监管如何增强您的业务

我们都依赖于监管所创造的世界——然而，只要一提到可怕的“繁文缛节”，我们就会抱怨不已。  

随着支付法规的每一次新演变，例如 PSD2 的推出，我们看到了大量散布厄运的文章，讨论它将如何对行业及其利益相关者产生负面影响，例如可能在支付流程中造成摩擦。相似地，
在建立在无国籍个人主权的边缘自由主义理想基础上的加密货币行业，像对待任何其他金融工具一样对待加密货币的监管的引入引起了人们的不满。

但过去20年我们看到，监管总体上对金融科技行业是积极的，甚至为监管科技等新业态奠定了基础。

监管从来都不是完美的，PSD 已成为 PSD2 并将很快被 PSD3 取代的事实证明了这一点，但它们帮助我们所有人保持正直和狭窄，尽管与不可能的监管相比，监管确实增加了复杂性
自由放任的制度，它是在一个公平的竞争环境中进行的——每个人都有相同程度的复杂性。

金融科技监管的过去和现在

尽管监管很少受到欢迎，而且金融公司也经常试图规避监管，但我们有一个鲜活的记忆中的例子，可以说明当该行业不受监管时会发生什么； 2008年金融危机
发生这种情况，很大程度上是因为缺乏有效的监管。当时，钱可以借给没有能力偿还的贷方（所谓的“次级”抵押贷款）和银行
可以用几美分的价格购买他们的债务，以进行有效的赌博。当他们的赌注失败时，

主要机构崩溃 其他人则必须获得数万亿美元的救助。

美国以多德弗兰克法案作为回应，其他地方也制定了类似的规定，这导致了

美国历史上第二长的牛市：132 个月，标准普尔回报率为 400.5%。如果最近的大流行从未发生过，我们很有可能仍处于牛市之中。多德弗兰克法案是否阻碍了创新？当然不是：整个金融科技
我们所知道的工业是在后多兹环境中发展起来的。

对于所有关于削减繁文缛节的讨论，很少有人（如果有的话）会认为金融界应该
完全 不受监管。更常见的情况是，人们希望减少监管，但现有的监管也需要完善。显然，这是一项近乎不可能的任务，尤其是当数字化转型使金融变得更加复杂时。
相反，有效的监管应该促进创新，从而改善该行业，我们应该纠正监管扼杀创新的观念——只有监管不力时才会出现这种情况。

对于跨国经营的公司来说，一国政府急于放开控制权也没有多大影响。 PSD2 可能是跨国的，但现在英国已脱离欧盟，我们的公司将不得不应对不同的规则
在海峡两岸以及更远的地方，这些规定成倍增加。

我希望不会再发生像 2008 年那样规模的破坏经济的骗局，并且作为那个时代复苏的一个关键特征的零利率政策能够在对经济造成严重扭曲之前开始逐渐消失。因此，
我们应该知道，法规对每个人都有好处，但正如加密货币法规的引入所表明的那样，仍然有人不想遵守规则或任何规则。

降低复杂性的法规

反对法规的论点是，它们会造成复杂性，从而产生额外的进入壁垒、更高的运营成本并抑制创新，但这是一个肤浅的论点，忽视了它可以创造的机会并打折扣
保护消费者的重要性和优势。当特定领域的每家公司都按照相同的标准工作时，就会创造一个公平公正的竞争环境，并推动对解决监管造成的任何复杂性的服务的需求。拥有
强有力但目标明确的法规为监管科技铺平了道路，这不仅可以直接为企业和消费者带来复杂性。每个人都赢了。

例如，反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 监管可能会增加复杂性，但它们也为实现更大程度的自动化创造了机会。通过 PSD2 引入的开放银行是监管变革产生的另一个例子
该行业的一个全新部分。

3DSecure 可能是最广泛使用的示例：3DSecure 为他们提供了一个解决方案，让他们可以轻松地使用自己的系统对卡支付进行 SCA 身份验证，而不是让每个支付公司和商户承担责任
插入 – 许多小型商家甚至不需要考虑 PSD2 合规性，因为它变得非常容易。但这不仅降低了复杂性，还有助于管理欺诈并降低退款的可能性，从而保护客户
并为企业创造更可靠的收入来源。

可能性还不止于此。如果监管得当，可为自动化提供基础，从而提高生产率。个别监管可以根据其自身优点进行辩论，但监管本身的理念已经一次又一次地被证明
对金融领域和整个世界都有好处。

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