介绍
Neo 银行是基于应用程序的金融科技公司，它们以客户体验为导向，专注于提供卓越的客户支持和适当的解决方案。 Neo 银行的出现是为了提高传统银行业务的质量并提供急需的改进
在客户的期望中。 新银行业的每一项创新、趋势和机会都致力于实现最佳的客户体验。 这个星球上的每一家新银行都在努力实现最佳客户体验。 新银行为用户提供
超越传统银行业务的选择。
Neo Banks 不仅在银行业受到广泛关注，而且获得了大量投资。 不仅在大流行之前，而且在 2021 年经济放缓期间也是如此。根据一篇文章“An
2021 年金融科技风投大轮融资分析” MEDICI 于 2022 年 12 月发布，Neo Bank 持有 2021 年总投资的近 10%。Neo Banks 在 29 轮融资中筹集了 XNUMX 亿美元。 美国、英国和巴西是最大的投资者。
从报告中可以看出，Neo banks 正在获得大量关注和巨额投资。 新银行永无止境的创新是原因之一，即使在大流行期间，它们也一直做得很好。 渴望做更多并推动实现
卓越将帮助新银行在未来几年吸引更多投资。
尽管如此，在过去的十年中，能够取得巨大成功的新银行并不多。 根据一份由
Simon-Kutcher：全球只有5%的新银行实现收支平衡. 一些新银行每年每位客户损失 140 美元。 这不仅是因为行业中的同行/竞争对手。 无效的产品使用是因素之一
他们失败的背后。 据观察，许多数字客户在开设账户后处于非活跃状态。 该报告进一步补充说，除非与有吸引力的忠诚度计划相结合，否则仅凭卓越的客户体验是毫无价值的。 那么，新银行有什么
过去十年所做的还不够。 Neo 银行需要创新和克服挑战来证明自己的勇气。
Neo 银行应该引入更多创新的思想和策略，以提高其在市场中的地位。 在众多策略中，瞄准利基细分市场可能是重要的策略之一。 有相当多的新银行瞄准利基细分市场
例如 LGBTQ、青少年、亚裔美国人等。此类利基产品需要的不仅仅是投资才能在竞争激烈的市场中生存，在这个市场上，现有企业已经在扫描收购利基新银行。 这可能是即兴创作的领域之一。
可以帮助新银行克服这些挑战的是创新。 以最有利可图的方式提供独特的东西是市场的真正需求。 产品或服务应该对客户和新银行都有好处。 这个博客
将重点关注新银行应关注的创新、挑战、颠覆和盈利能力等领域。
Neo Banking 的创新
科技为王：技术一直被证明是银行业的福音。 技术帮助新银行变得更加有效、高效和创新。 技术帮助 Neo Banks 减少
成本并改善客户体验。 全数字化的 Neo banks 有助于自动获取交易数据，这将使 neo bank 更加专注于创新产品和服务。 集成分析、人工智能等最新技术，
语音接口等已经改变了新银行以最大限度地发挥其潜力。 整合此类技术进步可以帮助新银行提升客户体验。 技术不仅可以提供全天候服务，还可以帮助
以更快、更有效的方式提供解决方案。 技术还将有助于更快地确定合适的金融服务，从而克服漫长的等待。
与无银行账户人群的银行业务：出于各种原因，传统银行从未过多关注没有银行账户的人群。 有时，缺少正式身份证、没有足够的钱、过去的财务错误等，仅举几例
这使传统银行远离没有银行账户的人群。 这导致很大比例的人口仍然没有银行账户。 美国联邦储备委员会的研究称，接近
22% 的人口没有银行账户或银行账户不足。 低信用度、少数族裔等是美国无银行账户人口的主要原因。 Neo 银行针对的是经济地位较低的人口、不当的社区等。
许多新银行利用这种崇高的事业并围绕它制定了战略。 有一些 Neo 银行专门针对移民或 LGBTQ，或非裔美国人社区。 下面列出了一些示例。
- Neo bank Dave 在他们的平台上加入了一项名为 Side Hustle 的求职功能。 这有助于用户发现工作并同时申请。 根据发表在
银行潜水 此功能已帮助用户赚取超过 160 亿美元的收入 - 另一个名为 Jassby 的新银行应用程序通过视频、游戏、拼图和课程等各种渠道为孩子们提供了提高金融知识的机会。
- Majority，A轮融资近27万，B轮融资37万，是一家专门为移民提供捆绑服务的新银行。
- Nerve 为音乐家创建了世界上第一个新银行。 他们的移动应用程序旨在满足音乐行业专业人士的独特需求。 Nerve 的应用融合了金融技术和用户体验，帮助艺术家创造事业和建立
通过音乐社区建立网络。 - 紫色新银行专为残障人士设计。 Purple 创造了一个易于使用的工具，帮助他们实现财务独立。
- Daylight 是一家针对 LGBTQ 社区的独特新银行，它提供的功能包括带有选定名称的借记卡（无论他们的 ID 是什么）、告诉他们的客户他们是否在被评为 LGBTQ 不友好商店的网点消费等。
提供的不仅仅是银行业务：Neo 银行需要提供的不仅仅是银行业务才能继续从事银行业务。 传统银行遵循类似的策略来保持市场竞争力。 现任者已经提供传统的
