“要改变行为，产品必须确保用户感到掌控。 人们必须想使用这项服务，而不是觉得他们必须这样做。”—— Nir Eyal
我们的生活围绕着 Swiggy、Uber、Dunzo、Urban Clap 以及数百个为我们提供即时服务、使用情况洞察（例如，Swiggy 显示通过应用程序使用每月节省的金额）、奖励和个性化通知的应用程序。 客户现在沉迷于这种习惯，并希望到处都有类似的体验。 如果他们可以像在 Zomato 上订餐或通过移动应用程序预订 Ola 出租车一样获得银行体验，那会怎样呢？ Neobanks 是银行业的 Swiggy、Zomato。 Neo 是一个希腊词，意思是新的。 Neobanks 是传统银行的现代版本。 让我们看看新银行如何改变银行业的客户体验游戏。
NEO 银行和 Z 世代
Z 世代（Z 世代）是银行业的最新成员。 这一代人有一个根深蒂固的期望，即他们在网上搜索或购买的所有东西都将立即定制和交付。
此外， Z世代是价值驱动的一代，他们为自己的钱寻求更多价值. 他们的期望是 超个性化体验、及时交付和按需服务、更高的用户参与度和物有所值。 新银行一直是破译这些预期的先行者。 他们将自己的品牌定位为千禧一代和 Z 世代的在线平台，只需按一下按钮即可提供金融服务。 他们的 USP 是 方便简单的用户体验.
例如，Jupiter money——一家 100% 的数字银行公司，旨在针对 Z 世代和千禧一代——帮助用户在 3 分钟内开立账户。 “Jupiter 目前有 3 个主要关注领域——增加用户在平台上的参与度、投资选择和引入消费者贷款服务，这将帮助他们通过平台获利”，该公司的创始人兼首席执行官 (CEO) Jitendra Gupta 说.
Neobanks 让用户可以轻松跟踪他们的开支，并明智地保存和计划他们的投资。 但是他们还有什么不同呢？ 为什么 Z 世代和千禧一代会迷上这个现代银行平台？ 嗯，这都是关于第一印象的。 Neobanks 构建了移动应用程序，将新一代的日常生活、行为和习惯牢记在心。 他们研究了用户行为模式，以确定是什么迫使和打动这些新的客户群。 以下是新银行如何改变银行业的客户体验游戏以赢得客户：
- 一键获取实时财务洞察： 客户可以在应用程序上跟踪他们的支出、储蓄状态和每项财务活动。
- 交互式和对话式应用程序设计： Neobank 应用程序没有任何实体分行，但因其令人惊叹的 UI 和应用程序设计而具有吸引力。 应用程序的外观和感觉更加年轻和充满活力，采用简约设计。 他们的重点是用户体验设计和功能。
来源：木星
- 奖励和福利： Neobanks 提供有吸引力的优惠和奖励，以在应用程序上反复吸引用户并留住他们。 例如，客户使用 Jupiter Money 购买所有 UPI 和借记卡可获得 1% 的奖励。 他们还可以实时跟踪他们的奖励收入。
传统银行将走向何方？
传统银行更关注应用程序的功能。 早些时候，客户必须亲自到分行才能使用银行服务。 现在他们专注于将银行服务引入用户的生态系统。 数据和人工智能驱动的个性化一直在帮助银行机构为用户创建无缝的客户旅程。 他们正在利用 Metaverse、虚拟现实 (VR) 和增强现实 (AR) 等技术在虚拟世界中创建产品。 他们的 USP（独特的销售主张）是客户参与。 Z世代大部分时间都在这个虚拟空间中度过。 银行不遗余力地标记他们在客户生态系统中的存在。 如何？ 通过在虚拟空间中为这些用户创造身临其境的体验。 兴业银行推出 视频分支，这 允许 客户与他们的银行高管实时沟通。
JP摩根 开了一间休息室—— 缟玛瑙 在 Decentraland。 美国银行在 4,300 多个金融中心开展了 VR 培训。 山猫 正在努力引入 1) A 基于加密货币的游戏 允许玩家创建、赚取和销售具有财务价值的数字物品，以及 2)“增强的汇款体验”：一个数字会议空间，允许那些向亲人汇款的人以“简化、娱乐、经济和安全”的方式访问并与他们交流。
前方的路：
印度储备银行不允许银行完全数字化。 这是 Neobanks 面临的主要挑战之一。 拥有完全数字化的存在，他们没有许可证。 但他们确实拥有技术专长和 Z 世代的关注。
拥有技术专长的 Neobanks 和拥有多年经验的传统银行可以共同弥补银行业现有的客户体验差距。 Niyo、Jupiter、Razorpay 与传统银行合作，为其客户提供无缝的数字银行体验。 根据 Redseer Strategy Consulting 的报告，合作伙伴关系既有利可图，又使新银行拥有强大的地位，并使传统银行能够接触到年轻、精通技术的客户。 最近，Visa 和人工智能驱动的新银行 OneBanc Technologies 联手在印度推出了第一张无磁条借记卡和信用卡。 联邦银行已在新银行合作伙伴处开设了超过 300,000 个新账户。
最后，一切都是为了创造最佳的客户体验。 孤立地工作对双方来说可能都是一场灾难。 健康的合作肯定有助于赢得客户。
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