随着人工智能、机器学习和大数据计划推动变革,金融机构期待这些技术来优化流程并改善客户体验。
但是, 银行业使用什么技术 今天? 金融机构应该优先考虑哪些?
在本文中,我们探讨了关键 零售银行 趋势,每 金融 专家应该知道他们的未来证明 商业 操作。
数据驱动的决策
数据一直是决策过程的主要驱动力,尤其是在金融部门。 但随着可用数据的质量和数量不断增加,银行将开始使用先进的主题分析来做出更准确的决策。
金融机构将能够将数据用于以下用途:
- 风险建模—— 银行s 将能够更早地诊断和预测潜在风险。 因此,金融专家可以提出解决方案和变通方法来避免这些陷阱。
- 欺诈预防——大量数据将帮助金融机构的内部监管机构监控交易以检测欺诈活动。
- 客户满意度——个性化的客户数据将帮助银行改善所有平台的整体用户体验。
随着新的数据管理和 分析 工具,金融机构将能够尽可能广泛地扩展其数据结构以获得最准确的见解。
过程自动化
As 数字零售银行 成为新常态,企业会发现实施起来更容易 自动化 在他们的生态系统中。 随着银行寻找消除冗余和提高工作流程效率的方法,机器人流程自动化 (RPA) 和数字流程自动化 (DPA) 将继续增长。
从数据 麦肯锡 还表明,到 50 年,物联网设备将超过 2025 万台。此外,人工智能和机器学习的进步意味着超过 50% 的内部银行流程可以实现自动化。
第一资本、花旗和汇丰银行等公司已经使用人工智能应用程序来运营其数字零售银行业务。 这些金融巨头还依靠人工智能算法来验证客户的身份。
此外,深度学习和自然语言处理算法还可以通过自动化重复的、依赖人类的任务来帮助银行提高效率。 银行业的客户服务部门将使用这些技术实时协助客户并更快地结案。
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更好的客户体验
现代 消费者渴望与人进行个性化互动 金融机构 在付款、搜索信息或申请贷款时。 无论操作如何,用户都希望感受到特殊的连接并享受流畅的用户体验。
随着银行业主导地位的竞争不断加剧,摩根大通等公司更加关注使银行业务对客户更方便的功能。 无论是非接触式支付还是投资 方案,s, 金融 组织s 永远把客户放在第一位。
对客户的 SUPPORT 是银行业用户体验的另一个核心方面。 79% 的 Z 世代和千禧一代希望只与满足其个人需求的金融机构合作,更多银行将应用数据科学和人工智能来优化 客户体验.
更加注重储蓄
大流行的冲击迫使年轻人更多地关注储蓄和投资。 根据一个 追逐研究, 40% 的消费者愿意探索更多的储蓄选择,以保护他们的钱免受意外情况的影响。
此外,Chase 研究中 91% 的受访者承认,自动储蓄技术帮助他们减少开支并更好地监控储蓄。
为此,银行和金融机构正在实施人工智能技术来帮助客户实现储蓄自动化。 一个很好的实现 零售银行技术 是 Chase Autosave 功能,它允许用户执行以下操作:
- 手动进行每日储蓄。
- 保存每笔存款的指定百分比。
- 选择要在特定时期内节省的金额。
由于大多数消费者依赖移动银行服务,公司将不得不将自动储蓄功能集成到未来的应用程序中。
开放银行扩张
开放银行允许第三方使用另一家银行的 API。 银行可以将它们作为服务交付——银行即服务 (BaaS),而不是垄断这些 API 而不与其他金融实体共享它们。
借助修订后的支付服务指令 (PSD2) 等法规,银行可以探索 BaaS 模型以将其技术创新货币化。 这些法规确保使用您银行 API 的第三方属于以下两类:
- 帐户信息服务提供商 (AISP) — 分析客户帐户活动。
- 支付发起服务提供商 (PISP) — 为客户付款。
这种开放式银行理念将继续提高客户获得的服务质量。 金融科技和保险科技公司现在可以利用开放 API 来帮助客户进行交易、购买医疗和家庭保险以及管理他们的财务。
嵌入式金融服务
嵌入式金融服务是一种 零售银行技术 现在已经成为日常生活的一部分。 根据 Accenture到 230 年,嵌入式金融的估值将达到 2025 亿美元。
.银行和信用合作社如何从嵌入式金融服务中受益?
