在应付账款中,供应商付款方式的重要性常常被忽视,尽管它们对整体现金流、AP 团队的效率和利润率有重大影响。 美联储的新支付渠道 FedNow 可以改变格局,节省大量时间和成本。 在这篇博文中,我们深入探讨了 FedNow 如何影响企业及其供应商付款实践。
随着时间的推移,商业支付已经从 ACH 发展到电汇和信用卡,最终导致了 FedNow 的出现。 公司仍然依靠传统的纸质支票向供应商付款,这意味着他们要应对各种挑战,例如手动流程、跟踪付款困难以及与支票相关的高额费用。
与纸质支票的漫长流程不同,数字支付方式非常简单,资金可以直接存入供应商的银行账户,这是供应商所欣赏的便利。 COVID-19 大流行加速了人们对在线支付的偏好激增,促使供应商选择数字交易。 根据您企业的独特情况,您现在可以选择 ACH、虚拟卡和定制的供应商在线付款方式。
然而,这些现代支付方式需要在速度和成本之间进行权衡。 ACH 经济但速度较慢,电汇速度较快但成本较高,信用卡虽然方便,但结算时间较长且费用较高。 FedNow 提供了一种兼具速度和成本效益的潜在解决方案,为您的供应商付款需求提供了值得考虑的替代方案。
什么是 FedNow?
FedNow 是美联储推出的一种多功能支付方式,可满足个人用户和企业的需求。 FedNow 作为交易级支付系统运行,具有确保即时结算的独特能力,全年 24/7 均可使用。 这些是类似于 ACH 或电汇的银行间转账。
缺乏即时银行支付选项刺激了 Venmo 等各种数字钱包的激增。 美国必须在采用实时支付系统方面迎头赶上,特别是需要在前十名国家中占据一席之地。 然而,随着 FedNow 的出现,美国有了一个关键的机会来推动自己拥抱实时支付及其众多优势。
该支付通道是一种集成解决方案,银行和各种应用程序可以将其纳入其系统中。 其突出特点是即时且不可逆转的交易结算,这与 ACH 和其他类似服务的传统节奏明显不同。 一旦您的金融机构或服务提供商集成了此解决方案,该过程将保持无缝的用户友好性,不需要类似于用户端的专门程序。
“美联储建立 FedNow 服务是为了帮助未来几年更快、更方便地进行日常支付,”美联储主席杰罗姆·鲍威尔说道。
FedNow 企业版:
由于速度快、成本低且随时可用,它会对您的应付账款流程产生重大影响。 让我们看看一些主要好处:
加强资金管理:FedNow 提供确定性即时付款。 这为资金管理提供了战略优势,提供了更长的窗口以最大化利息收入,同时避免了滞纳金的风险。 此外,确定性窗口可以实现更有效的财务管理。
告别滞纳金: 逾期付款罚款根据行业、供应商关系和业务规模而有所不同。 尤其是初创企业,很容易受到高额滞纳金的影响。 相反,及时付款可能会为提前付款折扣打开大门,从而为您的利润做出积极贡献。
实时同步赋能: FedNow 的交易级粒度意味着每笔交易都会被记录。 API 生成的付款收据与 Quickbooks 等服务无缝集成,确保实时同步。 由于交易是不可撤销的,因此无需供应商确认,从而简化并加快了系统内的对账流程。
24x7x365:ACH 和电汇虽然是不可分割的一部分,但也有一个显着的限制——它们在周末和节假日仍然无法访问,实际上导致一年中大约三分之一的时间无法使用。 这一限制对于在物流等时间敏感领域运营的企业来说是一个显着的优势,因为物流需要持续的财务运营。 即使在金融服务业,避开周一的高峰也能带来巨大的好处。
加强供应商关系: 及时或加速付款可培养牢固的供应商关系,为更有利的谈判条件和更好的交易创造机会。
无缝付款请求 (RFP): 供应商现在可以提交精确的账单请求,只需单击一下即可简化验证和批准流程。 此功能优化了准确性并加快了付款流程。
增强日内信用: FedNow 为稳健的储户提供高达 500 万美元的日间信贷,并有可能在未来提高信贷限额。 这一独特的方面有助于企业轻松获得信贷,而无需承担隐性信用卡费用的负担。
对应付账款 KPI 的影响
在分析采用 FedNow 的潜在影响时,纳入数据驱动的视角至关重要。 当我们探索这一点时,很明显,评估哪些关键绩效指标 (KPI) 会受到影响至关重要。
- 应付账款天数: 所有 AP 团队必须平衡支付发票和在业务中保留足够的现金。 FedNow 可以根据供应商协议,在规定的截止日期之前执行付款。 一般来说,你必须考虑几天的时间来处理金额并保留缓冲时间。 借助 FedNow,您可以非常接近理论现金流效率。
- 发票处理成本: 美国生产力与质量中心 (APQC) 透露,表现最好的企业在处理每张发票时花费 1.42 美元。 相比之下,ACH 付款的成本范围从 0.15 美元到 1.5 美元不等。 FedNow 的固定费用为 0.045 美元,提供了一种经济高效的替代方案。 传统上使用信用卡支付的企业可以从这一转变中获得更大的利益。
- 每名员工处理的发票: 通过加快付款周期节省的时间使 AP 团队能够在每个周期内处理更多发票。 可以随时灵活地执行付款,无需等待批量批准发票,从而加快了整个流程。
- 直通式处理: 高效的应付账款流程取决于高直通处理率。 FedNow 以交易为中心的方法简化了支付和对账自动化,提高了您的运营效率。
- 付款错误率: 在支付错误中,重复支付是一个持续存在的问题。 FedNow 的交易级记录显着减少了这种错误。 然而,对于不可逆转的交易,存在因错误而导致损失扩大的风险。
FedNow 的局限性:
FedNow 于 2023 年 XNUMX 月推出,已进入初始实验阶段,标志着实时支付系统发展的一个重要里程碑。 然而,与任何新技术一样,其当前的可用性和功能也存在局限性。 本部分深入探讨当前定义 FedNow 运营格局的主要限制。
- 本地品牌:该系统目前正在美国特定城市推出,不适用于全球汇款。 然而,未来有可能扩展到更广泛的地理区域。
- 不可逆 交易:FedNow 交易不可逆转; 这需要高精度和低误差范围。
- 交易限额: ACH 转账的默认交易限额为 100,000 美元。 金融机构可以将该限额提高至 500,000 美元。 这些限制是相关的,特别是在实施这个新支付系统的早期阶段。
结论
总之,FedNow 的出现标志着美国支付格局的关键转变,迎来了实时交易并解决了现有限制。 这提高了全天候运营的企业的运营效率,并使美国能够在实时支付方面参与全球竞争。 随着 FedNow 的推出,AP 团队可以通过更好的现金流管理、自动化、即时结算和低费用来管理时间并节省成本。
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