从头开始建立一家银行的前景是可怕的,因为我们总是想象将每个小方面都放在正确的位置需要花费多少钱。
从头开始建立一家银行的前景是可怕的,因为我们总是想象将每个小方面都放在正确的位置需要花费多少钱。
但与网上银行合作时,您无需担心建造办公室和金库。您所需要的只是有效的许可证、一流的资金、适当的规划和及时的执行,以建立一家客户想要使用的银行。
在本文中,我们将逐步详细介绍如何 建立数字银行.
数字银行快速概述
根据研究 内幕情报到 18 年,48% 的美国人口(2024 万人)将开始只通过数字银行进行银行业务。数据来自 研究与市场 报告显示,45年全球新银行复合年增长率将增长2025%。
Sumber: 研究与市场
在全球新银行市场中,企业应用占比超过 全球收入的 52%,约47.4亿美元。这意味着很多承诺 数字银行.
随着非接触式银行业务的趋势持续发展,金融科技公司将更多地依赖个性化、数据分析和深度学习来改善服务并保持竞争力。一些银行将不得不将银行体验作为一个由有价值的产品和服务组成的生态系统来提供。
此外,银行将从消费者那里收集生物识别数据,以提供更安全的服务。这些技术可以取代 SIM 卡、令牌驱动器和 pin 码。
创办数字银行时您应该了解什么
银行业是一个受到严格监管的行业,对潜在企业家的进入门槛很高。在你之前 创建数字银行, 您需要了解该行业的运作方式以及需要牢记的关键考虑因素。
资金
你需要钱来开始 数字零售银行 - 很多钱。这是任何冒险进入银行服务的人的第一个进入障碍。
在启动项目之前,请确保获得可靠的资金来源。监管机构在授予您建立银行的许可证之前必须评估您的资本潜力。
数字银行的常见资金来源包括天使投资者、风险投资、借入资金、存款和股东资金。
合作伙伴
一旦你确定了资金来源,你仍然需要为你的新银行找出潜在客户。进行广泛的研究以确定用户人口统计数据,您可以从中预测客户使用您的潜在产品的旅程。
内部管理
投入足够的时间来定义团队内的角色。从管理任务开始,逐步进行风险管理。解决以下问题:
- 我的团队中必须有谁?
- 我需要多少名经理?
- 谁将成为董事会成员?
- 所有的风险和冲突谁来处理?
回答这些问题将帮助您在组织内建立清晰的层次结构。
技术栈
你需要考虑 网上银行初期的技术考虑。在最终确定您的开发想法并组建团队之前,请确认您的公司拥有构建安全银行基础设施所需的技术堆栈。
不要忘记确定您的团队是否了解银行业的合规法规。如果没有,请考虑将开发流程外包给经过认证的 数字银行平台提供商。
重要功能
由于您的数字银行不会有任何实体分支机构,因此您必须构建功能来复制在线“传统”银行的感觉。 2022 年标准数字银行的一些关键组成部分包括:
- 个人理财经理
- 手机银行
- 数字钱包
- 自动付款
- 折扣和忠诚度计划
- 警报和推送通知
- 自动储蓄。
你可以利用 数字银行技术 为您的移动银行平台添加更多功能。
货币化
无论创建银行的目的是什么,您的投资者和董事会成员都有责任为其投资带来回报。
也就是说,您必须找到从核心银行软件中产生收入的方法。以下货币化模型适用于您的数字银行平台:
- 高级会员资格拥有旅行保险、更好的储蓄率和 VIP 待遇等高级功能。
- 每笔交易和贷款支付的利息。
- 每笔交易的佣金是大多数新银行的主要收入来源。
注:一些年轻银行利用零佣金玩法来吸引用户,但这种策略从长远来看是不可持续的。
如何创建数字银行
当你 建立网上银行, 您需要遵循系统方法以确保其满足所有行业要求。
请按照以下步骤了解如何开设网上银行:
确定受众
在你之前 创办数字银行, 进行深入的市场调查,找出谁将使用银行。
- 演示目标是年轻人还是老年人?
- 银行的核心业务应该集中在贷款和信贷吗?
