根据 报告预计到3.6年,全球网上银行用户数量将达到2024亿。银行业的数字化转型正在倒逼金融机构满足现代客户的需求。
借助高效的数字银行平台,您的公司可以提高客户忠诚度、增加收入并降低服务成本。 让我们来看看成功开发金融平台的关键步骤。
目录
什么是数字银行平台?
数字银行平台是一个在线系统,允许客户通过网站或移动应用程序进行一系列金融交易。 它通常包括在线账户管理、汇款、账单支付、移动银行和其他金融活动等功能。
数字银行平台旨在提供无缝且用户友好的体验,使客户能够方便地通过计算机或移动设备进行银行交易。
根据 Statista 研究显示,数字银行收入预计年增长率(2023-2028 年复合年增长率)为 13.39%,到 1,219 年市场规模将达到 2028 亿美元。
数字银行全球收入
Sumber: Statista 市场洞察
数字技术的普及和消费者偏好(尤其是千禧一代和 Z 世代,他们可能通过数字渠道进行金融交易)是推动数字银行市场的两个关键因素。
通过提供满足现代客户需求的便捷网上银行服务,金融公司可以从这一趋势中增加收入。
必备品数字银行平台的特点
金融科技行业是近年来受数字趋势影响最强烈的行业之一。
这些趋势使支付服务提供商能够提高为其客户提供的服务质量,但也对金融科技软件的开发和产品的改进提出了一定的挑战。
以下重点介绍了开发银行平台时需要关注的最重要功能:
- 帐户管理
- 资金转账
- 账单支付
- 手机银行
- 卡片管理
- 高级安全功能
- 整合选项
- 客户支援
当我们思考数字银行解决方案必须具备哪些功能时,很明显,对客户需求的关注至关重要。 这就是为什么您应该通过使用以客户为中心的开发方法来使您的银行解决方案与其他解决方案区分开来。
在以下部分中,我们将分析成功开发满足用户和业务需求的数字银行平台的 8 个关键步骤。
步骤 1. 定义明确的目标和要求
设定明确的目标和要求最重要的是进行市场和消费者研究,以确定潜在客户的需求、偏好、行为和动机。
此步骤将帮助您最大限度地提高未来解决方案的收入,并通过了解特定产品的要求及其对用户的价值来节省时间和精力。
您还可以根据记录的要求进行估算,并确定项目的进度和成本计划。
步骤 2。 选择正确的技术堆栈
金融科技产品的要求可能对其开发所选择的技术产生重大影响。
数字银行软件涉及处理敏感的金融数据和严格的安全措施,从而实现强大的加密协议、安全的 API 和多因素身份验证,这会影响特定技术的选择。
为数字银行软件选择技术堆栈取决于项目要求、可扩展性、安全性和法规遵从性。 下面您将看到金融科技开发中常用技术堆栈的总体概述:
阅读我们关于 b 的文章金融发展的最佳技术堆栈 获取有关这些技术的更多信息。
步骤 3. 通过以客户为导向的方法实现差异化
良好的以客户为中心的方法不仅仅关乎平台的美观,更关乎其可用性、可访问性和直观的设计。
其结果是软件能够提高客户满意度和忠诚度。 以客户为中心的软件开发的关键原则如下:
- 灵活性: 数字银行平台适应不断变化的客户行为和需求。
- 可扩展性: 系统提供持续更新和增量更改。
- 参与: 银行软件融合了多个层面的客户群的专业知识。
例如,全球零售品牌亚马逊就是其中之一,并且是评价最高的品牌。 以客户为中心的公司 在世界上。
该公司仔细分析客户数据,并使用诊断方法来了解每个用户与平台的交互,以根据浏览和购买行为提供个性化推荐。
步骤 4。 确保安全
在开发金融科技产品时,安全性至关重要,尤其是涉及敏感的金融数据时。
您需要实施SSL/TLS等高级加密协议,以确保用户与银行平台之间的安全通信。 定期更新和监控用于集成的 API 以减少潜在的漏洞也很重要。
定期进行安全审核和渗透测试,以识别和修复漏洞。 定期评估有助于领先潜在威胁一步并确保持续的安全。
阅读我们的文章 什么是数字银行 探索其含义、类型以及对金融业务的主要好处。
步骤 5. 法规遵从性
