这篇文章是与 InformedIQ 的 Robert Berger 和 Adine Deford 共同撰写的。
知情智商 是美国最大的金融机构使用的基于人工智能的软件的领导者，用于根据贷方的政策实时自动化贷款处理验证和消费信贷申请。 它们通过降低由任务的重复性引起的人为错误率来提高法规遵从性、降低成本并提高准确性。 知情的合作伙伴 原点 （美国领先的贷款技术解决方案和服务提供商，为 1,130 个信用合作社提供服务，为超过 64 万会员提供服务）为 Origence 的间接贷款文件流程自动化功能提供支持，以自动识别文件并验证融资政策，为其网络创造更好的信用合作社和经销商体验超过 15,000 家经销商。 迄今为止，110 亿美元的汽车贷款源自 Informed 的自动化，占美国所有汽车贷款的 8%。 十大消费贷方中有六家信任 Informed 的技术。
在这篇文章中，我们将了解面临的挑战以及机器学习 (ML) 如何解决这些问题。
问题陈述
手动贷款验证文件处理非常耗时。 验证包括消费者规定，如居住证明、身份证明、保险和收入证明。 由于任务的重复性，它很容易出现人为错误。
借助 ML 和自动化，Informed 可以提供在假期和周末 24/7 全天候可用的软件解决方案。 该解决方案在没有有意或无意的偏见的情况下准确地在 30 秒内计算和清除规定，而贷款验证平均需要 7 天，准确率达到 99%。
解决方案概述
Informed 使用广泛的 AWS 产品和功能，包括 亚马逊SageMaker 和 亚马逊Textract 在他们的 ML 堆栈中为 Origence 的文档流程自动化功能提供支持。 该解决方案自动提取数据并对文档进行分类（例如，驾驶执照、工资单、W2 表格或银行对账单），为消费者验证提供必填字段，用于确定贷方是否授予贷款。 通过准确的收入计算和对申请人数据、贷款文件和文件分类的验证，可以更快、更准确地处理贷款，减少人为错误和欺诈风险，并提高运营效率。 这有助于创造更好的消费者、信用合作社和经销商体验。
为了根据一组可配置的资助规则对验证信息所需的信息进行分类和提取，Informed 使用了一系列专有规则和启发式方法、基于文本的神经网络和基于图像的深度神经网络，包括通过 DetectDocumentText API 和其他统计模型。 Informed API 模型可以分解为五个功能步骤，如下图所示：图像处理、分类、图像特征计算、提取和规定验证规则，然后再确定决策。
给定各种文档类型（银行对账单、驾驶执照、工资单、SSI 奖励信等）的一系列页面，图像处理步骤对每个页面执行必要的图像增强并调用多个 API，包括用于图像的 Amazon Textract OCR到文本转换。 其余的处理步骤使用从图像处理中获得的 OCR 文本和每页的图像。
主要优点
Informed 为汽车贷款行业提供解决方案，以减少手动流程、支持合规性和质量、降低风险并为客户节省大量成本。 让我们深入探讨该解决方案的两个主要优点。
高效的大规模自动化
采用 AWS 云技术和功能已帮助 Informed 处理更广泛的文档类型并加入新的合作伙伴。 Informed 开发了集成的、支持 AI/ML 的解决方案，并不断努力创新以更好地为客户服务。
几乎所有 Informed SaaS 服务都由 AWS 服务托管和启用。 Informed 能够为可扩展的基础架构卸载无差别的繁重工作，并专注于他们的业务目标。 他们的架构包括负载均衡器， Amazon API网关, 亚马逊弹性容器服务 (Amazon ECS) 容器，无服务器 AWS Lambda, Amazon DynamoDB及 亚马逊关系数据库服务 (Amazon RDS)，以及 Amazon Textract 和 SageMaker 等 ML 技术。
降低文档提取成本
Informed 使用 Amazon Textract 的新功能来提高从银行对账单和工资单等文档中提取数据的准确性。 Amazon Textract 是一项 AI/ML 服务，可自动从扫描的文档、表单和表格中提取文本、手写和其他形式的元数据，从而使进一步的 ML 处理更加高效和准确。 Informed 在验证过程中对表格和表单使用 AWS Textract OCR 和分析文档 API。 Informed 的人工智能建模引擎执行复杂的计算、确保准确性、识别遗漏和打击欺诈。 借助 AWS，他们继续提高解决方案的准确性和速度，通过降低贷款处理成本和缩短处理和融资时间来帮助贷方提高效率。 凭借 99% 的现场预测准确率，经销商和信用合作社现在可以减少对收集和验证数据的关注，而更多地关注建立牢固的客户关系。
“与 Informed.IQ 合作整合他们领先的基于人工智能的技术，使我们能够提升贷款系统的能力和性能，进一步简化我们信用合作社及其成员的整体贷款流程”
– Origence 首席产品官 Brian Hendricks。
结论
Informed 不断提高其自动贷款文件验证的准确性、效率和广度。 该解决方案可以使任何贷款文件验证过程受益，例如个人和学生贷款、HELOC 和 powersports。 AWS 云技术和功能的采用帮助 Informed 解决了贷款流程日益复杂的问题，并改善了经销商和客户体验。 借助 AWS，该公司继续添加增强功能，帮助贷方提高效率、降低贷款处理成本并提供无服务器计算。
现在您已经了解了 ML 和自动化如何解决贷款文件验证流程，您可以开始使用 Amazon Textract。 您还可以尝试智能文档处理 专题讨论会。 访问 从文档中自动处理数据 了解有关参考架构、代码示例、行业用例、博客文章等的更多信息。
关于作者
罗伯特·伯格 是 InformedIQ 的首席架构师。 他正在领导将 InformedIQ SaaS 转变为利用 AWS 云、DevOps 和面向数据的编程的完整无服务器微服务架构。 其他几家初创公司的负责人或创始人，包括 InterNex、MetroFi、UltraDevices、Runa、Mist Systems 和 Omnyway。
阿丁·德福德 是 Informed.IQ 的营销副总裁。 她拥有超过 25 年的技术营销经验，服务于行业领导者、世界级营销机构和技术初创企业。
杰西卡·奥利维拉 是 AWS 的客户经理，为北加州的 SMB 客户提供指导和支持。 她热衷于建立战略合作，以帮助确保客户取得成功。 工作之余，她喜欢旅行、学习不同的语言和文化，以及与家人共度时光。
马里尼查特吉 是 AWS 的高级解决方案架构师。 她为 AWS 客户提供有关使用各种 AWS 技术的工作负载的指导。 她在数据分析和机器学习方面拥有广泛的专业知识。 在加入 AWS 之前，她在金融行业构建数据解决方案。 她对亚马逊未来工程师计划非常感兴趣，该计划使初中、高中的孩子们看到了 STEM 中可能的艺术。 她对半古典舞蹈充满热情，并在社区活动中表演。 她喜欢旅行和与家人共度时光。
