通常令人沮丧的体验。 现代人工智能聊天机器人模仿人类语调并理解语音模式,以更有效地解决问题。
这种方法旨在通过消除手动数据输入或导航复杂应用程序的需要来提高便利性和用户满意度。 土耳其 Garanti 银行
移动互动助手 (MIA) 的移动银行应用程序支持基于语音的交互,模拟与人类代表的对话,通过个性化帮助和本地促销信息提供全渠道体验。
语音支付
基于语音的支付利用语音身份验证来授权交易,并以用户的语音作为验证方法。 通过分析独特的声音特征来确认用户的身份,增强交易安全性,特别是对于大量企业交易。
万事达卡网络与智能总裁 Ajay Bhalla 强调:“语音生物识别技术为我们的客户提供了更高水平的安全性和便利性。 这是我们如何利用技术来增强身份验证流程并使支付更加无缝和安全的一个很好的例子。”1
实施语音支付的金融机构必须遵守严格的数据保护和隐私法规,以保障用户信息的安全和保密。 与传统的 PIN 码或复杂密码相比,这使得语音技术在日常使用中更加安全。
关于语音认证安全性的担忧
虽然金融领域的语音认证有望提高安全性和便利性,但重要的是要承认它并非万无一失。 许多因素都会影响语音识别系统的精度,与黑客攻击和监管相关的担忧也日益凸显。 以下是与语音身份验证相关的一些常见挑战:
监管考虑
纳入语音认证的金融科技公司必须遵守相关的数据保护和隐私法规。 他们必须确保声纹的安全存储和处理,以保护用户的个人信息。
语音身份验证因其便利性、安全性和增强客户体验的潜力而在金融科技行业受到关注。 然而,必须认识到这只是综合安全策略的一个方面,通常与其他身份验证方法结合使用以提高安全性。
客户的挫败感
一些用户报告了由于背景噪音、声调变化甚至影响声音的小病而导致身份验证失败的情况。 这种不可靠性导致身份验证过程旷日持久,让客户感到沮丧并质疑该技术所承诺的优势。
身份验证期间的环境噪声可能会因失真而导致尝试失败,特别是影响身份验证的准确性。 一些用户可能会发现在嘈杂的环境中使用该技术具有挑战性,从而限制了其可用性。
此外,用户设备的选择也可能是一个因素。 某些设备上的高灵敏度麦克风可能会捕获过多的噪音,从而几乎无法授权付款或登录。
另一个令人沮丧的原因是带有浓重口音的顾客和那些说着没有复杂语调变化的语言的顾客之间的鲜明对比。 语音认证系统通常难以准确捕捉和解释各种口音的微妙之处,导致对具有非标准语音模式的个人进行重复的验证尝试,但不成功。
数据隐私与网络安全
鉴于针对银行和金融机构的黑客数量不断增加,人们对语音生物识别数据的安全性存在合理的担忧。 由于与数据保护相关的成本,违规和未经授权的访问可能会加剧采用这种身份验证方法的阻力。
一些客户可能会对语音数据的安全性表示担忧,担心生物识别信息的存储和潜在的滥用,尤其是在他们不熟悉该技术的安全措施的情况下。 加密已成为保护敏感生物识别数据的最安全方法之一。
数据在传输期间和静态存储时都应进行加密。 强大的加密协议确保即使数据被拦截或泄露,如果没有必要的解密密钥,数据仍然无法理解。 此外,金融机构应制定明确的数据泄露应对计划,优先考虑在发生泄露时与受影响的用户进行快速、透明的沟通。
语音认证中的误报风险也是一个值得关注的问题。 当系统错误地将个人识别为授权用户并授予对敏感财务数据的访问权限时,就会发生这种情况。 这尤其令人担忧,因为人工智能工具变得更加擅长克隆声音并创建能够绕过身份验证的模型,从而可能导致对各种帐户的未经授权的访问。
语音认证的好处
生物识别身份验证具有效率高、用户友好的界面、降低管理成本和更顺畅的支付交易等优势。 机器学习和人工智能的进步将进一步增强现有的生物识别认证方法,目前正在对步态分析、手掌静脉扫描、可穿戴生物识别设备、配备生物识别的支付卡和基于区块链的生物识别支付进行研究。
最大限度地降低欺诈风险
语音身份验证通过验证个人独特的声音特征,增加了额外的安全层,使欺诈者难以冒充或获得未经授权的访问。 这降低了身份盗窃和未经授权的交易等欺诈活动的风险,增强了客户的整体帐户安全。 然而,人工智能的兴起也为欺诈者利用这项技术提供了新的机会。