尽管数字银行努力创新并做非常规的事情,但它们仍然必须遵守与传统银行相同的法规。 遵守监管法律可以使该行业不易受到攻击和漏洞的影响。
金融机构面临的风险主要有以下三点:
- 数据隐私。
在欧盟国家,不遵守数据泄露法规可能会导致公司营业额 2-4% 的罚款。
2. 洗钱
公司和政府组织的损失超过 每年2万亿美元 洗钱的结果。
3. 网络攻击
为了保护用户免受潜在攻击和数据泄露,金融公司必须遵守以下规定:
- PCI DSS(支付卡行业数据安全标准)概述了处理信用卡数据的公司的安全要求。
- PSD2(第二支付服务指令)是欧盟针对电子支付服务的法规。
- GDPR(通用数据保护条例)规范在欧盟运营的公司的个人数据收集、使用和存储。
- AML(反洗钱)法规旨在预防和打击洗钱活动和恐怖主义融资。
- KYC 程序是 AML 法规的一个子集,要求机构验证其客户的身份。
不同国家的监管环境可能存在很大差异,遵守当地法律对于成功推出数字银行平台至关重要。
In 本文 您可以找到有关支付监管环境的更多信息。
步骤 6。 开发平台
软件开发是建立数字银行最重要的一步,因为它是整个数字银行基础设施的基础。 这是一个前端、后端开发、数据集成的过程。
在此步骤中,定义了产品的实际架构。
因此,由具有金融科技领域经验的专业人士来执行开发过程非常重要。 您可以使用内部开发团队或聘请具有深入的金融领域技术知识的软件开发团队。
专门的 金融科技软件开发团队 by SDK.finance 可以加快数字银行平台的启动速度,而无需详尽的招聘流程。
使用SDK.finance金融科技平台,我们拥有10年以上金融科技行业经验的开发团队可以快速高效地实现您的金融产品理念。
步骤 7。 测试和启动
彻底的测试不仅有助于发现和解决问题,还能确保良好的用户体验并增强对数字银行解决方案的信心。 多种测试手段,包括功能测试、安全测试、用户验收测试等,有助于检验平台在不同场景下的性能。
发布是开发过程的最后一步,但这并不是您工作的结束。 您还应该使用分析、调查或评论等工具来监控更新的性能、使用情况和反馈。 同样重要的是,您可以响应任何问题、投诉或疑问,并为您的客户和用户提供支持和指导。
步骤 8。 改进应用程序
旅程并不会随着软件的发布而结束; 相反,这只是一个持续过程和进一步改进的开始。 为了确保您的金融平台的长期成功,您应该优先考虑持续改进。 就是这样:
建立用户反馈机制:
- 建立清晰的渠道供用户提供反馈。
- 积极寻找并倾听用户的建议和疑虑。
定期更新系统:
- 安排并实施具有新功能和改进的定期软件更新。
- 根据用户反馈修复错误并改进功能。
优化性能:
- 持续监控和优化应用程序的性能。
- 识别并修复影响用户体验的任何瓶颈。
这些步骤将帮助您的解决方案保持相关性并满足用户不断变化的需求和期望。
SDK.finance数字银行平台
SDK.finance 金融科技平台 充当构建数字银行产品的可扩展基础。 该系统是一个预先开发的后端解决方案,开发团队可以在此基础上进行构建、轻松集成以及扩展和缩减。
该平台涵盖客户、商家和个人功能,包括:
- 自我注册
- KYC管理
- 多币种账户
- P2P转账、支付、
- 充值与提现
- 外币兑换
- 交易历史和活动记录
- 用户管理
- 费用和限额管理
该平台的混合云部署通过将后端应用程序存储在主要云提供商的服务器上并将您的数据库存储在您的服务器上来促进法规合规性,以确保数据安全并符合数据位置法规。
结束了
这 8 个步骤为成功引入数字银行平台铺平了道路。 通过适应市场需求、保证高安全性、注重客户友好性设计,金融机构可以开发出流畅、安全的网上银行产品。
凭借其可扩展性、API 优先方法和核心功能,SDK.finance 加速了数字银行产品的开发,而无需从头开始。
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