首先,银行可以使用综合服务将消费者留在他们的平台上。 一种 格子调查 表明,只有解决了他们的核心问题,76% 的消费者才会增加对数字银行服务的参与度。
除此之外,像亚马逊这样的非金融公司也可以依靠嵌入式金融根据预定义的参数向卖家提供贷款。 平均而言,这些公司在过去五年中的参与度增加了 87.5%。
展望未来,这项创新将帮助小企业更快地处理付款和贷款。 金融机构还将使用嵌入式金融服务来提高客户满意度、信任度和忠诚度。
去中心化金融
去中心化金融是一个相对较新的 零售银行技术,这就解释了为什么金融机构仍然不愿意采用这个系统。 但随着政府监管机构制定规则以指导新框架内的交易,金融巨头已经在为去中心化基础设施构建早期概念。
摩根大通的数字投资银行专家目前正在开发一个实施区块链和分布式账本技术的平台。 在接下来的几年里,更多的金融机构将遵循这种模式来分散其运营并适应不断变化的市场。
如果 DeFi 成为新常态,银行将能够向客户放贷,而无需担心信用风险。 此外,DeFi 平台提供的透明度将减少欺诈和盗窃等金融犯罪。
云端整合
大约 90% 的金融机构使用 云 服务s 用于他们的一些内部业务流程。 最多 新银行 使用混合多云环境来保护云上的公司数据。
在人工智能、数据结构、BaaS 和 BaaP(银行即平台)的帮助下,银行可以使用更强大的数据保护基础设施来保护其工作负载。 此外,云计算使银行基础设施具有可扩展性,使机构能够更快地适应市场变化。
根据 IBM 的说法,将银行的基础设施迁移到云上才能成功,这取决于数字成熟度, 提供者 能力和业务案例。 德勤专家还预测,云银行将通过提供对共享数据集的访问来帮助同步金融组织内的协作。
可持续发展银行
气候变化是每个行业的热门话题,银行业也不例外。 如今,消费者希望银行遵循减轻气候变化影响的可持续做法。
事实上,64% 的年轻专业人士表示,他们不会为不关心环境的银行工作。 由于客户和员工流失给竞争对手的潜在财务成本,金融机构现在正在采用绿色 IT(绿色银行)。
通过将应用程序迁移到云端,银行和金融机构可以减少 5.9% 的碳排放量,即约 6 万吨二氧化碳2 每年。
与科技公司合并
银行只专注于金融服务的时代正在慢慢消失。 随着新技术的出现,银行和金融机构将需要重塑现有模式,为客户提供更好的服务。
这个重新构想的数字生态系统将把企业与非银行联合起来,利用他们对资源和消费者的综合访问。
例如,沃尔玛正在与 Ribbit Capital 合作,“为沃尔玛的客户和员工提供量身定制的技术驱动的金融体验”。 展望未来,此类工会将在银行和消费品零售行业变得司空见惯。
此外,银行将不得不作为全面的科技(和金融科技)公司运作,以保持与苹果和谷歌等巨头的竞争力。 如果更多科技公司继续涉足金融领域,传统银行将需要合并或扩大其服务范围以保持竞争力。
更加注重安全
根据 CompTIA 的数据,金融机构最容易受到网络攻击,在过去 23 个月中占所有网络攻击的 18%,创下历史新高。 因此,银行正在加倍制定法规和安全协议,以保护个人和财务数据免受网络攻击。
2021 年网络犯罪的成本
未来几年,更多银行将不得不采用人工智能工具在这些攻击发生之前检测它们。 此外,采用来自受信任提供商的强大云解决方案将有助于 无网点银行 自动化数据安全并执行 KYC 和 AML 法规。
金融机构可能还需要用其他方便的身份验证协议替换密码以提高安全性。 微软和谷歌已经为其独立的身份验证器应用程序设定了标准,其他公司和金融机构将在适当的时候效仿。
结论
零售银行技术的未来将主要集中在改善客户在非接触式支付、数据安全和零售服务方面的体验。 未来几个月,银行将更加关注开放银行解决方案,以提供更好的客户服务、做出数据驱动的决策并提高工作流程效率。
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