了解银行平台的潜在用户将帮助您开发用户角色,开发人员和设计人员可以根据用户角色构建与市场相关的产品。
另外,你必须明白,只有 占全球人口的 25%(1.9 亿人) 使用任何形式的数字银行。由于许多 人们仍然不信任无网点银行,您只能通过提高知名度和展示透明度来说服他们使用您的平台。
设计平台
现在您已经有了一个具体的角色来建模您的银行软件,您可以将您的概念交给 UI/UX 设计师。
凭借对用户体验和界面的了解,这些设计师将构建线框和原型来复制用户路线图。因此,您可以在应用程序投入开发之前对其进行可视化并提出建议。
申请许可
有时,所有者更愿意在开始构建产品之前获得产品的许可证,但这个过程从来都不是简单的。
以下是数字银行的三个许可证类别:
- 一般银行活动的完整银行执照。
- 国际银行牌照,仅允许离岸银行业务。
- 非银行金融机构 (NBFI) 向提供金融服务的公司颁发许可证,但不受与大型银行相同的监管审查。
- 根据现有传统银行的许可开展业务。由于银行受到良好监管,因此与其合作的任何实体(在本例中为数字银行)都属于其管辖范围。
一些监管机构只有在您拥有工作原型或概念证明的情况下才能许可您的产品,而其他监管机构只是在您开始创建任何东西之前向您授予许可。为避免出现任何问题,请与银行技术领域的专家顾问合作以获得指导。
参与数字银行许可和监控过程的美国机构包括美联储理事会和联邦存款保险公司(FDIC)。
建立新银行
一旦许可和设计阶段就绪,您就可以开始构建您的数字银行。在这个阶段,您应该知道是将产品开发流程外包给专家还是聘请内部开发团队。
您还可以通过建议应添加到银行平台的技术堆栈、云集成、支付服务和 API 来监督开发阶段。
商业银行软件
测试缺陷
当开发人员完成工作后,让质量保证团队测试应用程序的缺陷、逻辑一致性和合规性。
为什么这是必要的?
2021年, 圣乔治银行进入危机模式 当客户对其交易历史记录中的故障感到愤怒时。事实证明,这个故障是由软件中的一个小缺陷造成的。
尽管该公司最终解决了这个问题,但这起奇怪的事件却永远玷污了该公司的声誉。本质上,不要跳过测试日。
部署平台
当 QA 专家发送错误报告和其他必要的文档时,您应该将它们转发给开发人员以实施更改。之后,团队可以部署核心银行平台进行 beta 测试,然后再进行进一步更改并发布 alpha 版本。
更新和扩展
数字银行应用程序的开发生命周期并不会在启动后结束;您仍然需要维护它并提供支持。
对于基于云的银行平台,供应商通常负责维护和更新,并且您可以随意扩展。但对于本地托管的银行基础设施,您需要将维护工作委托给经验丰富的 DevOps 工程师和系统架构师。
开办一家数字银行需要多少钱?
的成本 建立网上银行系统 根据您选择的路线而有所不同。如果您想为供应商购买现成的解决方案,您将不会像从头开始构建整个架构的人那样支付那么多费用。
是从头开始建立一家银行更好,还是准备一个现成的解决方案更好?
如果您拥有庞大的专家团队,那么您可以从头开始构建核心银行解决方案。在这种情况下,您将需要花费大约 500 万美元到 000 万美元来购买 API、支付员工工资、申请许可证并支付服务器费用。
但如果您购买现成的银行解决方案,则无需支付所有这些管理工资和服务费。相反,您可以要求进行自定义调整,以获得满足您初始要求的定制解决方案。
购买此现成的解决方案并将其集成到您的银行生态系统中,您将花费大约 250 美元到 000 美元。
直接来自供应商的数字银行解决方案
在SDK.finance,我们提供 白标数字银行软件 用于商业用途,本地部署并附带源代码许可证。
我们相信这是节省软件开发大量时间和资源的终极方法。您将获得一块功能齐全的 核心银行软件 您自己的内部团队可以根据您的业务需求进行扩展和定制。由我们经验丰富的金融科技软件开发专家团队打造,他们拥有 15 年以上的经验(我们从其中吸取了很多错误的教训),最终的产品可靠、安全且面向未来(并不断改进) 。
结论
建设数字银行需要适当的规划、执行和对最微小细节的关注。但首先,您需要制定一个概念,找到合适的受众,获得所需的许可证并获得资金。您还需要选择技术堆栈和货币化模型以使应用程序盈利。最重要的是,您需要为内部或外部开发团队创建产品开发计划。
现在你知道它会发生什么 建立数字银行的成本, 立即开始制定预算和资金来源。
参考资料
- 如何启动 Neobank [详细估算] |代码与关怀
- 中东和亚洲的数字银行 – Codebase Technologies
- 开设 Neobank 的 3 个步骤
- 如何建立数字银行
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- 如何建立数字银行|初创公司
- 创办数字银行——需要什么?
- 如何建立数字银行
该职位 如何从零开始建立网上银行? 最早出现 SDK.finance – 白标数字核心银行软件.
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