1.改进的KYC(了解你的客户)
通过声纹准确验证客户身份,使银行能够遵守监管要求并降低欺诈开户风险。 这种简化且可靠的 KYC 流程在客户关系中建立了信任和透明度。
2.友好的用户界面
语音身份验证提供了一个用户友好的界面,简化了身份验证过程。 许多人熟悉使用 Alexa、Siri 和 Google Assistant 等语音激活助手,这使得语音技术在金融应用程序中的采用相对无缝。 用户只需说出密码或提供语音样本即可对自己进行身份验证,无需记住复杂的密码或携带物理身份验证设备。
3. 降低管理成本
语音身份验证技术可以通过自动化身份验证过程和客户服务来降低银行的管理成本。 与手动身份验证或物理令牌分发等传统方法相比,语音身份验证有可能消除对额外资源和基础设施的需求。
4. 创新功能留住客户
随着机器学习和人工智能的进步,研究人员正在探索各种生物识别认证方法,包括步态分析、手掌静脉扫描、可穿戴生物识别设备和支持生物识别的支付卡。 其中一些尖端技术提供了新的机会来创造用户欣赏的个性化和安全的银行体验。
语音认证的金融科技应用
移动银行改变了人们管理财务的方式,使用户能够通过智能手机访问账户、转账和付款。 随着手机银行用户数量的不断增加,
金融交易的安全 已成为银行和金融机构的首要任务。
集成到移动银行应用程序中的语音身份验证增强了安全性,使网络犯罪分子更难获得对用户帐户的未经授权的访问。 通过使用独特的语音特征作为生物识别标识符,语音身份验证可以在授予对敏感财务信息的访问权限之前验证用户的身份。
网上交易平台
在线交易平台越来越受欢迎,个人投资者可以轻松交易股票、债券和其他金融工具。 由于这些平台每天处理大量金融交易,因此保护用户帐户和交易至关重要。
在在线交易平台中实施语音身份验证可以在允许交易执行之前验证用户的身份,从而增强安全性。 这可以保护投资者免受未经授权的交易并降低欺诈风险。
点对点支付
点对点 (P2P) 支付平台简化了个人之间的资金转移,使分摊账单、向朋友付款或偿还债务变得容易。 随着这些平台的日益普及,强大的安全措施对于保护用户免受欺诈和未经授权的访问至关重要。
语音身份验证可以在允许用户发送或接收资金之前确认用户的身份,从而在保护 P2P 交易方面发挥重要作用。 经过
利用语音生物识别技术,这些平台可以提供无缝且安全的用户体验,同时最大限度地降低欺诈风险。
客户支持:重塑安全性和满意度
客户支持是金融科技行业的一个重要方面,直接影响客户满意度。 将语音身份验证纳入客户服务呼叫中可以验证呼叫者的身份并简化支持工作流程。 通过根据呼叫者独特的声音特征确认呼叫者的身份,支持代表可以快速访问相关的客户详细信息,而无需冗长的验证协议。
在客户支持交互过程中通过语音身份验证提高客户满意度并增强安全性,不仅可以提升整体客户旅程,还可以减少欺诈活动和未经授权访问客户信息的机会。
金融科技公司利用语音认证的优势
1.
富国银行(Wells Fargo):著名金融机构富国银行 (Wells Fargo) 为其移动银行服务引入了语音身份验证。 这项创新使客户能够安全地访问他们的帐户并使用他们独特的声纹进行交易。
2.
巴克莱:跨国银行巨头巴克莱银行已在其移动银行应用程序中纳入了用于客户身份验证的语音识别功能。 客户现在可以使用语音登录帐户,由于交易时间显着缩短,客户满意度显着提高了 93%。
3.
汇丰银行:汇丰银行还采用语音身份验证来提高客户便利性并增强电话银行服务的安全性。 语音识别技术的实施使汇丰银行的银行欺诈事件大幅减少。
结论
在保护数字身份领域,语音识别技术已成为改变游戏规则的力量。 它与日常设备的集成使语音认证从科幻小说的概念变成了无数人的现实。 该技术的全球市场预计将经历强劲增长。
承认未来的挑战至关重要,包括与准确性、数据安全、客户采用和遵守监管要求相关的担忧。 随着语音认证技术不断进步并获得更广泛的接受,它有望在塑造金融交易的未来格局中发挥越来越关键的作用。
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