超过 600,000 家英国企业现在使用开放式银行业务(奥比) 以数据或支付能力。 从贷款和零售等行业的简化收款到加强财务控制和为客户量身定制的还款选择,包括开放银行支付作为以客户为中心的战略的一部分,正在为更具包容性和安全性的支付生态系统铺平道路。 除了通过为消费者提供简化的支付体验使他们受益之外,与银行卡支付相比,开放式银行支付往往具有更高的成功率。
在将通过 Acquired.com 的开放式银行解决方案“银行支付”进行的交易与其他支付方式进行比较时,我们探索了平均支付授权率(成功通过授权流程并获得批准的企业交易的百分比)的差异,以及什么造成这种差异的原因可能是。
凭借平均 97% 的授权成功率,公开银行交易展现出卓越的可靠性和效率。 这种高成功率可归因于开放式银行支付的直接账户对账户性质,这确保了准确和最新的支付信息,降低了人工错误或支付失败的风险。
相比之下,Apple Pay 等数字钱包的授权成功率虽然很高,但略低,为 94%。 虽然数字钱包提供了便利和安全,但它们仍可能偶尔遇到授权挑战,这可能是由于连接问题或与某些支付系统的兼容性限制等因素造成的。
一键结帐是一种通过存储客户付款信息来实现更快付款的功能,显示授权成功率为 85%。 虽然这种方法提供了便利,但在某些情况下,存储的信息可能会过时或需要重新验证,从而导致成功率略低。
标准授权或传统卡支付的成功率为 70%。 这种略低的比率可归因于多种因素,包括潜在的输入错误、卡详细信息过期、资金不足或由于欺诈预防措施导致交易被拒绝。 值得注意的是,Account Updater 或 Scheme Tokenisation 等解决方案可以与银行卡支付方式并行使用,以减少因客户支付信息过时而导致的拒收影响。
该数据取自 Acquired.com Hub,表明总体而言,就授权率而言,与银行卡支付和数字钱包相比,开放式银行支付的成功率往往更高。
这有几个原因:
准确的账户信息
通过开放式银行,客户可以使用安全的 API 直接从他们的银行账户授权付款。 这消除了在输入卡详细信息时出错或使用过时的支付信息而导致支付失败的可能性。
实时资金验证
开放银行允许实时验证客户账户中的资金可用性。 这降低了由于资金不足而导致付款被拒绝的可能性,因为在授权时会检查账户余额。
帐户信息服务提供商 (AISP)
一些企业利用被授权查看银行账户信息的账户启动服务提供商 (AISP),但无法启动付款或转账。 AISP 可以在付款前检查资金是否可用,以进一步提高成功率。 这种策略在信贷等行业最为常见,在这些行业中,数据驱动的贷方可以使用 AISP 检查客户的信用历史和信誉度。
强客户身份验证 (SCA)
开放银行支付遵循严格的客户身份验证要求,这提高了安全性并有助于防止欺诈交易。 通过结合多因素身份验证方法,开放银行可以提供额外的保护层,降低未经授权支付的风险并提高授权成功率。
银行间转账
开放式银行支付涉及两个银行账户之间的直接资金转移,绕过卡网络和处理器等中介机构。 这种简化的流程消除了潜在的故障点,并减少了授权错误或系统停机的可能性。
在消费者责任的背景下,开放银行支付提供的较低失败率和即时结算相结合,确保贷款和收债等行业的客户能够更好地进行负担得起且可靠的付款,从而降低错过或延迟付款的风险这可能会对他们的财务状况产生负面影响。 开放式银行支付的效率和速度有助于为企业和消费者提供更顺畅、更无缝的支付体验。
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