银行业务以及其他服务，例如保险、资产和财富管理、交易等等。 十多年过去了，分析师已经质疑新银行的盈利能力。 Neo 银行必须想出一些特别的东西
帮助他们在行业中生存。
在整个地区，新银行都在使用自己的银行牌照运营（某些异常值，例如印度的新银行仍然依赖传统银行）。 因此，全球新银行需要通过提供
附加功能。 新银行应该着眼于在精选服务方面进行创新，以改善客户体验。 下面列出了一些服务：
- 自动保存/贷记：
新金融 加拿大提供一项功能，使客户能够自动偿还信用卡债务以避免支付利息。 反过来，它也有助于维持信用评分。 一些新银行在其提供的产品中启用了自动储蓄功能
借记卡。 他们自动将购买费用从支出账户转移到储蓄账户。 - 伙伴关系驱动模式：Neo 银行应采用伙伴关系驱动的方法，并提供贷款、财富管理、保险等服务。班加罗尔的一家名为 Cabdost 的初创公司（一家专为出租车司机社区提供的利基服务提供商）
India）已与 Dvara Money 合并，为零工工人提供报税服务。 - 个性化：Neo 银行可以提供某些可以根据个人需求定制的产品。 即使上述说法看起来有些牵强，新银行至少可以为客户提供选择。 Neo 银行可以自由地
为客户提供一些选择，这些选择可以以各种可能的方式提供帮助。
未来趋势
了解趋势并跟随趋势将为新银行走向未来创造价值。 紧跟最新趋势可以加速新银行取得更大的成功。 下面给出的一些趋势也可以帮助定义
新银行在银行业的未来。
银行超级应用程序： Neo 银行一直重视以不同方式做事的重要性。 超级应用程序就是这样一种利基产品，它以不同的方式但也有效地完成工作。 银行超级应用程序证明，今天的客户
关注的不仅仅是银行业务。 客户的选择已经高度集成。 考虑到这一需求，新银行已经开始将银行、保险、房地产、移动支付等各种服务整合到一个平台中
并将其称为“超级应用程序”。 这些超级应用程序拥有超能力。 他们高度以客户为中心，致力于满足客户需求，并拥有出色的用户体验设计。
一些在行业中发挥重要作用的超级应用程序有：微信（中国）、Kakao（韩国）、Lime（印度）等。这些应用程序在一个应用程序中提供多种服务。 一个应用程序中的钱包、购物、支付和银行业务
A
BCG调查 发现移动使用量在 2020 年大幅增加，客户越来越多地转向数字银行业务。 大流行后手机的使用率也比以往任何时候都高。 这意味着分支访问将减少。 在这个
在这种情况下，超级应用程序可能被证明是非常有益的。 在这个移动设备的使用加速到如此大程度的世界里，提供类似平台的超级应用程序将加强新银行在单一平台中的金融服务整合。
寄希望于超个性化：根据客户需求定制金融产品将是未来新银行的决定性因素之一。 Neo 银行拥有大量的交易数据。 Neo 银行可以利用他们的
数据分析技能并与应用程序详细信息和交易数据协作以个性化客户的产品。 AI 和 ML 的使用将帮助新银行培养高度个性化的数据并为其客户体验增加价值。
以下是一些在银行业已经很普遍的例子，也可能成为新银行的趋势。 这些示例显示了超个性化在行业中的趋势。
- 银行业的 Netflix – 爱尔兰银行宣布他们将成为
银行业的 Netflix. 就像 Netflix 一样，客户会看到定制的电影和节目，BOI 正在使用数据科学、人工智能、机器学习和分析来推荐合适的产品和服务，以满足客户的需求。 - Subaio FinTech 与 ABN Amro——这种合作关系基于对客户支付数据的洞察。 根据数据输入，ABN Amro 可以为其客户提供各种定制贷款。 优惠基于客户的经常性付款
数据。
高级分析/预测分析：高级分析检查可用数据并提供可操作的见解； 此类技术工具的实施可以进一步提升客户体验。 高级分析可以工作
neo banks 的客户交易、支出、投资数据，并提供解决方案，可以帮助 neo bank 增强 neo banks 的技能或弱点。
需要利用这些数据来预测未来的需求。 这将有助于为客户赢得和预测更美好的明天。 这不仅仅是一次性的方法。 新银行正在收集此类数据点以创建实用的
专门针对未来客户需求的洞察力。 这不仅限于预测，还可以调整体验以满足客户的需求。 这将是纯 CX 和新银行的真正未来。
结论
新银行是银行业的未来。 过去 10 年就是这种情况。 然而，经过十年的各种技术进步、大流行等，新银行未能创造出预期的成功。 是的，有
行业有一定的改善，但还远没有产生明显的影响。
分析师、风险投资人、投资者仍然对新银行充满信心，并正在将资金投入新银行。 然而，为了继续获得投资，新银行需要比现在更具创新性。 他们需要一个清晰的愿景，全力以赴地实现这个愿景
努力。 他们需要相信持续的趋势，并利用技术进步来创造更美好的未来。 提供卓越的客户体验、实现卓越的旅程仍在进行中，还有更多要实现！
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